手头有五万块闲钱该如何理财

　　文/理财侦探社（理财侦探社系识局旗下理财专业公号，Licai007s)
　　给你5万元，你会怎么理财？
　　最近经常有读者、朋友问起，近期应该投资什么理财产品？
　　这个问题过于宽泛，着实让理财君无从回答。我无法判定你现在手上有多少钱，如果你现在又100万闲钱，结果我告诉你去买货币基金，那我就只能独自傻帽了……
　　理财君的一个朋友、前辈潘祖新（一家第三方财富公司老总，曾担任商业银行支行行长、分行业务部总经理）最近给出了一个全方位的回答，他的答案是：第一，看你一共有多少钱（除了日常开销和急用外）；第二，看你能够承受多少本金损失。
　　他的建议是：
　　1、如果你的闲钱在 5万之内，就去买货币基金吧，收益率4%以上，方便安全且完胜银行活期；
　　2、如果在5万至10万，银行1年内短期理财还不错，收益率5%-6%；
　　3、闲钱达到10万至100万时候，保守的买平安陆金所年化8%，激进的买宜信、人人贷等大一点P2P产品，年化收益11%左右；
　　4、对于实力在100万以上，保守的可以买信托（不一定买得到，一般300万起）年化收益9-11%，激进的买有限合伙基金（记住一定实地考察公司和项目后才买）年化收益11-13%。但以上产品除货币基金外，均有所谓本息风险，你必须在合同上写下＂愿意承担风险＂才能购买。
　　显然，这个回答是经验之谈，较为靠谱。但在这个大框架下，每一个投资范围内仍有不少学问，接下来理财君设定一个假设，假设你的闲钱是5万元左右，怎么进行投资？以下来谈谈鄙见。
　　一、对于5万元以内的闲钱，你的投资有三个选择，货币基金、P2P、股市。对于货币基金，现在市场上的宝宝产品五花八门，理财君的做法是：目前不少银行都有手机银行专有的宝宝产品，例如招行的朝朝盈，中信的薪金煲等，如果你本身就是这些银行客户，可以开通手机银行，购买这些宝宝产品。
　　其优点是，这些产品可以直接赎回，资金立即变成活期，这样你购买的货币基金（宝宝类产品）就可以直接当活期存款用了！
　　对于P2P，其具有一定风险，如果能够承受一定风险，可以选择银行系的P2P，这样你的收益可以达到7%，甚至8%，例如招行（小企业e家）、民生（民生电商）、平安（陆金所）等旗下的平台。再高风险的市场化的P2P产品，理财君在此就不推荐了，毕竟风险大（当然收益也高，多在12%以上），需要很强的鉴别能力。
　　对于股市，仁者见仁，智者见智。理财君能说的是，只要不买到退市股，不短炒，风险基本能够在预见范围内。
　　二、对于5万元以上（不足百万）的闲钱，其投资方向可以为银行理财、保险理财、P2P、股市。后两者同上，不再赘述。
　　如果给理财君选择，我不会选择保险理财，毕竟保险公司资产管理、流动性方面不如银行。
　　对于银行理财，很多人都可能有购买经验，往往抢购而不得，根本没有挑选的余地。但其实也不然，目前不少银行上线了直销银行，他们理财产品已网上卖，就算没有该行的卡，只要直销银行开户，钱转到账户也能买。
　　例如，兴业银行钱大掌柜，民生直销银行、华润银行直销银行上面理财产品就比一般银行高一点。
　　此外，但就银行理财产品收益对比，小银行往往比大银行要高，比如三峡银行、苏州银行等，理财产品收益都不错；股份制银行里面，兴业、平安的要比招行高；当然最低的是国有大行，谁让他们网点多，不缺钱。