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搞清楚这些金融术语再去理财


  1、什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况,摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
  个人净资产=个人资产总值-个人负债总值。
  个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产。
  个人负债总值=短期负债+长期负债。
  2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。
  3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。
  4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
  * 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
  * 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
  5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。
  6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。
  7、资产负债率=负债总额/资产总额×100%
  8、如何把握个人资产负债率:
  A、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。
  B、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。
  C、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。
  个人理财投资入门:个人收支分析
  1、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
  2、个人收入:(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
  3、个人支出:(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出。
  4、个人收支损益: 个人收支损益=个人收入-个人支出
  损益值>零:个人日常有一定的积累。
  损益值=零:个人日常收入与支出平衡,日常无积累。
  损益值<零:个人日常入不敷出,要动用原有的积蓄或借债。
  5、个人收支损益平衡的控制:
  A、增加收入的来源和渠道,即"开源"。
  B、减少盲目消费和不合理消费,即"节流"。
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