什么都没有如何贷款（什么都没有去银行能贷款吗）

　　一．银行贷款类型
　　首先，你最好已经年满25岁，具有完全民事行为能力，并且在中国境内有常住户口或有效居住证明，有贷款需要（买房、买车、上学、旅游），你可以根据自身情况向银行申请：
　　1. 如果你有房（不动产）、有车或者有值钱的＂大件＂（比如机器设备），或者有牛（生产性牲畜），都可以将其作为抵押物，向银行审请抵押贷款，能获得的贷款金额与抵押物价值相关。
　　2. 如果你拥有国债、债券、存单等动产，也可以将其质押向银行申请质押贷款。
　　3. 如果你什么都没有，但能找到合适的担保人（对于担保人的要求根据不同银行不同地区会有所不同。比如有些银行要求担保人必须是公务员。），那你可以向银行申请担保贷款，而不需要提供抵押/质押物。
　　4.如果你既没有抵押/质押物，也没人担保，也可以单纯凭借个人信誉向银行申请信用贷款。但相较于前三者，其对于个人征信的审核会更严格，贷款额度也会比较低。
　　二．贷款成功的关键：征信和银行流水
　　1. 什么是征信，如何维持以及提升征信？
　　征信就是对你的信用信息的收集。对于中国人来说，最关键的信用证明，就是中国人民银行征信中心所出具的征信报告。
　　这份个人征信报告中将会包括：个人基本信息、信用交易信息、公共记录、查询记录以及异议标注和个人声明五类信用记录，内容包含贷款、信用卡、社保、公积金等各类信息。
　　这么说吧，如果你要找银行借钱，首先当然得先让银行相信你＂不会赖账＂。
　　在征信建立之前，银行要对来借钱的每一个人做系统调查，甚至得去问问他的亲朋好友，＂这人平时总借钱吗？借了钱还得及时吗？＂——总之很麻烦。
　　而现在，中国人民银行征信中心将主动收集你主要的信用信息，比如有没有工作？之前有没有借过钱？借了多少？日常生活状态怎么样？（水费电费有木有及时交？）等等。
　　当你要向银行、金融机构等借钱的时候，他们可以直接通过这份记录来判断你的可信度。
　　那么，怎样能让自己征信的＂可信度＂高一点呢？把最最关键的几点放这里：
　　·需要有＂借款行为＂，办张信用卡并正常使用会提升征信。
　　对于银行来说，没有任何借贷记录的＂白户＂并不是很值得信任——毕竟没有＂往来＂，很难判断的你人品。
　　所以可以办一张信用卡，刷卡消费，每月按时还款，这样不仅能证明你拥有一定的资金能力，还能通过长期的＂有借有还＂，提高自己的信任度。
　　·频繁的小额贷款会降低征信。
　　与信用卡正相反，多次进行小额借贷（比如P2P、花呗）如果被征信记录，说明你总出现＂钱不够＂的情况，资金状况堪忧。
　　如果还有逾期记录，那征信就会变得更差，再向银行贷款就很难了。所以如果你已经借了钱，千万记得及时还！
　　·千万避免征信被多次查询
　　在征信报告的最后，会专门显示查询记录，包括你最近两年内征信被查询的时间、操作员（查询机构）、查询原因。
　　一般查询征信的情况有：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
　　其中，信用卡审批、贷款审批、担保查询等，用户主动申请贷款或信用卡才会产生的查询记录（硬查询）则会影响你的＂信用度＂。
　　这类查询越多，说明你有向多家机构借款的意向，你可能很缺钱，还款能力值得质疑，甚至可能是因为有信用风险才会被多次查询，＂信用度＂大打折扣。
　　我的建议是，3个月内的硬查询次数不要超过3次。查询记录无法消除，只能等两年后自行消失。
　　2. 怎样的银行流水是＂有说服力＂的？
　　除了依据征信评价你的个人＂信用度＂，银行要借钱给你还有考量你的＂还款能力＂。银行判断＂还款能力＂最主要的依据，就是个人银行流水，也就是你每个月的收入支出信息。
　　至于什么样的银行流水，会让银行觉得放心？总结起来就是八个字：
　　充足、连续、合理、真实。
　　首先，每月的进账自然是越多越好，银行贷款通常要求借款人月债务支出与收入偿债比不超过50%。
　　所以不只是＂工资＂，你可以将＂奖金＂、＂提成＂、或者是较稳定的其他收入（比如固定稿费、房租）等等，一起提供给银行，帮助充实你的流水。
　　其次，在提供个人流水时一定要注意连续性。诸如工资性、财产性的收入最好持续6个月以上，这样银行的审批人员才会认为你的这项收入是持续和稳定的。
　　当然，你的流水还得要＂合理＂。要跟你的年纪、地域、所处行业、工作年限，以及个人征信上反映的社保、公积金等信息相匹配。
　　一个刚刚毕业的大学生月入50000，是很难令人信服的。甚至你的消费支出，也可以帮助判断你是否真的处在某一收入阶层。
　　所以千万别想着假造流水，尤其是没有抵押物信用贷款，对流水的审核是很严格的，一旦被发现了就会被挂上黑名单。当流水说服力不够，你可以积极与业务人员沟通，证明你的还款能力。
　　三．如何增加贷款的成功率：找一个专业的助贷机构。
　　很多人会觉得，不就是借钱吗？银行贷款产品都在明面上，直接上银行选了产品，把材料一交，就完事了。但等到真的做起来，才发现不仅流程繁琐细致、成功率还低。
　　你想想，你找个人借钱，还得判断一下对方好不好说话、时机合不合适、怎么开口，当借钱对象成为一个体系复杂的机构，需要考量的就更多了。
　　一个专业的助贷机构，在面向银行贷款上，相比个人＂单打独斗＂至少拥有3项优势：
　　1. 和银行＂关系好＂。
　　专业助贷机构往往与银行有合作关系。
　　助贷机构能够通过自己在信息收集、风控技术上的优势为银行推荐优质客户，银行对其的信任度自然就更高，通过助贷机构向银行贷款，在审批效率和成功率上都会高出许多。甚至大型助贷机构会入股银行、和银行合作推出专门的贷款产品等等。
　　2. 了解信息多，能筛选出最合适的产品。
　　各地各行的贷款产品及要求都有不同，这些信息对于个人来讲太过庞大，很难整理，但专业的助贷机构对这些信息有足够的了解，你只需向机构提供自己的信息和要求，机构自然会帮你筛选出最适合你的贷款产品，大大增加贷款成功率。
　　至少这样能避免你＂病急乱投医＂，同时申请多个不适合的产品，弄花自己的征信。别忘了，刚刚说过，征信被硬查询的次数多了，贷款就 ＂凉凉＂了。
　　3. 流程熟悉，避免出错。
　　对于你来说，是＂大姑娘上轿——头一回＂的复杂手续，对于助贷机构则是每天都要处理无数次的机械化流程，还能帮你提前筛看一遍资料，避免被银行打回。
　　其实作为银行和贷款用户的沟通桥梁，助贷机构的任务之一就是将面向用户的程序尽可能地简化，由专业的人去做复杂的事。
　　总之，如果你真的需要银行贷款，在维持好自己的征信和流水的基础上，找助贷机构（必须是专业、正规的）应该是最省力且靠谱的方法了。
　　但要记住，贷款的本质是解决问题，而不是创造更多的问题。