大学生买买买消费分期知多少

　　＂分期消费是个越用越赚的方式，让自己用更少的钱追求到了更多样化的生活，目前，身边同学也大都比较认可这种消费方式。＂中山大学大二学生小张认为。
　　某消费分期网站最新广告为＂新年买台iPad给爸妈，最高直降498元＂，着实吸引眼球。近一年来，在国家政策支持消费金融、互联网金融政策落地的背景下，以往曾被冠以＂超前消费＂＂盲目攀比＂＂学生高利贷＂等＂罪名＂的消费分期业务逐渐走到台前，成为大学生理财的新常态。大学生该分期消费吗？
　　到底大学生是不是应该分期消费呢？消费分期商家盯上无信用卡的大学生一族，对这种商业模式道德风险的争论一直存在。
　　近日，北京康达（西安）律师事务所张麦昌律师对媒体分析，商家明知大学生不具有独立的经济能力，分期付款买高档手机，大学生很可能承受不起，商业上存在一定风险，之所以仍办理这种业务，是因为摸透了家长心疼孩子，不会眼睁睁看孩子因为欠款成为被告的心理。
　　而互联网基础数据研究机构速途研究院发布的《2015大学生分期消费调查报告》数据却＂无视＂了专家的担忧。报告显示，有61%的大学生倾向于选择分期付款进行消费，而78%的家长对此持赞成态度，认为子女在分期消费的过程中可锻炼自己理财的能力，控制支出。
　　消费分期可以解决没有申请到信用卡的大学生的资金问题，帮助其合理规划，量入为出，同时各个平台大数据打通条件下，也会增加其个人信用，大学生消费分期平台趣分期相关负责人对《投资与理财》记者表示。
　　因而，大学生如进行消费分期，一定要寻找正规平台，理性消费，综合评估自己在未来几个月之内，资金能够保证偿还分期贷款的情况下，可以分期贷款。电商分期费率更低
　　目前，大学生可选的分期平台主要分三类：一类是阿里、京东等电商平台，二类是捷信等消费金融公司，三类是趣分期、分期乐等网络分期平台。由于第二类业务重心不在大学生上，大学生会从第一、第三类平台中挑选。
　　对于没有消费贷款经验的大学生来说，挑选适合自己的平台首要看申请条件、额度、期数、费率、违约处罚等产品信息透明度等。以月手续费费率为例，目前各家平台的分期费率相差巨大，最高可达1%，最低低至0.3%，而互联网分期平台利率普遍高于电商分期，电商分期中，苏宁消费贷款月费率为0.498%，京东白条3～24期的月费率均为0.5%，阿里花呗3～12期月费率为0.72%～0.833%，大体上看，花呗比信用卡高一点，也比白条和苏宁高一些。
　　除了看费率外，大学生选择分期平台时，注意不要被其零首付、零利息、免担保等宣传误导，还应注意其违约金、服务费等附加费用。融360分析师建议大学生在签订合同前要看清违约条款以及提前还款条约。在考虑分期期数时，要注意比较不同期限的分期费率差额，往往期数越多费用越高。负债理财风险高
　　作为没有独立经济能力的群体，有观点认为，大学生 合理利用消费分期，＂巧消费＂不仅可缓解短时间的经济压 力，而且还能增加手里资金的流动性，将资金用于理财。
　　金蛋理财CEO邓巍认为，大学生负债理财并非不可 行，负债能增加可用资金量，提高资金的利用效率，运作 得当的话，可以获得不小的收益。但是负债理财整体的风 险会更高，因为进行理财 投资的一部分资金不是自有资 金，而且还需承担还息的压力。
　　邓巍进一步指出：＂大学生进行分期消费时承担的利 息目前大多等同于信用卡利息，而以现在收益较高的网贷平台为例，投资人可获得的利率大多在8%～16%；大多数 平台收益低于信用卡利息。作为尚未拥有独立经济能力的 群体，大学生在选择‘ 负债理财时，要更加慎重。＂
　　针对目前许多大学生热衷于投资高收 益 P 2 P的情 况，投之家CEO黄诗樵建议，大学生应注意理财计 划对 应的资产是否透明，先有资产再发布理财计划，不能先发 理财计划，然后再拿去买资产。
　　分期乐旗下桔子理财相关负责人认为，判断一款理 财产品是否安全可靠，最主要是看资产端，还可以通过团 队构成、平台规模、投资方背景、信息披露的完整性等方 面来辅助判断，而消费金融的债权与其他债权相比，具有 小额分散的特点，风险相对较低。