言传身教带着孩子上堂理财课

　　孩子的壓岁钱等大都被家长存起来，留作将来的学习费用。现在一线城市生活成本水涨船高，大学生的年生活成本也不断上升，如果按每年约50000元计算，上大学本科阶段需要20万元，加上研究生阶段可能就需要近50万元。如果是海外留学，不同地区的差价亦很大，可高至年均20多万至50万元，差不多读下研究生需要200万元。如果我们以这个总成本为理财目的，投资越早越好。可以和孩子一起算笔账，让孩子了解更多的财经常识。教育基金你真的了解吗？
　　所谓教育基金，就是为孩子准备，预留一部分资金购买理财产品，作为以后的教育支出；或者说只要是以子女教育为目的，提前开始着手准备的资金，都可以称之为教育基金。
　　常见的资金积累方式包括银行的教育储蓄，这种方式收益率稳定，没有风险，利率也还不错；基金定投，购买基金收益率较高，但有风险，可以前往银行或证券公司办理；购买保险产品，虽然收益率一般，但有些附加保障。此外，也可以通过自己的计划来进行储蓄，比如买股票当股东或房产等等。总之，根据自己的财务收支结构，进行合理规划。给孩子买保险是越多越好吗？
　　购买保险，则大多分为两种方式：
　　教育金保障。主要是通过保障父母，从而保障孩子的教育金，也就是说把保费用在父母身上，把一笔教育金的额度算成家庭的保额。这样，在大人出事的时候，孩子可以得到一笔钱，而这笔钱应该足够满足孩子成长和受教育的花销。
　　教育金储蓄。在传统险里面，基本每家公司都有这类产品，通过把钱放到保险公司，到期领取的方式，来保证孩子上学。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。但是也有一些不足的地方：费用高和收益低。
　　为孩子选择教育金保险，应根据家庭的实际状况以及孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑，如果经济条件允许，就为子女提供终身保障或从投资理财的角度考虑。但保险并非越多越好。
　　1、费用不宜太高。一般来说，孩子的保费支出应该占家庭总收入的10%-20%。
　　2、缴费期不宜太长。一般来说，选择承保到孩子25周岁的教育金保险，就可以满足孩子的教育经费需要了。
　　3、保障尽可能全面。建议选择同时包括重大疾病、意外伤害、意外医疗等保障全面的险种投保，使孩子得到最全面的照顾。
　　4、注意选择有保费豁免功能的险种。在大人意外身故或者丧失缴费能力的情况下，孩子依然可以得到保障。给孩子买基金怎么选择？
　　购买基金具有一定风险，但高风险也会带来高收益，个人需要一定的投资知识。如果我们选对基金，长期持有，可能有更大的惊喜。例如，小张已经为孩子定投40个月的嘉实医疗保健基金，本金累计为4万元，收益为3200元，综合收益率为8%。如果继续定投直到15年后，本金累计为22万元。随着我国步入老龄社会，医疗保健类股票应该会有一个长线的机会，投资此类股票的基金也会获得不错的收益。
　　当然，除了这种主题基金，还会有指数型基金，模拟大盘指数投资，可获得平均收益。一般在牛市来临时，指数型基金收益率很靠前，也是大众型投资产品。买几只股票当股东
　　股票投资，牛短熊长的股市让很多投资者又爱又恨，长期的，波动起伏不定，并没有完全反映经济走势。在这种情况下，投资股票需要更强大的心理素质与专业知识，当然，也要有相当好的运气。
　　翻看股票分红记录，有很多股票分红稳定，股价长期上涨，比如茅台、云南白药等具有特色的上市公司。这些公司都是一个显著的特点，就是现金充足，品牌卓越，如果我们长期持有这样的公司，是能够达到我们开头设定的目标的。除了这两家公司，还有很多公司质地也相当不错。比如工行，上市以后每年的股息率在5%-6%之间，高于银行存款与理财收益。所以说，股票投资也是可行的，关键是我们要选择质地好的上市公司。留学含金量还高吗？这份儿钱该不该花？
　　对于留学含金量的质疑一直存在，我们可以从文化、教育、知识、思维等多方面去评价。这是一个很宽泛的话题，在这里不作展开，我们只从投资的小角度来看这个问题。当前，很多国内富人进行全球资产配置，去海外设厂、购房、移民等等，如果我们不了解国外的规则，而是照搬国内的围绕权力进行投资，这可行吗？留学可以让我们去了解另一种投资文化、投资思维、投资方式，也是另外一种生存经历。留学含金量会一直很高，这份儿钱是可以花的。
　　很多读者朋友带孩子投资，一个主要的目的就是为孩子留学储备资源。留学是有必要的，比如，我们不了解中东的历史，就不知道当前石油价格变化的深刻内涵。不了解英法＂双子革命＂，就无法领会西方现代文明的发展脉络。不去研究西方资本主义的血腥发展史，就无法对当今世界乱象与全球治理权力结构重构提出自己的主张。总之，留学是精英教育必不可少的阶段。
　　财商教育越早越好，带孩子一起理财，多听听孩子的意见，多鼓励孩子发言，让孩子在家庭事务中找到发言权，增强自信心，可以让孩子在未来的不确定性中有更多的主见。教育是身体力行，带孩子一起做理财吧！