大家庭理财计划

　　银行加息又让普通百姓关注起了家庭理财计划之道。的确，理财是一个家庭经济的保证，而学会家庭理财计划则是家庭理财成功的关键，没有计划你就会像一艘飘荡在大海上的没有帆的船，不知道将会漂向何方。当你不惑之年一觉醒来才想起该为退休后打算，以为时过晚。那么到底该计划些什么呢？家庭理财计划包括哪些内容呢？
　　一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：
　　1 职业计划。选择职业是人生中第一次较重大的抉择，也是积财家庭理财计划的第一步。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
　　2 消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此家庭理财计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表，这是人们为确保实现目标所经常使用的一种工具。
　　3 债务计划。很少有人在他的一生中都能避免债务。我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
　　4 保险计划。人生的不确定性导致持续的保险需求。当你年轻没有负担时，你的主要财富就是工作能力。因此，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的后几个阶段，其他保险的重要性就显露出来了。
　　5 投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，成功的理财投资者要根据自身的特点妥善加以选择。
　　6 退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但要知道要想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。
　　7 遗产计划。如果你能长生不老，你就可以不考虑这个计划。遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低。这个问题在国外更为突出，许多国家规定了较高的遗产税率。遗产计划的主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。
　　8 所得税计划。个人所得税是政府对个人成功的分享，所得税与人们生活的关联将越来越紧密。在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果。