年金是什么（年金险是什么）

　　保险经纪人郑巍
　　故事一：
　　一对夫妻，因为过年的时候没有钱买年货，吵了起来，妻子责怪丈夫不应该抽烟。丈夫反驳说：我抽烟能花几个钱？第二年，妻子准备了一个存钱罐，丈夫每买一包烟，妻子就往里存一包烟的钱。就这样，坚持下来，年底的时候，妻子把存钱罐里所有的钱都拿出来，置办了年货，两人过了一个热热闹闹的新年。这件事情，丈夫很受触动，下定决心开始忌烟，再也不抽了。而妻子呢，也不再往存钱罐里存钱了，等到过年的时候，两人发现还是没有钱买年货。夫妻俩百思不得其解，也没抽烟，钱哪去了呢？
　　故事二：
　　上学时，我们学校在郊区，周围没有银行，在离学校很远的地方有一个农业银行，走路要20多分钟，我们嫌远，取钱不方便，都把钱放在自己柜里，不去存。有一个同学，他把钱存那个银行了。我们问他：＂存那干什么？取钱多费劲哪？她说：对呀，就是因为取钱费劲，我才存那的，这样，当手里钱快花没的时候，我就会想，还要去那么远的地方取钱，好麻烦，省着点花吧。无形之中，就能省钱。
　　我们常说：挣钱靠能力，花钱靠实力，攒钱靠毅力，那没有毅力靠什么？
　　靠智慧！这是我的答案，不知道对不对。
　　在保险里，除了健康险，意外险，寿险以外，还有一种保险，叫年金保险。听说过吗？啥是年金保险？干啥用的？
　　简单地说，年金保险，就是每年都能领钱的保险。当然，前提是要往保险公司存钱。存多少，存几年，自己说了算，根据希望达到的预期来制定计划。和保险公司约定一个时间领取。
　　年金保险分为两大类，教育年金和养老年金。教育年金，是给孩子存的，一般在18周岁，也就是上大学的时候领取。所以称为教育金。养老年金，一般在55，60，65周岁，三个年龄段，任选期一，领取，补充养老。
　　那年金险到底有啥好处呢？
　　1，强制储蓄
　　这一点，看起来，好像挺不起眼的，甚至在某些人眼里，觉得算不上什么优点。我记得前年吧，很多人都在朋友圈里晒，这一年在淘宝买东西，一共花了多少钱，把支付宝的账单发在朋友圈里。每个人的第一反应都是，哇，原来我一年花了这么多钱贡献给淘宝。我也是一样，就是怕控制不住消费，卸载了淘宝，但是留下了拼多多，没买过什么特大件，都是几十块钱的小东西，一年下来也不少钱。如果没有帐单，你都不晓得买啥了，钱，就是这样，不经意间在手指缝中溜走，走得无影无踪，挥一挥衣袖，不带走一片云彩。
　　年金保险，每年拿出收入的一部分，在不影响正常生活的前提下，存入保险公司，存一定年限，中间不能领取，到约定时间，就会有一笔持续，稳定，源源不断的现金流给到你。养老年金，活到多大年龄，领到多大年龄，与生命等长。越长寿，越合适。因为养老和教育这两笔钱都是必须要用的，所以，一定要提前规划出来。如果年轻的时候，没有钱，不怕，可以去挣。那如果年老了，还没钱，是不是很可怕，因为挣不来了。那岂不是很悲惨？所以，强制储蓄是不是很重要？算不算一个优点呢？就像故事二中，我的同学，他的做法其实就是有强制储蓄的影子，反过来，如果不做这笔财务储备，钱也未必能攒的下，就像故事一里的夫妻俩，没抽烟，钱也没了。那我把钱，放银行，行不？行啊，但我敢说，放银行，随用随取，一年预计攒10万，可能连5万都攒不下，理想和现实往往是有差距的，80后和90后的消费特点是，遇到自己喜欢的东西，不买，心难受，买吧，下个月再攒。而且，银行里有储蓄，也许还会有亲戚朋友来借，难免受到人情世故的影响。
　　2，说的这么好，安全吗？
　　放100个心，绝对安全！比银行安全。有人说：你开玩笑吧，保险公司还能比银行安全，你一定是被保险公司洗脑了。呵呵。银行也是可以破产的，《存款保险条例》第五条规定，储户的储蓄50万以下的，全额赔偿。50万以上的部分，要看清算财产了。年金保险属于人寿保险。《保险法》92条明确规定：经营有寿险业务的保险公司依法宣告破产的，其持有的责任准备金和合同必须转让给其它保险公司。没有接管的，保监会亲自接管。客户保单不会受任何影响。很多人觉得，银行不会轻易破产，我也相信。同样的道理，保险公司也不会轻易破产，所以，人寿保险是最安全的。
　　3，收益怎么样？
　　收益，如果和股票基金相比，是比不上的。任何一种金融工具，收益都是和风险成正比的，抛开风险，单纯谈收益，是不成立的。股票基金，收益高，风险也高，不稳定。如今，全球利率下行，银行的利率也是少得可怜。年金保险最大的特点就是安全，保本，复利增值，不受外部市场和环境的影响，长期锁定收益。到什么时间，给多少钱，给到谁，全部写进合同。所以，利用年金保险来规划教育和养老，无疑是最科学，最理性的选择！
　　谁拥有了年金险，谁就拥有了一个＂存钱罐＂，这么说不过份吧！