无处不在的消费坑

　　每年3月，因为3·15国际消费者权益日的存在，关于消费者权益保护的话题总是当月的＂关键词＂。你遭遇过消费的坑吗？从《理财》杂志编辑梳理的情况来看，预付式消费问题多出现问题难处理，保健品投诉仍然是中老年消费者投诉的热点，房屋问题投诉也很多。
　　预付卡消费的坑
　　预付卡消费是一种新型消费模式，具有＂先付费，后服务＂和消费周期长、消费不连续等特点，是一种典型的信用消费。由于是预付费式消费，其间也隐藏着很大的风险。
　　笔者单位的同事小江就遭遇了一次预付卡消费的坑。2019年，在一次体检中，大夫发现小江的血压有些高，让他多加锻炼。当年7月，小江就在河南省郑州市南阳路升龙汇金广场刚开业的超级健身俱乐部花4500元办了一张健身卡，商家承诺该卡不受时间限制，全家都可以去锻炼。然而刚到当年年底，这家健身俱乐部就关门歇业，会员们都纷纷向市场监管部门投诉，讨要说法。最后，由凯乐健身对原超级健身俱乐部场地和会员进行接手，不过会员需要重新签合同，健身卡的有效期变为数月至1年不等，这也许就是商家的伎俩。办张健身卡，小江不仅没去锻炼几次，4500元的预付消费也打水漂了，懊悔不已。
　　除了健身房跑路之外，消费者投诉较多的还有婚纱摄影馆突然关门、培训机构人去楼空、美容院老板携款跑路等，这些坑可谓防不胜防。
　　据时代财经报道，2020年10月19日，成立20余年，在全国拥有1100多个校区，有近千名优秀教师的优胜教育来了一场＂卷包会＂。北京总部一夜之间人去楼空，门外则被维权退费的家长围了个水泄不通。据悉，家长预付未消费的课程费用少则几万元，多则几十万元。
　　然而优胜教育跑路并不算稀奇，近些年破产、跑路、解散的教育机构比比皆是：2019年2月，成立十几年的老牌留学机构＂太傻留学＂陷入经营危机，并宣布破产清算；2019年3月，成立6年的莎翁少儿家庭英语宣布破产，拖欠家长、加盟商费用超千万元；2019年10月，成立20多年的成人英语教育品牌＂韦博英语＂跑路。据企查查提供的数据显示，2019年已有1.2万家教育公司关停，涉及K12、语培、留学、早幼教等细分赛道。不少人感叹：现在报个辅导班就像押宝，谁知道什么时候就卷钱跑了！
　　市场监管部门提醒消费者，预付式消费在美容美发、健身、洗车、服装洗涤等服务行业普遍存在，并逐步扩展到餐饮、超市、宾馆等行业，具有＂先付费，后服务＂、一次性付款多次消费、消费周期长以及消费不连续等特点，是一种典型的信用消费，存在诸多风险，办卡需谨慎。
　　一是选择证照齐全的商家。在购买预付式消费卡时，尽量选择规模大、证照齐全、经营状况较好、服务质量佳、诚信度好的商家，不要轻信商家广告宣传和优惠幅度大而忽视了潜在风险。
　　二是办卡金额不宜过大。在办理预付卡时，一次性充值金额不宜过多，应选择金额较小，期限较短的预付费卡，即便商家出现因经营不善关门、转让等情况，风险小，造成个人损失也小。
　　三是细化约定服务内容。在办理预付卡时，要仔细了解和阅读办卡说明，不要轻信商家的口头承诺，最好与商家签订书面合同，在合同中详细约定预付卡的使用范围、有效期限、服务项目、退款条件、违约责任等条款，同时要特别注意终止服务、转让等限制性约定。
　　四是妥善保留凭证，及时维权。一定要妥善保存好预付凭证、合同或协议、宣传单、发票等证据。当发现商家有异常情况时，要及时向有关部门咨询、投诉或举报，有效维护自身的合法权益。
　　办按揭签空白合同的坑
　　日前，郑州的陈女士遇到了一件烦心事。2021年元旦假期，陈女士在碧沙岗附近看中了一套房子，打算买下来。于是，她向一家银行申请了住房按揭贷款。
　　银行客户经理在审核了陈女士的购房资料之后，因为陈女士的信用记录很好，会给予首付20%、贷款利率8.5折的优惠。随后，客户经理拿出一大叠贷款合同资料，直接让陈女士在每个乙方处签字和按手印。
　　＂我完全没有时间看，也不知道自己签了一些什么。＂陈女士说，当时翻了一下，都是空白的格式合同。两个星期之后，她被告知，8.5折贷款利率优惠申请不下来，只能给9折优惠，贷款已经批下来，下周开始还款。这让陈女士有些生气，明明说好的折扣没有了，就直接被告知要多还贷款。
　　业内人士表示，现在，部分客户经理会为了完成任务和争抢业务而开＂空头支票＂，口头承诺一些折扣以吸引消费者。
　　因此，陈女士与银行之间签订的合同，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效。
　　消费贷的坑随处可见
　　目前消费贷市场并不规范，尤其是各种网络小贷平台野蛮生长，表面看起来光鲜亮丽，低门槛借钱给大家救急，但其实处处隐藏着各种陷阱，一旦深陷其中，就难以脱身。
　　据《工人日报》报道，有网友表示，自己在不知情的情况下，被美团外卖和美团买菜分别开通金融服务＂美团月付＂，因此欠款100多元。不少网友表示，也曾有过类似经历。
　　此次＂美团月付＂引发关注始于一个微博用户的吐槽。该用户表示，前几天收到一条短信，提示有贷款记录，并附上了链接。＂我第一时间想到被骗，赶紧打客服电话，客服也没法现场回答我，让我按照鏈接上传短信截屏。他们查清楚后给我电话，原来是被贷款了。＂
　　记者了解到，＂美团月付＂是一种授信付款服务，逾期会在个人征信中体现。目前，当事人表示事件已处理，被免除贷款费用，但心情仍十分复杂。
　　通过网络平台买菜、叫车、骑单车，是网络时代再常见不过的生活场景，谁能料到会在神不知鬼不觉间背上贷款，逾期不仅要支付罚息，还会影响个人征信？涉事平台未将相关授信付款服务的规则明确告知用户，且在实际操作中有诱导之嫌，让用户误以为只是普通的月结模式，以至于轻易被开通贷款服务，这种操作让诸多人忧虑。
　　首付0元、零利息购车的坑
　　到4S店买车，有销售人员会主动推销零利息、零首付购车，这让一些拿不出全款的消费者动了心。然而，分期买车真的有这么好的福利吗？
　　据央视财经报道，在太原几家汽车品牌4S店中，虽然都分期，可以低息、免息，但同时也会有一些附加条件，比如在办理分期手续之前，4S店都会向消费者收取一定的服务费。
　　某4S店销售人员表示：＂我们为了给消费者贷款，专门成立了一个金融机构，专门有人合理合法收费用。收费是按照贷款额的5个点收取，如果你贷5万元，我收2500元。10万元以上的5000元封顶。同时，4S店还捆绑销售保险和车辆上牌的收费业务。另外，保险必须在我这儿上，不管是分期还是全款。上牌也在这儿，500元代办费。＂
　　面对这些可能的陷阱，消费者又该如何避免踩坑呢？
　　律师表示，消费者在签订购车合同时，一定要审慎审查合同条款，仔细询问每一笔收费项目的内容、依据，对于不合理或不合法的收费项目，应当果断拒绝并且向有关部门投诉举报。
　　天上根本不会掉馅饼，零首付、零利息购车，美其名曰让利消费者，实际上各种潜在费用也不少。收的是哪些项目，怎么收费，收多少，都要透明合理才行。
　　笔者提醒消费者，买车时，一定要擦亮眼睛，有时候优惠不一定是优惠，免息也不一定能省钱。是不是真优惠，不要只看宣传，还要自己算算账。
　　除了以上比较常见的消费坑之外，其他投诉率较高的消费坑，《理财》杂志记者梳理如下：
　　老年人购买保健品的坑
　　张大爷有一天接到自称＂国际心脑血管康复中心＂电话，声称销售国家＂863＂＂523＂计划中保密性强、专治心脑血管疾病的药，张大爷买了3万元药品，服用后感觉胃痛、打嗝，停药后不适症状慢慢消除，提出退药无果后投诉到当地消协，经调解，商家全额退款。
　　在此提醒老年人，保健品消费应保持清醒头脑，不要一味听信商家宣传，必要时可电话咨询当地消协等部门的建议。
　　低价装修赠送项目的坑
　　2019年，王先生购买了一套房子，在筹备装修期间，他在网上看到一装修公司宣传签约立减800元，并承诺水电改造赠送1500元，沟通后约定总价5.2万元，后续不再有任何费用，于是签订合同并交付70%的工程款，后发现所签合同并没有减免任何费用，投诉到当地消协，最终消费者付部分违约金双方解除合同。
　　夸大宣傳现象普遍存在，消费者在签订装修合同时，需要仔细查看预算书，逐条阅读合同内容，所有口头约定的内容均应写入合同，防止后期扯皮。
　　网上购买太阳镜的坑
　　曹女士在网上购买了一款611元的太阳镜，收到货后发现是一款低价儿童太阳镜，联系客服答复是发错货了，现已经无货，要求曹女士退货，曹女士查询到商城还在销售该款太阳镜，现价是1500余元。她投诉到当地消协，最终商家给消费者办理退货，并赔偿消费者200元。
　　网上电子交易有其特殊性，但其本质仍是合同的一种。从曹女士拍下产品并完成付款那一刻起，双方已经建立买卖合同关系，商家无故拒不履行属违约，应承担违约责任。
　　夸大电动车行驶里程的坑
　　消费者胡女士在郑州某车行购买了一辆电动车，购买时商家承诺电动车充满电可以行驶120公里，但经过胡女士多次骑行实践，每次充满电最多行驶80公里。后投诉到当地消费者协会，经调解，商家全额退款。
　　胡女士的做法值得点赞。在生活中，如果消费者遇到不能解决的问题时，要及时向相关部门反映，一方面维护个人的合法权益，另一方面对行业规范、产品质量提升起到促进作用。
　　针对以上消费中遇到的坑，消费者协会工作人员提醒广大消费者，一定要理性消费、按需购物，选择正规商场、店面，不要被＂打折、返券＂所迷惑，盲目购买，造成浪费；要货比三家，谨防＂虚假打折＂，冷静对待商家采用提高原销售价再打折的方式；如遇到打折商品有质量问题，一律视为正常商品落实＂三包＂政策；购物时切记索要发票、购物单据和相关凭证并予以保留，一旦发现质量问题，可及时拨打12315向市场监管部门进行投诉举报。（本文部分内容综合时代财经、《工人日报》、央视财经等）