前两天，给朋友设计了一套保险方案，开开心心地准备投保的时候突然跟我说 ： 觉得保险20年的缴费期太长了，想要改成10年的较短期缴费模式，这样总体的保费可以少交好几万呐。 很多朋友在投保重疾险或者是寿险等长期险的时候，都会面临如何选择缴费期限的问题，究竟是一次性交完还是分期交？ 今天，就来和大家聊一聊关于保险缴费期限的问题。 01
缴费期限的分类 目前保险常见的缴费年限主要分为两类： · 趸交 趸交指的是在购买保险的时候一次性把保费缴完，后续不用再缴费。 趸缴的优势在于手续简便，省去了之后每年缴费的麻烦，也规避了因缴费不及时导致的保单失效的风险，且总金额要比分期缴费的总金额要少。 趸缴的劣势在于对现金流的压力比较大，一次性要缴清所有保费，对于不少家庭来说都比较困难的。 · 期交 一般按年来缴费比较常见，常见的缴费期限有3年、5年、20年、30年、交至50岁、交至60岁、交至70岁等。 期缴的优势在于缓解投保人短期内的现金流压力，保障的杠杆效应较高。 期缴的劣势在于期限越长，总的缴费金额越多，同时还要保证能按期缴费才行。 02
为什么更多人选择长期缴费的方式？ · 长期缴费，提升保险的杠杆作用 金融运用的杠杆原理，保险也不例外，因为保险是金融的一部分，所以买保险也讲究杠杆，特别是保障类的保险。 花钱少，保额高，保障就高，杠杆就大。 买保险保额相同，缴费期不同，杠杆率就不同，比如30岁男性，买10万重疾，来看看选择不同的缴费期的杠杆比是多少？ 接下来就给大家来做个比较： 20年交，每年保费是2350元，首年杠杆比是42.5倍。 10年交，每年保费是4060元，首年杠杆比是24.6倍。 这就很容易看出哪个的杠杆高了，所以选择缴费期越长，杠杆就越大。 · 长期缴费，增大保险的豁免权 什么是豁免？详情查看《天下没有免费的午餐，但可能有＂免费＂的保险》 豁免就是免除的意思，保险有豁免功能，也是其他金融工具所不具备的功能，是保险独一无二的优势。 我们谁也不知道自己会在什么时候生病，这是概率的问题。 如果买了保险后，在缴费第5年时触发了保险理赔，那么选择10年的缴费期限的朋友就能豁免后面5年的保费；但选择了20年缴费期限的朋友，却可以豁免接下来15年的保费，大家得到的理赔保额都是一样的。 所以，选择缴费期越长，豁免权就越大，对消费者来说就更有利。 以重疾险为例: A先生看中了一款多次赔付的重疾产品，保障非常全面：重疾最多赔付4次，还有轻症和中症保障，自带轻症、中症和重疾豁免保费责任，保额为50万。 如果选择10年的缴费期限，每年的保费是23650元；选择20年的缴费期限，每年的保费是14000元；选择30年的缴费期限，每年的保费是11050元，最终A先生选择了30年的缴费期限。 场景一：在交费第3年时，A先生发生意外造成身体10%以上的烧伤，保险赔了15万轻症保险金，后面27年的保费298350元同时免除不需要交了，保险继续有效，轻症、中症、重疾继续保障。 场景二：在交费第5年时，A先生不幸被查出癌症，赔付重疾保险金50万，后面25年的保费276250元同时免除不需要交了，轻症、中症责任自动终止，重疾保险继续有效，以后再发生癌症或其他重疾还可以继续赔。 场景三：如果A先生选择10年缴费，在第11年的时候被查出癌症，保险赔付50万，但他已经把236500元保费全部交完了。轻症、中症责任自动终止，重疾保险继续有效，以后再发生癌症或其他重疾还可以继续赔。 与选择30年交相比，保费多交了近10万元，得到的保障相同，就没有很好的利用了保险的豁免功能，反而也是一种损失。 以上三个假设，如果选择缴费期短了，虽然总支出少了，但是年支出大，获得豁免权时间更短，享受的利益也更低。 · 长期缴费，让家庭避险能力更强 就保险的功能来说，任何一款保险都难以做到全面的保障，只有组合起来才能更好地承担保障。同时，每一个家庭都需要有足够的现金流来规避风险。 接下来就给大家举个栗子： 假设A先生和B先生同时有50万元存款，都想要购买保费为20万元保额为50万元的某款重疾险。 A先生选择趸交20万元的缴费方式，B先生选择20年交，每年1.5万元的缴费方式。 假设在第一年两人同时出险，保险公司各赔了50万元保费； 那么A先生目前有50万元赔偿金 30万元现金来抵抗风险； B先生目前有50万元赔偿金 48.5万元现金来抵抗风险； 这时候抗风险能力马上就高下立见了 03
如何选择适合自己的缴费方式？ 主要考虑两方面因素：家庭收入和投保的产品性质。 首先，是根据自己的经济承受能力决定缴费方式。虽然不同的保险产品有其更适合的缴费方式，但直接决定消费者选择缴费方式的因素是自身的经济能力。 具体来说，趸缴适用于目前收入非常丰厚，但还不够稳定的这一类家庭，采取趸缴的方式会比较合适。 年缴则适合收入比较稳定的大多数家庭；季缴和月缴适合低收入家庭，缴费方式比较容易分散经济压力。 其次，是看所购买的保险产品更适合哪种缴费方式，从险种来看缴费方式。 储蓄型险种：带有储蓄性质的险种，如年金险，资源十分充足的话可以选择趸交，这样基本保额会更高，每年固定返还的金额也会随保额增加而增加，同时还能避免资金闲置。理财型险种：对于投资性很强的保险产品，如投资连接险，由于保险公司每年的经营情况也要受到证券市场、利率等因素影响，相应的账户价值波动很大，一般不建议趸交。传统型险种：比较传统的险种，如健康类保险等，最好选择年交的方式。 最后叨叨 买保险要考虑到方方面面的问题，无论如何，适合自己最重要。希望通过这一次的唠叨，能为大家解决实际困扰。 • 往期回顾 • 《困在时间里的父亲》，我在阿尔茨海默患者的时间线里走了一遭义务教育阶段，都别抢跑，留点后劲三种富人思维教你打破穷忙困局（二）
潮州人为什么说可怕（潮州人说吃饭怎么说）潮州人把赴宴吃喝称为食桌。虽说民以食为天，但在这种场合中最被重视的是桌面上的交际。事实上它是借助于一台丰盛的酒菜等来协调和营造一种良好的人际关系。因此，筵席上总是边吃喝边谈。它讲究国安怎么样（北京市国安局的人很厉害吗）如果你看过最近上映的电视剧暴风眼的话，你就知道，剧中杨幂等人是一个国安局的人，电视剧里面的他们因为这个身份，需要对自己的父母都要保密，甚至剧中张彬彬饰演的马尚一直都对自己的父母隐瞒议会打架（议会为什么经常打架）议会打架（议会为什么经常打架）在文明社会里说起打架，一直被认为是素质低下的粗暴行为，不是情绪失控者，理智的人是不会做的，也是为法律所禁止的。但其实这种行为一直潜藏在人类原始冲动的血西安一轿车失控连撞多人现场什么情况？？据消息透露，8月9日，西安一辆小轿车突然失控连撞多人，现场有多人倒地，其中还有一名辅警。西安交警曲江大队发出通报，上午9时20分许，交通肇事嫌疑人王某仓，沿航天西路由北向南行驶至集安顺公交车（贵州公交车坠江事件）安顺公交车（贵州公交车坠江事件）日前，记者从安顺市交通运输局获悉，5月25日起，安顺城区2路公交线路运行走向将进行调整。具体调整运行路线如下火车站客运东站方向火车站马鞍山（东）市烟中华多少一条（300左右一条的烟送礼）天价烟店里不摆价签开票时做手脚回收价仅为售价两成买家称送礼人均4条天价烟主要卖给包工队法制晚报讯今年春节期间，早被明令限制的实际零售价超过1000元200支的天价烟，又悄然回到了烟中华烟是哪里的（中华烟有哪几种档次）国产香烟里，最老牌也最贵的，算是中华烟了，60年来，这个来自上海的国产名烟以其独特的地位和魅力征服了无数消费者，赢得了国烟的美誉。无论什么年代，国内还是国外，抽什么烟都是有讲究的。秦岭是哪里（秦岭为什么叫中华龙脉）广袤的神州大地虽然幅员辽阔地形各异，但却多以山地丘陵为主，可以说在中国最不缺的就是高峰峻岭了。然而在那么多的山脉中，为什么只有秦岭敢称为中华龙脉？它究竟有哪些特别之处呢？不同的理解琼瑶电影（琼瑶老电影）琼瑶电影（琼瑶老电影）从1965年开始，琼瑶作品改编的影视剧风靡至今已有半个多世纪，捧红了归亚蕾甄珍林青霞秦汉林凤娇秦祥林吕秀菱胡因梦刘雪华马景涛赵薇林心如范冰冰等华人明星。一个作琼瑶交代身后事（79岁琼瑶写长文交代身后事）琼瑶交代身后事（79岁琼瑶写长文交代身后事）2017年3月12日，79岁的琼瑶阿姨突然在脸书上发布了一封写给儿子儿媳的信，在信中和儿子儿媳约法三章，要求他们，她未来不管生了任何的重雅典娜怎么玩（圣斗士星矢腾讯怎么玩）冲哥说动漫，带你了解更富色彩的动漫世界不管你怎么看透我，怎么全力以赴，神的力量和人的生命也完全属于不同的次元！前言雅典娜之惊叹（AthenaExclamation）简称为A。E，是