浅析中小型企业融资难原因及对策

　　摘 要：在我国经济高速发展的背景下，中小型企业逐渐增多，对于许多小企业来说，融资起到了巨大作用。但目前中小型企业融资困难的现象仍然大量存在，打破融资困难的窘境，可以为中小型企业的发展带来更大机会。
　　关键词：中小企业；融资难；原因及对策
　　一、分析原因
　　（一）中小企业自身资产不足
　　中小型企业的特点如下：数量繁多，分布十分广泛，公司的整体资产较低，公司的员工文化程度与素质程度存在较大差异，公司对内部的管理也不够严格，周转所需要的资金不足，另外中小企业对于信用不够重视，在该行业中的地位较低，掌握的融资渠道较少。
　　中小型企业融资困难的现象与自身的特点息息相关，自身各方面的实力较差造成了融资困难。例如在篮球比赛中，实力强的队员往往占据了大部分上场机会，而那些实力较弱的运动员只能成为替补队员。自身资产不足导致在大公司的竞争下小企业能获得的融资十分稀少。
　　（二）中小型企业融资难取决于资金的投向选择
　　银行机构的服务存在着差异，他们把大型的高质量企业与一般的小企业划分成两类，这就造成了不公平的现象，因为银行往往都愿意为大公司提供資金。为大企业提供资金的同时也可以给自己带来稳定以及安全的收益，这就导致了在过去很长一段时间里大企业都被各个银行瓜分一空。为了让小企业能够快速发展，国家与地方政府出台了许多对中小型企业有利的政策，例如，普惠金融政策，在其指导下银行能够把更多的资金流向中小型企业，润泽广大的中小型企业。
　　在推广普惠金融政策的同时，部分资金会被银行从大企业分配到中小型企业，然而在面对资金投向的问题上银行也面临着很多困难。许多的银行也想去帮助一些中小型企业，愿意给他们更多一些的融资，让他们能够更快的发展，但是在帮扶的过程中确是感到心有余而力不足，实际上银行还是面临着资金投向选择的实际困难的。有以下几种原因，一是银行对于中小型企业的情况了解不够，导致在信用问题上银行无法对小企业进行较深的评估，从而无法对中小型企业较深的信任。二是对于小企业的债务偿还能力无法很好的评估，这也就意味着如果银行融资了一个小企业，但是小企业最终确无能力偿还债务，那么银行将会受到亏损。
　　三是因为经验不足、资金较少等原因，相较于优质的大公司来说小企业的投资难免会遇到较大的风险，银行融资给小企业也就意味着银行将要承受更大的风险。四是小企业融资所需要的成本较高，但还未找到有效的方法去降低中小企业的融资成本。由于这个原因在小企业融资的过程中银行十分慎重，不轻易出资。造成了中小型企业的融资无法满足，并且还使中小企业的融资成本提高，这使原本资金不足刚刚起步的小企业难上加难。这个小企业的经济负担会增强。如果这种现象不予以解决让其自由发展那么可能会给中小企业生存带来影响。
　　（三）中小型企业的融资渠道困难
　　在不考虑银行的情况下，为中小型企业提供的融资渠道不是很多。如果选择民间高利贷，或许能打破一时的困境，万一出了意外资金链断裂，会带来巨大影响，对于高利贷，中小企业不应该作为首选。如果选择小型贷款的公司，这些公司的利率会大幅度超出银行贷款利率。对中小型企业而言，如果不选择银行之外的融资渠道，都会受到伤害，甚至会对企业未来的经营与发展造成不可估量的影响。
　　二、解决办法
　　（一）在融资的过程中金融创新起到了重要作用
　　当前中小银行中小企业贷款业务还没有建立起来，在信贷模式上有部分银行，仍然使用给大企业融资办法，一套针对中小企业的客户服务的系统还没有被建立。
　　建立主要客户为中小型企业的中小金融机构是解决这个问题的重中之重，地方政府应该支持一些适合中小型企业的小额贷款公司、村镇银行、融资公司等，这些公司可以给中小型企业的融资带来快捷与便利，避免它们与大公司进行竞争。
　　（二）中小型企业的发展与政府的帮助休戚相关
　　对于中小型企业融资困难的问题政府要尤为重视。例如，在中小企业经济陷入周转经济链断裂或其他短暂的缺乏经济情况时，政府应加大公共财政对其的支持力度，并在对中小企业风险评估上多发挥监管的作用，帮助中小企业解决融资难问题。同时，政府应积极规范并且引导中小企业运用民间资本，打开中小企业的融资渠道。由于目前民间资本较活跃，政府应积极支持帮助小额贷款公司等规范民间资本。
　　（三）融资难的另一个原因是信用
　　信用对于个人十分重要，同时也是一个企业能否发展及壮大的一个重要因素。由于未十分了解中小型企业，银行以及贷款公司对于中小企业的信用十分看中。因此中小企业应对信用额度高度重视，信用额度过高的企业往往能够更容易地融资到更多的钱。可以说信用对小企业的未来发展有着重大影响。
　　参考文献：
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