招商仁和厉害了擎天柱号定期寿险产品测评

　　如果说重疾险的升级迭代侧重的是保障丰富性，那么定期寿险能突破的也只有价格了，现在定期寿险的市场竞争真的非常激烈，很多新产品层出不穷，不断刷新定寿地板价，也给我们消费者们更多的选择空间
　　今年6月份，招商仁和携擎天柱3号震撼来袭，在寿险领域引起了不小的反响，今天我们就来详细评测一下这款产品，主要内容如下：
　　擎天柱3号产品介绍
　　擎天柱3号对标同类定寿产品如何
　　擎天柱3号值不值得购买
　　1擎天柱3号产品介绍
　　1.招商仁和
　　擎天柱3号由招商仁和人寿保险公司承保，尽管2017年才成立，但作为一家央企控股的保险公司，实力绝不容小觑。
　　注册资本50亿元人民币，股东实力雄厚，由大名鼎鼎的招商局、中国移动、中国航信三大央企联合多家企业共同发起筹建。与知名大公司相比，实力并不逊色，喜欢投保大公司的人这下可以放心了 。
　　2.保障责任介绍
　　①投保说明
　　投保年龄：18-60岁
　　保险期间：最长可保到80岁
　　缴费时间：1/5/10/20/30年交
　　最高保额：300万
　　职业要求：1-6类职业
　　等待期：90天
　　犹豫期：10天
　　擎天柱3号分为3个版本：
　　标准版无豁免/标准版附加豁免/优选版。
　　②新增附加责任
　　通常来说寿险的保障责任都很简单，只有身故和全残，不过擎天柱3号非常有特点的新增了豁免责任，一旦被保人罹患附加条款中的100种重疾或50种轻症的任意一项，可豁免被投保人定寿的后续保费，同时寿险保障继续有效。
　　该项附加责任，是这款产品最大的卖点。市面上其它定寿产品，很少具备的特殊保障，具有一定实用性。
　　③健康告知相对宽松
　　1）标准版（无附加）的健康告知仅有3条，相对来看还是比较宽松的。甲亢、甲减等疾病，还有怀孕的女性都可以投保！
　　当然标准版附加豁免和优选版的健康告知就会相应再严格一些，健康告知中也问到了最近一年的投保情况，这一点也要注意如实告知。
　　2）目前擎天柱3号不支持智能核保和人工核保，对投保人群的健康情况要求更高一点。
　　④产品价格刷新寿险地板价
　　由于寿险保障责任单一，价格一直是各大保险公司竞争的注要方向。我想告诉大家：
　　擎天柱3号真的很便宜。
　　30岁男性，保障到70岁，缴费30年，投保50万为例，保费仅1320元/年。
　　同类产品中保费性价比可以说是最高的了。
　　⑤责任免除部分
　　擎天柱3号，免责条款相比同类产品，进行了一定程度的删减，没有酒驾、吸毒、非法机动车驾驶等事故除外。在绝大部分的寿险免除责任中算是比较优秀的。
　　2擎天柱3号对标同类定寿产品如何
　　寿险市场近期出现了不少性价比高的产品，为了帮助大家找到保障全面、性价比更高的定期寿险，桃爸挑选了爱相随/大麦定寿/瑞泰瑞和定寿3款产品，与擎天柱3号做一个横向评测，具体如下：
　　直接说结论：
　　1）相同保障期限和保额，可以看到擎天柱3号的男性保费最低（女性30年缴也是价格最低的），而且附加了被保险人患重疾、轻症可以豁免责任，实用性很好，性价比较高。
　　2）瑞泰瑞和，对职业是没有限制的，高危职业可以结合自身情况优先选择。
　　3）爱相随，对于41周岁前的身故/全残，按基本保额的50%额外赔付，有特殊需求的可以考虑购买。
　　4）免除责任对比：
　　免除责任是对寿险赔付范围影响最多的条款，常规的寿险免除责任为6条，针对吸毒/非法驾驶/战争等问题进行除外责任，（这几项在常规的重疾/医疗/意外等保障种也是除外的。）
　　而大麦定寿和瑞泰瑞和最为激进宽松，仅有3条，只限制了投保人对被保险人的杀害/2年内自杀/被采取刑事措施三项而已。这样看来其他寿险目前还是难有突破。
　　小结：定期寿险中，擎天柱3号增加了被保险人患重疾，轻症豁免保费的附加责任，而且同类产品中价格最便宜，还是很有竞争力的。当然，如果个人需求不同或者身体健康程度不同，也可以选择其他几款产品，万一有个不良嗜好呢~。
　　3擎天柱3号值不值得买？
　　值得买！毋庸置疑，招商仁和最新推出的擎天柱3号定寿，在同类产品中价格确实做到了极致，而且附加了重疾、轻症的豁免责任，是性价比非常高的一款产品。其实寿险选择起来业最简单，常规情况下买价格最便宜的就好了。
　　最近在咨询的过程中遇到一个案例，客户会经常驾驶电动车，并且该电动车无法办理合法手续，属于非法驾驶。很多人的想法是直接买大麦或者瑞泰的定寿产品，这样就可以不用被除外责任了。
　　不过我想提醒大家的是，寿险虽然在保障范围内了，但是意外险和医疗险还有重疾险依旧是免责的呀！这几种保障责任相对于寿险更高发，因此我们更应该注重的是行为规范要合法，依靠保险来解决违规行为并不可取。