夫妻如何理财还能维持高质量的生活

　　【理财案例】
　　赵先生和太太今年31岁，年前在南通老家工作，每月收入1.6万元左右。年后，赵先生和太太想来上海寻求更多的赚钱机会，并考虑在上海买房定居，2年后再要孩子。目前有活期存款10万元，定期存款30万元，股票和基金投入50万元。南通有一房产，市价约为100万元(结婚时父母们帮助购买的婚房)。日常生活开支方面，夫妻俩消费较简单，基本生活开销和外出就餐购物费大约5000元左右，其他养车费和娱乐休闲类开支3000元左右，每年旅游费4万元左右。赵先生和太太想来上海生活，但是夫妻俩希望还能维持在南通相同的生活预算。为此，想咨询理财师该如何做好家庭理财？
　　【理财目标】
　　1、在上海买房定居；
　　2、家庭仍保持高质量的生活。
　　【理财建议】
　　对任何人来说，举家迁徙，辞职重新开始一份工作，并不件很轻松的事。而且上海房价一直居高不下，所以理财师建议买房计划稍缓，夫妻俩先找到工作，有稳定收入后再考虑买房之事。其次，前期可以做好准备，努力攒钱买房，2年后要宝宝。可以从以下几个方面进行理财规划：
　　1、10万元活期存款分开储备
　　赵先生和太太家有活期存款10万元，活期收益仅有0.35%太低，这部分资金并未得到充分的利用。对此，理财师建议10万元活期存款不妨分开储备，比如拿出5万元作为家庭备用金，存余额宝内，资金既能随用随取，还能获得4%左右的收益。剩余的5万元，可以配置银行理财产品，1年还能获得5%左右的收益，远比存活期收益高的多。
　　2、适当进行投资理财获额外收入
　　夫妻俩在上海要重新开始新的生活，理财规划需要考虑到买房、未来孩子的教育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、夫妻俩将来的养老费、各种家庭保障等。因此，理财师认为趁夫妻俩年轻可以多攒些钱很重要，除了找到一份高收入的稳定工作，还可以适当进行投资理财来获额外收入，股票和基金投入了50万元，若投资不亏，可继续进行投资。定期存款的30万元到期后，可以配置一些高收益的稳健型理财产品，就比如年化收益率10%的宜盛财富宜盛宝，30万元投资1年有3万元的收益，坚持投资，收益更高。这样合理地进行家庭资产配置，能让家庭财富获得保值增值。
　　3、买房前先明确需求并了解环境
　　夫妻俩决定在上海买房前，要明确需求，买普通住房，还是学区房等。另外还要了解周围的环境，是否靠近地铁，距离菜场、医院有多远，小区周围是否有学区房，还要考虑距离公司有多远等等。选定了住房，接下来就是买房了，理财师建议赵先生可以采取组合贷款方式来购买房，即公积金+商业贷款方式，公积金利率低可以减轻买房压力。
　　4、配置保险防范风险
　　虽然夫妻俩都很年轻，但防范风险有备无患，一旦出现意外风险，就可能会影响到家庭的财务状况，影响到家庭的生活质量。理财师建议配置一些保险防范风险，可以考虑购买养老型寿险，意外险和重大疾病险等，做好保障，即为家人负责，也能为夫妻俩养老做准备。
　　另外，夫妻俩2年后准备要宝宝，那么前期还需要准备孕期营养费，孩子用品费用、孩子的出生费用以及孩子未来的教育费等等，所以理财师从现在开始可以每月计划拿出1000-2000元，选择零存整取或基金定投来攒钱，积少成多，未来这笔资金就可以拿出来使用，既缓解的家庭经济压力，又维持了家庭高质量的生活。
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