2012银行存款利率（2012银行存款利率）

　　2012银行存款利率（2012银行存款利率）来源：7分钟理财
　　影响钱包的大新闻——
　　6月21日起，多家银行调整存款利率定价方式，2年期及以上的存款利息，可能下调。
　　如果利息下降，大家存款意愿降低，转而流入债市、股市等，A股是否将迎来行情？债权类基金是否也会大涨呢？
　　今天为大家详细分析。
　　调整了什么
　　按照新的计算公式，3年期存款利息，可能从4.125%变为3.5%，利息下降了。对于市场是利好。
　　注：这部分为存款利率定价方式具体介绍，可跳过看市场分析。
　　银行的存款利息多少，谁来决定呢？
　　2012年，是由央妈定基础利率，并给各商业银行浮动空间，可在空间内上下浮动。即：
　　存款利息＝基准利率×浮动比例。
　　比如央妈定1.5%，商业银行上浮1.2倍，利息就变成了1.8%。
　　本次调整，就是把上面公式的乘法，变成了加法，即：
　　存款利息＝基准利率＋基点。
　　比如央妈定1.5%，商业银行上浮0.1%，利息就变成了1.6%。
　　公式调整后，为何2年期及以上的存款利息降低呢？
　　我们看最新的银行基点：
　　以定额存款为例：
　　假设3年定期存款利率2.75%，上浮比例1.5倍。利息：2.75%*1.5倍=4.125%。
　　调整后，基点上限+0.75%，利息：2.75%+0.75%=3.5%。
　　4.125%变为了3.5%，利息下降了。
　　这个调整，对市场有何影响？
　　如何影响市场
　　利好银行板块
　　调整直接影响银行板块。
　　由于2年期及以上的中长期存款利息下降，会导致这些存款流向别的地方。
　　存款流出，对银行是不是利空呢？
　　有机构统计过，国有银行，活期存款占比49.6%，其他银行44.2%。其中，四大行和招商银行，活期存款占比约50%+，部分城商行活期占比不足30%。
　　因此，中长期限存款利息下降的话，对大银行和存款优质行影响较小。
　　而一些之前直接给最高浮动利率、依赖长期存款的银行，现在利息下降了，以后吸收存款难度更大。
　　总体看，本次调整对优质的上市银行来说，影响是积极的。
　　利好债市
　　存款利息下降，但债券的票息是提前定好的不会变，会反向推升债券的性价比，利好债市。
　　所以这里也提示下，一定好好学下债券基金，这可能是长期你都需要懂的投资品种。
　　一方面，债券基金的长期收益，高于存款；
　　另一方面，如果存款利息下降，债券价格就会上涨。原因还是债券的性价比提升，大家买债意愿增强，价格就涨了。
　　但是也要注意，不同的债券基金，差异很大。
　　有的投利率债为主，有的投信用债为主，还有的债基，喜欢低买高卖债券赚价差增加基金收益。
　　管理风格灵活的债基，可能会有更好的表现哟~
　　利好股市
　　同样的道理，大家不愿意存钱，就会一部分流向股市，是利好。
　　但股市受很多因素影响，除了资金面，还有基本面、情绪、估值、政策等因素，所以这次利息调整，对股市整体影响有限。
　　我们研究了多年的基金筛选、买卖方法，真正能让你赚到钱的，还是要选对适应市场风格的基金。
　　比如当前市场，更重要的因素是基本面平稳，但估值不便宜，市场更多呈现结构化行情，既有的板块涨，有的板块跌。
　　在基金筛选上，调仓灵活的基金，更适应当前市场；
　　在基金买卖方法上，保持均衡配置的基金+平稳定投+低位补仓，大概率能让你增强收益。
　　接下来如何做
　　除了买偏股基金的钱，如果你还有比较多的定期存款，参考配置些债券基金等，不大幅增加风险的情况下，有机会获得更好收益。
　　那要不要多补仓？
　　首先要做的，就是坚持定投！
　　既然本次调整对行情利好，更应该多积累些砝码。
　　如果希望未来涨上去的时候，收益能更高一些，也可以找到目前市场上有成长空间的板块手动加仓。
　　但这部分比较难，需要具体分析板块和产品，以及加仓步骤等。