十步读财我一定要给爸妈

　　你是从哪一刻起，萌生出给父母买保险的这个念头呢？
　　是听说隔壁家的王婶不幸患了肺癌，女儿辞工照顾的时候；
　　是身边的朋友开始研究相互保、纷纷给家人投保的时候，
　　还是父亲母亲日渐斑白的鬓角，身体灵活度大不如年轻的时候，
　　或是自己的亲身经历，成功拿到理赔款的时候……
　　无论是哪一种，十步都为你的孝心而感动。
　　之前papi酱有一个观念火遍了全网，对她来说，人生最重要的排序是：＂自我＞伴侣＞孩子＞父母＂
　　而对十步来说，人生重要的排序是＂父母＞自我＞伴侣＞孩子＂。
　　毕竟，＂父母在，人生尚有来处，父母去，人生只剩归途＂。
　　十步相信和我持相同观点的人群不在少数，而他们大部分的画像是：
　　25岁-35岁，事业刚刚起步，可能还是单身，也可能刚刚组建家庭，每天忙的要死，不敢有丝毫懈怠。此时父母已经迈入不惑之年，甚至年过半百，身体已经开始出现各种各样的小问题，发病率逐年递增，害怕出现丝毫的风吹草动……
　　于是给父母买保险，成为了一项必要的任务，但也是一个技术活。
　　因为这个年纪，买保险可能会遇到很多麻烦事：
　　1.年龄限制
　　一般来说，超过55周岁很难投保重疾险，超过60周岁就很难投保百万医疗险。
　　不过部分产品对年龄有所宽限，比如瑞泰瑞盈重疾险最高可投保年龄是70周岁，昆仑健康保2.0是60周岁。
　　年龄过大挑选百万医疗险，可以选择一些专门的老年人版，比如尊享e生爸妈版、福享e生中老年医疗险等等。
　　2.保额限制
　　对于重疾险来说，不同年龄阶段可购买的最高保额不同，
　　保额对于保险的意义非比寻常，对老年人来说更是，如果无法平衡好保额和价格，就容易出现保费倒挂的现象。
　　十步整理了市面常见的重疾险保额规则，供大家参考
　　3. 健康限制
　　每个人投保的时候，都要通过健康告知，
　　而老年人可能因为身体健康因素，受到的限制更多。
　　如果有高血压、糖尿病、心脏病等老年病，那么投保成功的难度会加大。
　　4.保费限制
　　都说买保险要趁早，因为年纪越大，不仅不容易买保险，也会越来越贵。
　　一旦选不好产品，就会出现所缴保费超过保额的情况，这样就不合适了。
　　不能因为给父母买保险受限多，就盲目跟风买，也要掌握一定技巧和原则。
　　十步认为给爸妈买保险的主次顺序如下：
　　意外险＞重疾险/防癌险＞百万医疗险/防癌医疗险＞寿险＞理财险
　　简单说一下理由：
　　1. 意外险：中老年人的身体不如年轻时那样灵活，遭受意外风险的可能性会更大；意外险投保简单，限制最少，应该优先考虑配置意外险。
　　建议购买含有意外医疗责任的意外险，比如老年人比较容易患骨质疏松，不小心摔倒也可能花费较高的医疗费用，并且最好选择不限制社保用药的。
　　2.重疾/防癌险：随着年龄的增长，老年人患重疾的风险逐渐加大，重疾险可以弥补患大病给家庭带来的经济损失。
　　不过重疾险购买限制较多，在无法购买的情况下可以考虑防癌险。防癌险也是一次性给付型，投保不限制三高、糖尿病等，只保障癌症，但是对老年人来说可以买防癌险已经很不错了。
　　3.百万医疗/防癌医疗险：百万医疗险的保障范围很广，保障额度几百万，不限社保用药也不限疾病种类。
　　不过百万医疗险的健康告知对于老年人来说，也稍显严格，身体不好的老年人可以用防癌医疗险进行替代。防癌医疗险具有价格便宜、健康告知宽松、年龄限制少等优点。
　　4. 寿险：寿险一般给家庭经济支柱配置，如果是给父母投保，那么已经不需要购买定期寿险了，可以根据家庭的实际情况进行调整。
　　5.理财险：理财险等收益较低，并且占用预算，没有特殊情况不建议给父母配置。
　　下面为大家提供几套通用的配置方案，适合绝大部分人群，当然部分人群还需要结合家庭预算和实际情况，沟通后加以调整。
　　十步将＂父母＂分成三个年龄阶段，分别是45-50周岁，51-60周岁，以及60岁以上人群。
　　在前两个年龄阶段，十步又分成健康体人群和非标体人群，供大家参考。
　　方案一
　　45-50岁健康体人群
　　产品设置：30万保额的重疾险+300万保额的百万医疗险+50万保额的意外险
　　具体保障内容如图所示，就不废话了。
　　分析：
　　选择昆仑健康保2.0是因为它在保障较为全面的情况下，性价比也是最高的；核保也较为宽松。尊享e生2019则是目前来说十步较为推崇的一款百万医疗险，各方面的保障都不错。
　　45岁-50岁的人群还在工作阶段，出行较多，因此选择对交通保障也很全面的小蜜蜂意外险。
　　45-50非标体人群
　　防癌险是一次性给付性，防癌医疗险属于报销型。像一些三高、心脏病等中老年人，无法购买重疾和百万医疗险时，就可以购买防癌（医疗险）进行简单的替换。
　　产品设置：50万保额的防癌险+200万保额的防癌医疗险+50万保额的意外险
　　具体保障内容如图所示，就不废话了。
　　分析：
　　昆仑康爱保防癌险保额很高，可以买到50万，满足大众的保障需求，并且自带轻症原位癌豁免，高血压、糖尿病、心脑血管疾病人群都可以购买。
　　安享一生防癌医疗险的性价比非常高，很适合老年人选择。
　　方案二
　　51-60周岁（健康体）人群
　　此时重疾险可以购买瑞泰瑞盈，此时还可以购买20万的保额，并且价格最便宜。健康告知也比较宽松，老年人可以重点考虑。
　　51-60周岁（非标体）人群
　　分析同方案一，略
　　方案三
　　60岁以上
　　不建议60岁以上老年人购买重疾险和防癌险，因为价格非常高，安享一生防癌医疗险已经够用了。意外险来说，65岁之前可以考虑海峡爱相随意外险，65岁之后可以考虑众安孝欣保老人意外险。
　　爱一个人的方式有很多种，给父母买保险，也是我们表达爱的手段之一。
　　十步遇到一些80/90后都特别悲观，他们在给自己买保险的时候会选择定期，因为让他们觉得保到七八十岁就可以了，之后的日子就算得病了拯不拯救都无所谓。
　　但是换到父母身上，他们说，真到了这种时候，哪怕卖房子也要给爸妈治病。
　　＂因为小时候父母是我们坚实的靠山，现在轮到我们了。＂
　　国庆假期的最后一天是重阳节，在此献上迟到的祝福：
　　希望天下长辈们，如意安康。