如何过上有钱有闲的生活八爷北京分享

　　大家好，我是八爷。
　　今天这个场地让我觉得蛮有缘分的，因为我是在北京读了四年大学。当时大学毕业的时候，跟我三个很要好的朋友曾经在这里有一家叫做老友记的咖啡馆，当时我们四个人，然后过了大概四五年了，我觉得我们四个人现在都过着一种有钱有闲的生活。
　　有钱有闲，大家听到这个词应该都会觉得有兴趣，人人都想过有钱有闲的生活，那什么叫有钱有闲的生活？
　　我觉得这句话很有意思，我一直觉得这句话能形容90%的人的生活状态，包括理财也是这样。在开始的时候是非常勇猛精进的，爱做很多相关的事情；但过了一阵以后，觉得好像理完之后，生活也没有大的变化。
　　我自己为什么会开始理财呢？我也是想到这个问题，我想要过有钱有闲的生活。
　　我当时想要过有钱有闲生活的时候，我第一个想到的是定义，到底什么是有钱有闲的生活。每个人首先对于这个事情的定义是不一样的，我甚至没有办法量化。
　　在这个时间点我看到了一个TED的演讲，是一个叫做＂伟大领袖如何激励大家＂的一个演讲，它讲到了一个黄金圆环。
　　这个黄金圆环，一般我们人思考都是从外圈到里圈的，包括我。什么是有钱有闲的生活呢？
　　我想着想着觉得非常难回答这个问题，直到我看到这个。
　　大家都喜欢用苹果的东西，包括它的手机，它的电脑。我们最开始看到苹果电脑的时候说，我要做一个这样的电脑，又薄又轻很好用，然后怎么样。这个时候我们看到的是what。
　　但是对于乔布斯来讲，他设计这个电脑的时候，他先想到的是why。乔布斯最早的那个iPod，就是那个小小的随身听的设计，当时乔布斯他只是给了一个问题，他说我想要一个东西，让人能够非常方便的在口袋里就能听到三千首音乐。为什么，因为想让大家更方便的听音乐。
　　他就给了当时一家非常有名的设计公司，就是工业设计方面的公司这个难题，然后最后他做出来了。
　　很多时候我们能想到的是what，但是很少有人能回答自己一个问题，我为什么想要过有钱有闲的生活。回到了这个问题，我似乎觉得这件事情更好回答了。
　　我觉得我对于有钱有闲的定义是，我希望能够有一种能力，让我在时间和空间上拥有一种掌控能力，所以我想有钱有闲。
　　这个回到我开始说的我三个同学和我，我们四个人实际上现在过着完全不同的生活，一个同学在巴黎还刚刚经历过巴黎恐怖的爆炸事件。还有一个同学现在在北京做着咨询的工作。另一个同学在深圳的券商，但是她有她的目标，她跟她男朋友两个人决定明年去美国读一个MBA。
　　实际上可能（很多）同龄人觉得我们到了这个时点，不应该再折腾了，不应该怎样怎样了。
　　但是我们觉得我们的有钱有闲是什么样的定义，我每一个时间点上做的事情，我知道我现在做的所有事情给了我什么。而在金钱上，它也足够覆盖掉我做的这些事情，就是我们自己的收入完全可以让我们独立地做这些事情。这是我对于有钱有闲的定义，我觉得这个问题是我最开始理财想明白的一件事情。
　　我为什么理财呢？不知道大家小的时候喜不喜欢下棋，因为不管是象棋也好，国际象棋也好，围棋也好，它实际上都是在一个棋盘上。
　　但是你一步步下，实际上这是一个时间和空间双方的一个组合，我觉得对于理财也是。
　　刚开始理财的时候，我觉得大家都会碰到这三个问题，包括这三个问题也会困扰我。
　　我们一个个来看，做人到底该不该省钱。前段时间有一篇文章在网上非常火，就是说理财是这个世界上最大的鸡汤，因为你省下来钱以后，你错过了美好的生活。
　　而且很多人跟我们说的，说我理财第一步就是存钱，但存了一段时间以后，我没有觉得我的经济状况发生了太大的变化，但是却觉得生活变累了。但是我觉得在我眼中，因为我觉得有钱有闲的生活是一个时间和空间上的统筹，我没有省钱的概念。
　　我觉得每分钱，我现在省下来，除非我是守财奴，省到我死的那刻都不花它，不然这个就不叫省钱，这个只是我在做一个合理的分配。这个钱在现在这个时点我花出去能得到更大的效用，还是我到下一个时点，我有更重要的事情需要花它，我再把它花出去。
　　第二个问题就是投资能不能让人实现财务自由。我们写过一篇文章，叫做《99%的人都想追求1%的生活》。包括知乎上也有一些相关的数据，月入十万有多难，其实1%甚至连1%的人都做不到。是不是说只有1%的人才能过上一种富人的生活呢？
　　还有一个就是有多少人能通过投资理财，一年覆盖掉你现在的生活费用。我们只是站在现在这个时间点想，你想想有多难。大家都想让我们告诉你们一些非常直接，让我的收益率快速提高或者怎么样的方法，我们肯定会去讲。
　　但是我有时候会反思这个问题，有多少人能很快的或者在几年内实现所谓的标准的财务自由的定义如果这个目标的追求本身就只有少部分人能完成的话，我们为什么还要讲投资理财呢？我也在想这个问题。后来我看到了一句话的时候，我突然间明白了。
　　你们觉得巴菲特他是不是通过价值投资实现了他的人生的成功，所谓的成功。实际上不是的，大家都觉得巴菲特是因为价值投资，但是现在价值投资已经是一个公开的事情了。那有多少人复制了他这条路呢？实际上所有能够在大家眼光中成为1%的人，他其实只做对了一件事，就是他把他的时间投资在了他的天赋上。所以我为什么要做理财投资这件事呢？有两个原因。
　　第一个原因是能够守住我们的财富。还有一个原因是，在学习理财投资的过程中，我慢慢地理解，时间和金钱对我整个人生的价值是什么。它最大的价值在哪里，可能是它让我理解，我首先要保住我的财富，同时我要用比较简单适合我的方式去理财，节省出更多的时间去投资我的天赋。
　　当然现在我跟简七一起做创业，也是这个原因，是我觉得我在这件事情上非常的快乐，是我的人生的一个，不是说天赋那么高大上，至少是我觉得做这件事情我会比别的事情更快乐更擅长，获得更大的回报，这也是投资理财教会我的事。
　　第三个方面就是理财到底要做什么，既然我们刚才说我追求的是有钱有闲的生活，它是一个时间和空间上的分配，那我需要一套很普世的方法，能让每一个人用比较少的时间，把自己的时间和空间在财务方面做一个很好的分配。
　　这个时候我发现了一个工具，就是理财规划。我在大学的时候就选修了一门课叫个人理财规划，当时我觉得这个课很有意思，它跟我上的其他的金融学原理、货币学原理都不太一样，它不太难。但是这个方法我觉得挺好用的。
　　它告诉我一件事，就是我先要知道我的一个目标，然后把这个目标细化之后，我再倒推我每个阶段需要花多少精力和多少钱，投在这个目标上。就是我播下一颗种子，可能到三年后才能长出这朵花，还是五年后能长出这朵花。
　　理财规划其实不难，这个表格刚才看到莔莔说她的职业规划的时候也看到一个环形的图，其实这个图也很类似。
　　第一个是设定目标，就像我一直说的，有钱有闲，你先要知道我为什么有钱有闲，这个问题其实是每个人都有每个人自己的答案。可能最简单的，今年我准备花1万5去加拿大旅行。
　　第二个就是把钱点清。其实我觉得现在大家有了支付宝，有了信用卡，有了各种借贷，然后花钱的地方也越来越多。而且很多地方是虚拟的，可能我早上去买个包子，手机一刷，我没感觉，但是中午又一刷，可能一天刷出去几百块钱，我完全没有感觉。实际上点清钱这件事情在现在已经变得越来越复杂了，看起来越来越混乱了，但是用一些方法可以让它非常简单。
　　第三个就是财务体检，我们很多时候不太清楚自己的财务状况到底具体哪里有问题，可以用一些非常简单的方法去做到。
　　第四个就是测算未来。这个其实是理财规划给我最大的一个价值，我既然细化了我的目标，如果我不知道我在那个时间点能不能实现这个目标，我是很难去坚持和付诸行动的。最近有一个广告我觉得非常有意思，就是一个理财产品的广告，就是有一个白领男士，他一直想买车，然后他每天就会有一个车轮在他旁边，可能他的目标不是一下子买一个车，而是在一个时间段，我知道我今年三个月我能攒下一个车轮，再过三个月，我又有一个车轮了。其实实现任何一个目标，都非常重要的是有一个反馈的感觉，就是你会知道你跟你的目标到底有多远。
　　第五个就是根据这个测算，你会知道可能你按照现在的状态你就能达到这个目标，那你可能就不用花太多心思一定要追求一个高风险的投资。如果我还差一点，那我到底通过什么样的具体方法去弥补这个gap，这个是我们第五步会告诉大家的。我还是想强调一个，第一个最重要的设定目标，如果不想清楚这个问题的话，很可能你的任何一个行动都会很快的混吃等死，因为你很快就发现说，生活没有变化。
　　让我们来看一个例子。比如说产品运营，我们经常会在简七这边给大家做免费规划。
　　我们有一个小伙伴，他的情况是这样的，他25岁，在一个省会城市做着一份互联网运营的工作，他目前的一个收入是税后7800，年初的时候他刚刚开始了一段感情，所以处在一个热恋期，他原来的消费习惯比较差，也没有什么投资经验，他就来跟我们做这个规划。
　　他当时跟我们聊的是，他感觉谈了恋爱以后，一方面好像消费更混乱了，另一方面他觉得往长远看，可能两个人在一起，需要有些经济的准备。
　　这个时候我们先要设定目标了，我们跟他聊，比如说：
　　他觉得自己，因为他刚刚转行，互联网这个行业可能跟那个差距比较大，现在互联网上有些相关的培训课程，所以他每年预留了两万块钱要做一个培训费用；
　　他说五年后想要结婚，然后有一个十万块钱的结婚基金；
　　然后在五年年末的时候想要一个30万的首付；
　　还有就是每一年他希望有一万块钱的旅行基金。每一个目标他都是有时间点和金额的。
　　同时他是有非常明确的优先级的，比如说投资自己更重要，比如说旅行这个目标跟消费其他的目标来讲，更加可以牺牲吧，某种角度来讲相对可以调整。
　　其实我还是很想强调这个点，因为我们每次在做理财规划的时候，都会在这一步上花大量的时间跟用户去交流，因为你会发现，很多时候大家不敢想。
　　设定完目标以后，我们会去点清财富，这个点清财富我们有相关的表格（在自定义菜单的＂工具包＂中可以得到），我们自己可能搞不清楚自己的状况，你花上一天的时间整理整理自己各个银行卡，余额账户，你去整理一下有可能会发现，原来我自己有这么多钱，或者说你会发现原来自己借了这么多钱，这都是很有可能的事。
　　还有一个，我现在自己的一个小技巧是，我会尽量分银行卡来做一些消费。比如说我可能永远会把我每个月工资一收到的时候，我就会把一笔钱放入房租，或者我会收到一笔钱以后，每次信用卡消费掉一笔后，放到另外一个货币基金账户。
　　这样一方面在帮我记账，另一方面也帮我不会在还钱的时候还不过来。有些小的习惯可以帮你节省一些记账和加强你对你自己财务状况的一个理解。
　　第三步就是，因为我们时间有限，我们现在简七理财微信号会自定义菜单，那有一个工具包，你如果前面这张表填完以后，我们实际上就会帮你做一个自动测算。包括你的财务健康指标，你的财务储蓄指标和你的财务安全指标，这些方面都有一个比例。
　　我们帮他去做这个财务体检以后，就会发现他的流动资金太多了，他把很大部分的钱，因为他不怎么投资理财，他也都放在余额宝之类的货币基金账户中。还有就是他没有买商业保险，这个是我们现在很多人都还不太注意的地方，我们有相关的内容，有兴趣的话可以再看一看。
　　还有就是他自己现在不投资理财，目前的储蓄率也比较低。之后这一步，我们来看神奇的一步，我们今天也拿了一个表格，有兴趣的话，大家也可以在我们简七理财的兑换中心中换到（极简规划折页）。
　　大家可以跟着这个步骤一步步走，这步实际上也会用到我们的自动计算表格，你只要知道自己的一个财务状况，把已知的财务状况填进去以后，你会看到你自己的每个时点会有多少钱。
　　比如你会看到说，我第五年那末的时候，它是能够满足，余额是超过十万的，它就比较放心说我可以，在第五年年初有一个结婚基金。
　　当时测出来，他在第五年年末的时候大概有27万多，也就是说他有一个30万的买房基金就不够了，他还有一个大概两万多的缺口，不仅知道你在那个时点能不能完成这个目标，还会告诉你说，你在那个时点，离这个目标还差多远。
　　再就是你消费缺口了，差一点，你再自己去选择一些方法去进行调整。
　　比如说还是用刚才这个表格，我们如果根据他的情况，他说他希望有些升职加薪，他给自己设定一个目标说，我第二年年末去跳槽，薪资上升到12万的话，这是相当于在那张表格里，把它的收入那一页改成12万。我们会发现他在第五年年末的时候，资产数值会跳到31万多，那也就是说到这个时点，他按照这个方法是可以达到30万的目标的。
　　或者说我把我自己的投资回报率提高到8%，那个也有相关的一栏数据，你加上去，也会发现他那年的那末大概是到了30点多少，就是30万稍微多一点，也是可以的。
　　或者说最简单的，你到第四年年末，我去看第六年年末的时候去看，他可能就已经有34万多了，那说明你也是可以在那一年完成你的目标的。相当于我先用那个表格去测算，我用我自己的各种方法去看，哪些能达到，再去做一个优化组合。
　　比如说相对而言，我们肯定会觉得增加收入是最好的一个方法，退而求其次，可能我会考虑去提高我的投资回报率，但是它承担着一定的风险。因为实际上我们觉得，比如像今年这种情况，获得一个整体年化8%的投资回报率是比较难的，因为整体的市场收益率在下降。再次，可能就让我晚一年买房，这个可能是相对而言我们不太希望看到的情况。
　　这个工具是我在从大学遇到这个工具，再到我现在实践，然后帮助很多小伙伴一起来做理财规划中，觉得非常有价值的一个小工具，大家也可以用一些简单的表格来实现这个功能。
　　其实今天做这个分享，我最想讲的是，我们为什么要理财。如果能让我选择一个方法，让我的人生更自由，我不缺钱的话，我可能就不理财了。
　　这个是真的话，就是我的目标永远是让选择更自由，我们之前在上海曾做过一场有态度的演说会，当时有一个嘉宾的定义我非常喜欢，自由是什么，自由不是说我想做什么就做什么，而是我可以自己给自己加限。
　　我发现包括我们做创业也好或者怎么样，没有一个绝对的时刻会达到绝对的有钱有闲的。如果没有这样绝对的时刻在的话，那我回头来再想理财对我的意义是什么呢，我现在想尝试的任何东西，它都有财务的支持。
　　所以我才会落脚到我需要去设定一个目标，去量化它，我是先想去分享这整个我们的逻辑框架。今天想要跟大家分享这个内容。
　　谢谢大家。
　　提问互动环节
　　提问：我是接触简七理财时间也比较短，就几个月吧，我最近好像看到你们有一些案例，帮助一些用户小伙伴，我想问这个业务是你们长期的业务还是也是偶尔的？我不知道，已经发展为一个有规模的业务了。
　　八爷：首先这个不是我们一个收费的项目或是什么，因为我们到现在为止没有这样的商业尝试，因为我们觉得现在市面上能够做独立理财规划的人太少了。
　　我们发现现在中国市面上所有所谓的理财规划师基本上都是隶属于机构，他一旦隶属于机构，他的收入来源主要来源于佣金提成，那我们就不能保证他的独立客观性了。
　　但是我们之后是非常希望能够把这个做成一个业务的，但是我们比较谨慎。所以我们想要分享这个小工具，这个是我自己学的做了那么久的过程中，自己去总结的一个小表格。
　　我觉得大部分人，尤其是我们在座的大部分人，你稍微去学一下，包括我们出了规划的课程，做出一个简易版的。如果你还需要更复杂的一些规划，可能未来要一些专业的可以来做的。最简单的，自己来DIY，我觉得难度并没有那么高，可以自己试试看。
　　提问：你好，从我们简七的内容可以看到，我们做这个理财教育是很有个性的，我就想问一下，咱们这个热情是通过什么样的方式，怎么去植入到咱们的内容中呢？还有咱们做这个内容的热情源自于哪？
　　八爷：谢谢你的问题，简七前面好像也说了，也不断有人来说，把我们这个卖给谁吧，或者怎么样，我们可能能一下子实现刚才说的财务自由。
　　但是我跟简七一直说一句话，那我们卖了之后我们做什么呀，我觉得一旦我们没有简七这个平台了，我们重新再开始，可能再做这件事情的话，我们不能接触到这么多用户了，我们没有办法跟那么多人交流了。
　　还有一个原因是，初心还是没有变，我们一开始就觉得大部分人缺乏，有人来告诉我们，适合我的投资理财的理念也好，方式也好。就是基于这样一个初心，这个初心对我们来讲没变，所以我们还想做。
　　我们已经想到了一些尝试，包括我们说我们未来会做APP，希望把我们的一些模式呈现在大家的面前，希望大家来验证这样的模式好不好，所以热情就来自于我想做做看这件事，而且我想证明它有价值就这么简单。
　　很感谢大家今天来到这里，谢谢。