洪崎激情是帆理性是舵

　　8月28日，中国民生银行第六届董事会第十八次会议选举洪崎为董事长，在此前，他是民生银行行长，任职五年半之久。
　　那么，洪崎时代的民生银行将会是什么模样，其战略又会有怎样的变化？能否持续成为行业变革的领跑者？这一系列的问题便成为市场普遍关注的焦点。
　　对此，洪崎表示：民生银行将继续坚定战略方向，优化战略执行，聚焦战略，聚焦客户。民生银行将在大零售框架下规划互联网金融蓝图，推进直销银行、科技开发体制、渠道整合等领域的变革和改革。
　　要稳健也要激情
　　洪崎从民生银行诞生之日起，便开始了他的＂民生之旅＂，历经了经叔平和董文标两任董事长。从2009年开始担任民生银行行长，如今，已有五年之久。
　　在此期间，民生银行亦是经历了一个被客户、投资者和员工从2009年之前的认知到2009年之后逐渐认同的过程。其归属母公司的净利润，也从2008年的79亿元提高到了2013年的423亿元，平均总资产收益率从2008年的0.8%左右提高到了2013年的1.34%，手续费及佣金净收入占营业收入比由2009年的11.09%提高到了2013年的25.85%，在上市银行中排名第一，并且亦以23.23%的加权平均净资产收益率位列上市银行第一。
　　与此同时，该行的股价也从2009年一路攀升。即便后来银行股整体估值再次下降，它依然是A股当前市净率最高的上市银行。
　　对此，洪崎感到非常自豪。他说：＂最让他觉得庆幸的事，就是他从民生银行诞生之日起就到了这个团队，见证并参与了民生银行的完成与完善。
　　与行事果敢的前任董事长董文标相比，洪崎的性格特点可能没那么鲜明，更多的是理性、细致和低调。不过，这也契合以经营风险为生存之道的商业银行的掌门人特质。在与董文标＂搭档＂的几年间，他们俩应该说是互补的角色。董文标负责制定战略，在前台领导；洪崎负责执行，在幕后做业务。在此过程中，难免会有分歧，但是在他们的相互沟通与配合下，目标便在这＂完美结合＂中一步步实现。
　　洪崎表示，他希望民生银行在短时间内能够用数据说服投资者支持民生银行的战略，用一笔笔业务赚来的利润为长期战略持续投入。＂有了这些业绩数据的支撑，长期战略每一步的付出才能看得见效果，走起来也会更加扎实。＂
　　对于自己，洪崎认为激情、理性和稳健都要具备。激情是帆，理性是舵，它们相辅相成，缺一不可。民生银行这艘大船要顺利地扬帆起航，就必须在理性的掌舵下，在激情和理性的平衡下才能实现。＂这个理性指的是如何冷静地判断民生银行内外部的形势，以及有利和不利条件。对银行发展战略、战术、发展节奏的把握，没有多年的磨练是看不清方向的。因此，我还要不断学习创新。＂他解释。
　　对于员工，洪崎认为最重要的品质就是要诚信。不管是对客户还是对社会，对股东还是对监管部门都要诚信。在一个单位工作的上级和下属、同事与同事之间，也要讲究诚信。＂信用是财富，我是这么认为的。＂
　　银行也要未雨绸缪
　　众所周知，商业银行是企业，盈利是它存续的基础，因此也就不能要求商业银行违背商业利益来承担社会责任。同时，商业银行又可以把社会闲置资金通过金融的配置，转化为对企业的有效投资，从而使企业效益最大化。
　　但是，在这个过程中有两个问题：一个是利率没有完全市场化，使得资金市场上并没有完全根据资金的供求关系来决定资金的价格；另一个是银行业存在着行业准入和金融牌照制度，不是所有资本都可以进入这个行业。
　　而且，银行业也存在着优胜劣汰的危险，它所获得的利润是处在其他行业平均利润上下波动的合理水平，这就不会有所谓的＂暴利＂。但是，当这些＂暴利＂的问题存在时，利润簿上的数字不仅不会让领导者们兴奋，还会带来某种担忧。
　　对此，洪崎表示，作为银行领导者，就要未雨绸缪，做到有备无患。因为企业在扩张过程中，风险也会不断增大，利率也会有所提高，贷款期限也会有所缩短。在这种情况下，银行就要明白：＂挣钱在前头，代价在后头＂，这就是银行粗放式增长的问题。
　　他认为，金融市场是否可以发展成熟，这个问题的解决很关键。＂当然，最重要的是两类市场主体的理性，商业银行应对利率市场化和转变经营方式，实体企业的转型升级和理性投资，＂洪崎日前讲道，＂只有将这些综合起来才能解决问题。银行业要晴天带雨伞，在经济周期的洗礼中逐步成熟。＂
　　民生要跨越＂陷阱＂
　　目前，国际经济环境趋向温和，国内经济下行是最大的变量，＂稳增长＂压力较大，宏观调控政策有可能加码，微刺激正在发挥作用。于是，如何跨越＂中等收入陷阱＂的问题，成为中国经济主要考虑的问题。
　　在这样的环境下，银行业的挑战也应运而生。对于民生银行，当前最大的挑战就是资产质量方面。洪崎说，＂资产质量之所以会有这么大的压力，是因为其背后的实质是风险文化、风险控制技术、风险团队建设等一系列问题。＂
　　中期的挑战则是利率市场化，这也涉及到整体风险的应对问题。长期则是经济转型升级中的城镇化、互联网、金融产业整合和＂走出去＂战略。＂银行必须走专业化的道路，客户提升需要专业化，基于客户分层的层级化服务也是专业化，这是一个整体的金融专业化问题，需要我们持续地改进。＂在谈到这个问题时，洪崎曾说过。
　　目前，民生银行虽然已有3.5万亿元左右的资产规模，但依旧处于逐步建设完善的过程中，还存在基础支持平台不足、资源消耗和成本负担过大、可持续商业模式不够成熟、资产质量不够稳定、文化软实力不够强大等问题。因为，能否成功跨越＂中等银行陷阱＂，是民生银行最根本的挑战。
　　＂真正跨越＂中等银行陷阱＂，实现综合效益和发展实力的持续提升，这个转型过渡至少还需要五年左右时间。＂虽有些担忧，但洪崎仍旧自信满满地说。
　　坚定踏上青壮年期
　　在这个互联网巨头争相＂抢食＂的时代，中国银行业＂躺着赚钱＂的黄金期显然已成历史。在这样的背景下，如何加快转变银行的发展方式和进一步明确战略方向，是必须去深入思考的问题。用洪崎的话来说，＂这个时候不能错，错了就全盘皆输。＂那么，未来，民生银行将要驶向何方，也就要看他的了。
　　洪崎表示，民生银行的发展目标至少要包括这样几个关键词：大型、混业、专业化、国际化。从长远看，中国经济仍有巨大增长空间，银行业持续发展的基础仍然很坚实。因此，洪崎认为在向小微、零售转型的同时，也要保持强大的公司业务，整个转型才能保持平稳、坚实。另外，要保持战略执行的策略性，一方面要充分考虑到区域发展的差异、不同行业和客户的差异、不同经营机构能力的差异；另一方面，也要推动分行与事业部的战略协同。要控制好战略进程和节奏，在经济转型、下行周期、经验积累的一段时间里必须考虑进退结合、收放有度。
　　然后就是要做好应对利率市场化的顶层设计。目前，民生银行已经启动了＂应对利率市场化＂工作规划，部署了全行应对利率市场化重点工作，并启动了利率市场化能力提升规划项目，主动应对利率市场化挑战，全面推动全行业务发展方式和经营管理模式转型。＂我相信，凭借民生银行的改革创新精神，三年后一定会在这场＂应对利率市场化＂的改革攻坚战中脱颖而出。＂对此，洪崎非常坚信。
　　＂必须在两三年内调整好，失去这个战略机遇期的话，后面整个银行业不会有更大的机遇了。＂洪崎亦有些许危机感，不过，更多的是还是自信与不服输。洪崎说，他要永远保持年轻和创新的心态。他希望，伴随着民生银行的转型，实体企业的转型升级能够更加理性，政策层面各类金融监管的顶层设计能够更加市场化和透明化，银行的发展更加可持续化。
　　他还想为民生银行建立一套强有力的制度体系，让完善的公司治理推动银行前进，让团队的智慧和合力引领发展，＂企业初创期，领袖式企业家非常重要，但到了稳定发展期，合理有效的公司治理和制度更加重要。＂
　　如果说在董文标时期的民生银行是一个意气风发、激情澎湃的青少年，那么他的继任者洪崎或将为这个＂青少年＂冠上更多理性和稳健的烙印，带领民生银行步入成熟稳重的青壮年时期。这位新董事长能否在自己设定的五年左右时间内，带领民生银行，解决各种未知瓶颈，实现跨越式发展，转型成为一家有影响力的专业化、集团化、国际化的大型银行，我们拭目以待。
　　洪崎，中国民生银行股份有限公司董事长、行长、党委副书记。
　　经济学博士，高级经济师。曾任中国人民银行总行主任科员、助理研究员，中国人民大学证券研究所副所长，交通银行北海分行党组书记、行长，中国民生银行总行营业部主任，中国民生银行北京管理部党支部书记、总经理，中国民生银行总行工会主席，中国民生银行常务副行长、执行董事。