谈优化企业开户工作

　　摘 要：2016年5月9日，国务院召开全国推进放管服改革电视电话会议。中共中央政治局常委、国务院总理李克强发表重要讲话。李克强总理在《政府工作报告》提出，持续推进简政放权、放管结合、优化服务，不断提高政府效能。中国人民银行为深入落实＂放管服＂工作要求，印发了《关于优化企业开户服务的指导意见》，本文以邮储银行A分行优化企业开户工作为例，结合中国人民银行《指导意见》要求，指出该分行企业开户现状及成因分析，最后提出对于该分行优化企业开户工作的一些思考。
　　关键词：放管服；邮储銀行；优化企业开户
　　一、优化企业开户工作背景
　　为深入贯彻落实＂党的十九大＂精神，中央经济工作会议和全国金融工作会议工作部署及＂放管服＂改革要求，更好地服务实体经济发展，2017年12月，中国人民银行印发《关于优化企业开户服务的指导意见》（以下简称《指导意见》），要求人民银行分支机构和银行业金融机构遵循提高效率与防范风险并重的思路，优化企业开户服务，强化企业开户管理，助力营造良好的营商环境，推动企业高质量发展。《指导意见》遵循＂了解你的客户＂＂综合施策＂＂注重实效＂三个原则，着力做好优化企业开户服务、压缩企业开户时间。同时，为确保《指导意见》平稳落实，中国人民银行要求各分支机构及银行业金融机构开展自查自纠工作。
　　邮储银行A分行按照《指导意见》及上级机构要求，通过实行开户资料预审机制、优化公司业务单证填写流程、加快开户业务审核效率、简化账户开立业务处理流程、根据客户分类差异化办理开户业务、做好客户宣导工作等多种手段，充分落实优化企业开户工作要求。同时，积极开展行内企业开户自查工作，查明自身存在问题，并采取改善措施。
　　二、邮储银行A分行企业开户现状及成因分析
　　（一）企业开户现状
　　整体来看，邮储银行A分行各级机构基本能够按照《人民币银行结算账户管理办法》要求开展账户管理、制度结算服务工作，基本能够在规定的时限内完成账户核准申请或备案。
　　通过数据测算发现，核准类账户较备案类账户开户耗费时间长；核准类账户中，预算单位专用存款账户较基本存款账户开户耗费时间短。具体时长表现为：基本存款账户平均开户时长约147.67小时，其中网点审核环节约48小时，开户许可证送达企业约72小时。预算单位专用存款账户平均开户时长约87.67小时，其中网点审核环节约30小时，开户许可证送达企业约30小时。一般存款账户、非预算单位专用存款账户和临时户平均开户时长约48.67小时，其中网点审核环节约48小时。临时户（注册验资除外）平均开户时长约183.67小时，其中网点审核环节约48小时，开户许可证送达企业约72小时（以上数据均为模拟测算数据，仅供参考）。
　　（二）开户业务耗时长的成因分析
　　各类账户开户耗时较长的环节主要为网点审核、开户许可证送达企业。其中网点审核耗时较长的主要原因为该环节涉及上门调查，即在开户业务中，需该行客户经理安排合适时间对企事业单位进行上门调查；银行将开户许可证送达企业耗时较长的主要原因是该行在领取开户许可证之后，会在第一时间致电客户前来领取，但客户会根据自身情况选择时间前来领取，部分客户会在收到通知后二三日内来该行领取开户许可证。
　　三、邮储银行A分行优化企业开户的思考
　　（一）扎实开展银行账户业务宣传工作
　　通过媒体宣传、网点宣传、进企入户宣传等方式扎实做好企业开户服务宣传工作。同时，梳理制定＂单位账户开户明白纸＂，即按照账户类别分别形成开户流程导图，并针对各类账户开户所需材料进行列示，在客户经理上门调查、客户前往对公网点咨询的时候，方便客户熟悉开户流程及开户资料。
　　（二）切实加快开户业务审核效率
　　要求各分支机构自受理客户开户申请后，应在一个工作日内完成开户调查，并将所有相关开户所需资料递交至对公营业网点经办柜员。经办柜员收到开户调查资料后，于约定开户时间前联系客户临柜办理开户事宜，原则上在一个工作日内完成开户审核并将符合条件的核准类账户开户资料报送至当地人民银行分支机构，同时明确告知客户开户业务预计完成时间，以便领取开户许可证后能够及时交付至企业，同时，开通开户许可证邮寄服务，有效提高服务效率。
　　（三）合理简化账户开户业务处理流程
　　在企事业单位开立账户时，在不违背相关制度及监管的要求下，合理简化账户开立过程中的业务流程。比如，办理账户开立业务时，不再要求提供机构信用代码证；核准类账户开立时，所有开户资料提交及相关手续应在预开户环节完成，账户正式开立时无需客户再次临柜；同一笔业务中需同时提交单位公函、法人授权书等证明文件的，可合并提交一份证明文件等。同时，根据客户分类提供差异化开户服务方面，针对小微客户对开户流程不熟悉的特点，在收到客户开户申请时，受理人员应清楚地告知客户开户流程，并及时回复客户疑问。同时，在小微企业客户提交的开户资料齐全合规的前提下，在受理客户开户申请后应尽快完成开户并返回开户资料。针对个别大客户在办理账户类业务时，资料原件难以提交到对公网点柜面的情况，应严格按照行内账户管理相关制度流程，及时开展上门核实工作。
　　（四）积极优化开户业务填写单证
　　进一步优化公司结算业务单证，简化客户填写内容，整合相关业务单证。并针对现用开户业务单证拟定填写模板，供客户在填写开户业务单证的过程中进行参考，避免客户多次填单、多次签章情况，切实降低＂废单率＂，提高客户体验。
　　结束语：
　　进一步提升企业开户服务的广度和深度，提高企业开户效率，加快开户速度，提高企业对开户服务满意度，便利企业生产经营活动，对深入贯彻落实＂十九大＂精神及＂放管服＂改革要求，更好地服务实体经济发展意义重大。银行业都应以此次工作为契机，从各行服务实际出发，切实简化开户流程，提高开户效率，提升客户体验，争取让＂数据多跑路＂、让＂群众少跑路＂。
　　参考文献：
　　[1]林巧婷.李克强：＂放管服＂改革要相忍为国、让利于民[EB/OL]. http：//www.gov.cn/xinwen/2016-05/10/content_5071754.html. 2016-5-10.
　　[2]朱江，仝宗莉.央行：优化企业开户服务推动改善营商环境[EB/OL]http：//finance.people.com.cn/n1/2018/0122/c1004-29778050.html. 2018-1-22 .
　　作者简介：
　　侯 雪（1988-），汉族，河北省沧州市人。研究方向：金融、经济。