百姓经济学第一部分理财不妨求助专业

　　人生面临的事太多了，而人的精力和才智却有限得很，所以只好把许多事务委托给专业人士。比如：我不可能研究世上百病，所以需要医生；我不可能有太多精力去研究多如牛毛的法律条款，所以需要律师，等等。同样道理，虽然我天天都在挣钱用钱，但我不可能对所有挣钱用钱的道道都精通，所以也需要这方面的专业人士。这专业人士在古代叫＂账房先生＂，或者＂管家＂；现代叫＂理财师＂。
　　＂理财＂似乎是个新词，20世纪90年代初才开始流行，但可以追溯很远。2000多年前的《易经》当中就有：＂理财正辞，禁民为非，曰义。＂意思是说：治理财物要名正言顺，禁止人们为非作歹，才是仁义。我们今天讲理财，自然跟古人不一样，主要是考虑挣钱多还是少之类的问题。
　　目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要是商业银行、证券公司和投资公司，银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类，适合大众；证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具；投资公司理财一般包括信托基金、黄金、玉石、珠宝、钻石等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
　　理财考虑挺全面，形式方面包括赚钱——收入、用钱——支出、存钱——资产、借钱——负债、省钱——节约、护钱——保险与信托；内容方面包括储蓄、炒股等，本书实际上全包括在理财当中。
　　银行的理财师可以为你具体谋划某一笔资金挣更多的钱，也可以为你一生的经济生活进行宏观规划。例如，通过对王先生家庭财务、风险属性方面的详尽分析，理财师提出一系列建议，如目前房贷及退休后买车计划：
　　——方案一：可用剩余的8万元补偿款提前还贷，剩下的部分每月从工资中支取，月供款2320元，完全可以承受，还剩近10万元的余额。
　　——方案二：可以将现在175万元的房子在三年后儿子搬出去后卖掉，可以再买一套较小的二人居住，预计花费70万元，不考虑三年房价增长，仍然有105万元的盈余，加上持有的各种资产，所以买15万元的小汽车完全可从换房收入中支取。
　　对此，银行理财师会对该理财方案每半年定期优化一次，对假设的条件、投资产品的预期效果、实际执行中的问题等进行优化，有特殊情况即时优化，并在过程中提供系列相关服务。有这样一个理财师，就相当于有一个私人医生或者律师，多好！
　　然而，也有人不以为然。前不久，《南方都市报》发表一篇文章，题为《＂你不理财，财不理你＂这句话也可以不理》，记者采访了好几位人士，有人自称反理财主义者，并彪悍地声称：是谁发明＂你不理财，财不理你＂这句话的？能把他揪出来打一顿吗？像我们这些能秒速目测A罩杯和B罩杯，却永远搞不清A股和B股的人，难道就得沿街乞讨才能活下去吗？外企白领蔡小姐的观点是：＂我们这种收入，你再理财，无非是一年多赚几万元，还得特别辛苦，并不能变成富翁。计算存款、研究楼市行情、关心股票涨幅这些劳心劳力的事，实在太不养生。火速把钱花光，兑换成漂亮的消费品比较延年益寿。＂金融系毕业的大龄单身男青年陈先生说：＂当我再也不用听到什么债券、期权、利率之类的名词时，世界是多么美好而安静。＂他说，一旦陷入理财的世界，你就得时刻对一切和数字有关的资讯保持高度警惕。什么银行定期利率调高了，什么那只上个月买的基金这个月亏了，什么现在又流行投资钻石了，什么拉登一死美元上涨于是黄金便宜了……你不敢错过任何一个消息，哪怕是小道消息，永无宁日。
　　这篇文章很长很生动，让我深有同感，简直不想写这本书了。然而，我忽然想：这里采访的只是个别人士，对精神重于物质，并不能完全代表所有百姓的观念。一般来说，我还是想建议：该学学理财！甚至该虚心委托专业人士理财！