一两千的小额贷款平台（5000元的借款平台）

　　作为一名互金PM，笔者结合自己的行业经验以及知识积累，为我们展开了现金贷的系列文章，而这一篇作为首篇，将为我们重点介绍现金贷的行业概况。
　　嗨，我是yizhe，是一名互金PM，尝试写一个现金贷系列，从产品、运营、数据等角度去描述下这个业务，也算是一种阶段性的总结和自查，很多地方做得不深入和有缺漏，再加上首次写文，会有很多不足，欢迎我的公众号指正和交流。
　　系列拟定九篇：行业概况、前端APP、后端系统、资金/支付、流量运营、数据、风控策略、盈利模型、其他。
　　不多说了，开始系列第一篇，本篇主要简单介绍下现金贷的行业概况。
　　一、什么是现金贷？
　　现金贷，是小额现金贷款业务的简称，是将现金直接发放给借款人的贷款业务，特征主要为无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押。
　　狭义现金贷，主要是指类似美国Payday loan (发薪日贷款) 的借贷产品。该类产品具有小额、短期、高利率的特点，一般产品额度为500-5000元，期限为7-30天。
　　与北美不同的是，我国的现金贷一开始就以线上为主，覆盖了更广的人群，并使用线上数据来支持风控决策。
　　广义现金贷，即任何不基于消费场景和受托支付的个人贷款产品。
　　二、发展历程
　　国内的互联网金融主要经历了三个阶段：
　　第一阶段：P2P平台 (2007-2015)
　　2007年，国内首家P2P网贷平台成立，随后信而富、宜人贷等平台进场，并陆续出现了人人贷、陆金所等比较知名的P2P平台。
　　随着中小企业融资需求和民众理财投资需求的增加，P2P网贷平台开始爆发式增长，但与此同时，非法集资、跑路等问题也日益凸显。
　　2015年底，以e租宝涉嫌非法自融被调查开始，掀起业内的排查风暴。
　　第二阶段：现金贷 (2014-2017)
　　2014年，国外Payday loan (发薪日贷款) 的模式被引入国内，并结合本土金融现状做了本土化的改进。
　　随着P2P网贷的监管趋严，以及现金贷投资门槛低、收益率高、流动性强等特点，大批P2P网贷平台、创业者投资者等纷纷进入该市场，带来了现金贷的爆发式增长，2016年也被公认为现金贷的爆发元年。
　　以2345贷款王为例，2016年平台共发放贷款411.75万笔，营业收入17.42亿，净利润6.35亿，同比增长52.19%。
　　第三阶段：监管转型 (2018-至今)
　　随着2017年10月趣店的上市引发的舆论高潮，媒体不断爆出＂高利贷＂、＂暴力催收＂等负面新闻，加速了监管政策的落地。
　　2017年12月1日，监管部门下发《关于规范整顿＂现金贷＂业务的通知》，强化年化利率36%的政策红线，提高贷款资质的要求，限制网络小贷牌照发放。
　　行业自此进入监管时代，各平台开始探索场景消费、东南亚出海等转型方向。
　　三、产业链条
　　现金贷产业链的参与者主要有：监管机构组织、现金贷平台、资金方、第三方公司。
　　1. 监管机构组织
　　监管机构主要包括人行、银监会、各地银监局、工信部、公安部、网信办等。自律组织主要包括中国互联网金融协会、中国小额贷款公司协会等。
　　2. 现金贷平台
　　开展现金贷业务的主体比较多，主要分为银行、消费金融公司（持消费金融牌照）、小贷公司（持小贷牌照、网络小贷牌照）以及互联网公司（P2P网贷平台、电商平台等）。
　　关于金融牌照，截止2019年，获批的消费金融牌照有23张，网络小贷牌照300张。
　　额外提一点，蚂蚁金服等开展互金业务的互联网公司，持有的是网络小贷牌照，没有消费金融牌照。
　　3. 资金方
　　现金贷平台的资金除了自有资金，主要来源有P2P、消费金融公司、银行和ABS证券化产品。
　　从资金成本的角度看，P2P