退保能拿回多少钱给你一个不赔还能稳赚的

　　文编：Angel
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　　，
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　　最近很多朋友在后台咨询退保的问题
　　，
　　有一部分是买错了
　　，
　　在缴费几年后才发现；还有很大一部分是买贵了
　　，
　　买的保险产品保额低保费高
　　。
　　几乎每一个咨询的人都会说到这样一句话
　　。
　　听说退保只能拿回一部分钱
　　，
　　我到底要不要退保呢？今天我们就来说一说关于退保的问题
　　。
　　这篇文章里你可以看到这些问题的答案
　　。
　　1:、
　　退保能拿回多少钱？
　　2:、
　　你的保单要不要退（一个稳赚不赔的计算公式）？
　　3:、
　　退保前应该做哪几件事？
　　1退保能拿回多少钱？
　　回答这个问题前先要为大家普及一个保单现金价值的概念
　　。
　　这个概念很重要
　　，
　　它在很大程度上决定了你退保能拿回多少钱
　　。
　　保单现金价值指的是保单在某一时刻等同于现金的价值是多少
　　。
　　通俗讲
　　，
　　就是我们在退保的那个时间点上
　　，
　　我们的保单在当时值多少钱
　　。
　　保险公司会依据保单现金价值退还你的部分保费
　　。
　　是不是所有保单都有现金价值？
　　显然不是
　　，
　　短期险也就是保险期限1年 及以下一般是没有现金价值的
　　，
　　比如投一年保一年的意外险
　　、
　　医疗险；缴费周期长的长险是有现金价值的
　　。
　　退保能拿回多少钱？这要取决于保单现金价值
　　。
　　保单的现金价值我们可以在保险合同查到
　　，
　　能退多少一目了然
　　。
　　了解了退保能拿回多少钱
　　，
　　我们就要分析一下保单要不要退这个关键问题
　　。
　　2你的保单要不要退？
　　结合大家在后台的咨询了解到很多退保的原因
　　，
　　其中较为常见的保险买贵了
　　，
　　保额非常低
　　，
　　但保费又很高的保险产品
　　。
　　这个情况真的普遍
　　，
　　买到了性价比低的保险产品
　　，
　　已经交了几年
　　，
　　退保肯定是拿不回交的全部保费
　　。
　　这种情况如果要退保
　　，
　　需要考虑的是这两个点
　　。
　　1:、
　　你的投保年龄是否还有可选择的保险产品？
　　2:、
　　你的身体健康状况是否正常
　　，
　　符合健康告知吗？
　　如果这两个点都是可以的
　　，
　　那么你接下来算一笔账
　　旧产品剩余要交的保费总和-新产品应该交的全部保费=？
　　旧产品已交保费-退保现金价值（含红利）=？
　　如果a大于等于b
　　，
　　那么这样的退保不仅是止损
　　，
　　而是一种保障的升级
　　。
　　保额高了
　　，
　　保费也在承受范围内
　　，
　　这一波操作666
　　。
　　案例介绍
　　我来说一个简单的例子
　　，
　　我一个朋友两年前投保了一份某公司30万保额的重大疾病保险
　　，
　　缴费20年
　　，
　　保障到70周岁
　　，
　　一年的保费是7千
　　，
　　交了两年后
　　，
　　他发现这款保险性价比非常低
　　，
　　于是我们看了一下保险合同中附加的产品现金价值表
　　，
　　退保的话可以退回4k左右
　　。
　　于是我们算了一下
　　，
　　如果继续缴费还需要的总保费是14000元
　　。
　　我们都知道百年康惠保这款产品的性价比非常高
　　，
　　于是我们计算了一下按照当前投保年龄30周岁
　　，
　　相同保额相近产品责任的康惠保30万保额（附加轻症）保障到70周岁
　　，
　　二十年投保每年缴费是2640元/年
　　。
　　需要的总保费是52800元
　　。
　　套用一下前面提到的公式
　　14000元—52800元=38800元
　　14000元—4000 元=10000元
　　显然这样的退保不止是止损
　　，
　　反而是稳赚了28800元
　　，
　　虽然都是赚来赚取还是自己的钱
　　。
　　这样的计算公式拿走
　　。
　　3退保前应该做哪几件事？
　　了解自己的身体健康状况
　　，
　　确保能通过产品的健康告知
　　。
　　很多时候我们意识到自己买错了保险都是几年以后
　　，
　　这期间我们的身体状况是否发生变化需要我们自己有一个了解
　　。
　　对退保的损失有心理准备
　　。
　　一份长期险产品第一年的现金价值是非常低的
　　，
　　退保尤其是前三年能拿回的保费在20%左右
　　。
　　找到可替代的产品
　　。
　　在退保前一定要找到适合自己的保险产品
　　，
　　不要出现保障＂空白期＂
　　。
　　退保能拿回多少钱？关键看你怎么算
　　。
　　还是那句话
　　，
　　并不是建议所有买错了
　　、
　　买贵了的朋友都退保
　　，
　　但如何退保真的有学问
　　。
　　套用计算公式
　　，
　　你们也能算一算
　　。