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为什么民营银行的存款利率高达很多人却


  自2018年年中开始,民营银行的存款逐渐走入大众视野,在各大互联网理财平台均有售卖。民营银行的存款类型比较丰富,主要有以下三种:
  1. 普通定期存款,这与很多实体银行的存款是一样的,期限在3个月~5年之间,提前支取按照活期存款利率计息,不过民营银行的存款利率要更高;
  2. 智能存款,不设具体存款期限,靠档计息,存多久就能拿相应期限的定期利息;
  3. 现金管理类产品,底层资产是3年期或5年期定期存款,但是银行将其包装了一下,期限缩短,和第三方机构合作,储户提前支取,相当于把存款收益权转让给第三方机构,所以可以做到期限短、利率高。
  民营银行的这些存款利率确实非常高,活期利率可以达到3.8%~3.9%,是普通银行活期利率的10倍以上,定期利率大部分可以达到4%~5%,部分银行1~5年期存款利率可以达到5%以上,比银行理财收益率还要高。
  除了民营银行之外,后来很多城商行、农商行也加入发行行列,利率要远高于实体银行的存款利率。
  目前民营银行的存款购买群体以年轻用户为主,和传统金融机构的理财产品相比,他们更喜欢在互联网理财平台上购买产品。
  为什么有些人不愿意去民营银行存款?
  不过,即使民营银行的存款利率高达5%,依然有很多人不愿意买,或者说是不敢买,他们宁愿去实体银行存利率只有3%的存款,为什么会这样呢?主要还是因为对民营银行不够信赖,对网上存款不信赖。
  一、光从"民营"两个字就可以看出,民营银行是主要有民营资本作为主发起人设立的,在老百姓的心中,民营一般都不如国营。
  二、目前我国共有18家民营银行,成立时间都很短,微众银行为第一家开业的民营银行,开业时间是2014年底,到现在还不满5年,就更别说其它银行了。因为太年轻,社会影响力较低,很多人连听都没听说过这些银行,就更别提信任了。
  三、民营银行没有实体网点,储户存款只能通过网络办理,这对于很多老年人来说是无法接受的,总感觉网上存款不靠谱。
  所以,综上来看,即使民营银行存款利率再高,部分人群也不会去存款,是因为他们对民营银行没有产生足够的信任。
  民营银行的存款利率为什么会这么高?
  这主要有两方面的原因:一是民营银行影响力较小,没有实体网点,吸储困难,只能依靠高利率的存款、高流量的互联网平台来吸收资金;二是民营银行的净息差要高于传统的实体银行,2019年上半年平均净息差为3.56%,在各类银行中最高,而且节约了很多网点成本、人工服务成本及其它运营成本,可以支撑其发行高利率的存款。
  那民营银行的存款利率这么高,到底安不安全?
  相对于国有银行、股份制银行这些大中型银行来说,民营银行的整体实力确实要差很多,但民营银行也属于可以吸收公众存款的银行机构,吸储也是要缴纳存款准备金、存款保险基金的,受存款保险制度保护,储户50万元以内的存款可以得到100%保障,所以存款还是比较安全的。
  对于储户来说,为保险起见,每个银行的个人账户存款金额不超过50万元,超过50万元的部分存在2家以上银行。
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