网销理财保险看好了再买

　　和传统的保险不同，网销的理财保险基本上没有保障部分，降低了成本。基本上我们可以把它看作是保险公司出售的理财产品。作为固定收益类理财产品中，网销保险的业绩还是不错的，我们可以适当配置。
　　网销保险种类及特点
　　现在网销的理财保险主要有两类，万能险和投连险。
　　相同点
　　投资方向：在保险操作上没什么太大的区别，保险公司用我们购买保险的钱进行投资操作，主要投资债券、大额协议存款、股票、基金及大额基础设施建设债权计划等。
　　风险来源：股票价格波动风险、利率波动风险、企业债券信用风险等各类投资品种风险。
　　预期收益：二者的预期收益都在6%左右。但是注意的是标注的收益均为预期收益，也就是说我们最终得到的收益并不一定是现在标注的收益，有可能低于预期收益。
　　退保：均是靠退保方式拿回本息，不满期退保需要付高昂的费用。
　　不同点
　　保本：投连险是不承诺保本的，万能险承诺保本而且承诺一个最低保证利率，一般2%-3%高于定期存款利率
　　时间：由于保监会三月21日叫停1年一下万能险，所以如果看到一年以下，3个月、6个月、9个月的都肯定是投连险。一年及以上的可能是万能险可能是投连险。
　　清姝建议，如果一年不需要动用的资金，配置万能险比投连险更靠谱，毕竟保本保障最低收益。一年以内需要动用的短期资金，可以适当考虑投连险，不过大平台p2p产品，银行理财产品等也很有竞争力。
　　在挑选保险时候应该注意的问题
　　1保险品种
　　确认要购买的保险是投连险还是万能险。一般万能险都会很明显的标注保障最低年利率，没有明显标注的几乎都是投连险。当然投连险也会告诉你＂我是投连险的＂
　　以京东金融为例
　　京联年年盈和京阳年年盈是万能险，京弘年年盈是投连险
　　我是万能险的京阳
　　我是投连险的京弘
　　2初始费用、资产管理费、退保费用
　　费用当然越低越好，如果我们必须需要退保的时候，起码也要知道相对费用是多少才行
　　3最低收益、预期收益、往期收益
　　一般最低收益为2-3%,预期收益为5-6.5%。预期收益不代表实际收益，查看一下往期收益情况，如果往期收益都能够达到预期收益，安全系数更高一些。
　　4投资起点
　　最低是1000元起，并且是1000的整数倍。当然也有投资起点很高的，泪
　　5犹豫期
　　一般犹豫期在10-15天，犹豫期退保是不需要支付退保费
　　6保险责任
　　实际上万能险也是保险，当投保人身故，万能险也是会理赔的。有的保险是赔付保单账户价值，有的会有更高一点的赔付。当然这个和保障性的保险比起来，没有什么用。
　　7销售区域
　　很多产品都是有销售区域限制的，别买不在销售区的产品啊
　　最后总结一下，网销万能险的收益为预期收益，不代表实际收益。
　　对于下有最低收益，上有预期收益的网销万能险还是一个不错的选择，不过一定要综合考虑自身风险承受力、对产品收益预期等多方面，来判断是不是需要购买。