基金怎么玩(买基金最忌讳的一条)
投资基金的人越来越多,你是不是也听到身边很多的小伙伴在讨论基金?毕竟投资是人生的必修课,你不理财,财不理你,而投资的主要途径之一,就是基金。
吴哥之前在一篇文章里详细比较过基金、股票、房产等的差异,这里就不再赘述,基金应该是适合绝大多数人的一种投资理财方式。
很多人都会在群里问吴哥,某某基金适不适合入手,什么时候可以上车。今天吴哥并不想针对某只基金来谈是否适合进行投资,而是想从另一个方向来谈谈哪些基金不适合投资!
当然,以下看法仅代表个人意见,每个人的想法或许都有不同,大家有不一样的看法,可以在评论区留言,一同讨论!一、不要投资新基金
新基金的发行,其实是很多基金公司在行情好,蹭热点的时候,经常使用的一招。
由于新基金是有建仓期的,这个发行的时间变得很关键,如果是在牛市上升段发行新基,那么新基很可能会变成接盘侠。
另外,建仓期可长可短,这要看基金经理对行情的判断能力,如果择时能力强,那么可能会有比较好的收获,而如果择时能力弱,则可能成为接盘侠。
另外,由于新基金的持仓,没有到季报时间点,是可以不公布的,所以我们很难对基金的风格,未来的走向做出正确的判断。
比如说施成今年发行的国投瑞银产业趋势混合,这只基金的成立时间是6月9日,虽然成立以来涨幅为53.19%,单看业绩是不错,但是由于持仓没有公布,所以很难对其持仓股情况,持仓集中度做出判断,更重要的是平台对基金的估值也很难准确,因此不好决策什么时候入手,什么时候补仓,会给投资造成困惑。
所以,虽然新基金有可能开盲盒,但除了惊喜外,也可能是惊吓!二、不要买基本不调仓的基金
我们知道2019-2020年是大牛市,但到了2021年,如果说还是牛市的话,其成色就完全不如前两年了,而且还得加上一个定语,叫结构性牛市。
从今年来看,有很多基金的表现不佳,包括了张坤、刘彦春等明星基金的明星基金,比如易方达蓝筹、易方达中小盘、景顺长城鼎益等。这些基金有一个共同的特点,就是基金换手很少,持仓集中,且基本调仓的幅度很小。
而另一些今年表现比较好的基金,比如华安文体健康、大成国企改革、华夏行业景气、广发多因子等,却表现不俗,而这些基金的突出特点是持仓风散,换手很高,经常就是一言不合,一个季度把十大重仓都换个遍。
主要是今年的行情,很多板块的轮动变得更加快速,而资金的风格也在快速切换,所以只有调仓调得更加快速,才能够抓住行情的主线。三、不要买规模大的基金
上面我们提到的不换手的基金,比如易方达蓝筹、易方达中小盘、景顺长城鼎益等,都是规模几百亿的大块头。从一方面来说,基金经理淡化择时,注重价值投资的风格,让他们较少换手,而另一方面来说,基金经理也受到规模较大的困扰,比如说,选择投标标的可选项较少,只能选择大块头,另外在换手上也会受到影响,毕竟他们的持仓集中度比较高,一只股票的持仓,都占比这只股票的百分比比较大,要顺利的进出仓还是比较麻烦的。
所以,基金的规模超过一定的程度,会对基金的净值增长造成较大的影响。吴哥建议尽量选择1亿-50亿以内的基金,而一旦规模过大,建议积极考虑转换。
比如之前吴哥持有许久的农银新能源主题,今年的表现就不如去年,这或许也是受到规模较大的影响。因此吴哥也是在前一段时间,将之做了止盈操作。四、不要买刚刚换了主力基金经理的基金
大家都知道,基金经理就是基金的灵魂。这只基金的持仓风格、业绩增长、回撤控制等,都有赖于基金经理长时间的打造。由于基金经理经常需要管理多只基金,一个人的精力毕竟有限,所以有时候基金公司会对基金的管理人,即基金经理进行调整,以达到理好的平衡。同时基金经理也出于各种原因,可能会长久或短暂离开基金经理的岗位,比如说之前华夏基金著名的基金经理王亚伟,就因为奔私,而离开华夏大盘这只基金。
还有如中欧,的曲径,吴哥也查到其在几年间有短暂将基金交由同事打理的现象,这可能是与其生育休假有关。
而吴哥也看到之前比较过的一只消费基金,新华优选消费,最近也是更换了基金经理,前几年一直管理这只基金的付伟离职,这或许也会给这只基金带来不利的影响,毕竟付伟持续管理了这只基金,且付伟的离职并没有任何的交接过程,即会让新经理与其共同管理这只基金一段时间。
所以我们要观察基金中基金经理变动的消息,一旦主力基金经理换人,需要引起高度。五、不要买挂养头卖狗肉的基金
今年很多的基金都受到了基金风格漂移的困扰,有消息称监管层要求这些基金在九月底前进行整改。此前吴哥专门分析了前海开源公用事业、华安文体健康混合等基金存在基金风格偏移的问题,而更多的基金也被指责明明是消费主题却购买了新能源类股票。
就连易方达中小盘也被基民投诉投资标的违反了基金合同,所以前一段时间张坤也是将之进行了名称和投资范转围的修改。对了易方达中小盘,现在叫易方达优质精选,而且改成了QDII。
这类基金还有如广发高端制造、工银文体产业等知名基金。如果监管的意见是真有其实,那么这类基金的解决方案,就只有两条路,其一,是对重仓股进行大幅调仓;其二就是对基金进行改名,修改基金合同。第一条路显然有可能会出现与原来的持仓截然不同的结果,而另一条路的时间显然要更长时间,且程序上也更加繁琐,可行性需要观察。六、不要买收费不合理的基金
很多人会忽视了基金的各种收费方式及费率计算,而当赎回的时候,才发现掉到了坑中,比方说,很多基金不仅在费率计算上标准更高,更是有着附加的管理费条款,这个典型代表就是金鹰民族新兴混合。
在基金的详情页上,估计有些人会忽略掉这个提示,即:
"本类份额赎回时,管理人对每笔基金份额年化收益超过5%的部分,按15%比例提取附加管理费,具体可见基金合同。"
很多小伙伴忽略了这点,在赎回时才发现被扣了一笔费用。这种按业绩进行收费的多见于私募基金,公募基金里还是比较少见的。
虽然这种收费模式会激励基金经理更加努力,但很显然,这显然是一种不对等的条款,比如说如果亏损了,基金经理还负相应的责任吗?
以上吴哥列出了一些可能会踩坑的几种情况,有一些是亲身的经历,当然每一只基金都有自己的一些情况,比如说一只被动型的基金,可能就与基金经理的关系不大,而看起来不怎么换手的基金,也许坚守更长时间,会有花开的一天!
小伙伴们,你们还有什么样的经验想要和吴哥一起分享呢,欢迎在留言区一起讨论!
我就是对场外基金进行极限研究,帮你们找出百里挑一的好基金的吴哥,@吴基指谈 @基金实盘手记,基金投资你将收获稳稳的幸福!
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