实际利率怎么算（如何计算利率是多少）

　　深圳人何先生今年买了一辆车
　　但开了不到三个月就后悔了
　　原因是他买车的首付款
　　有5万元是刷信用卡支付的
　　何先生选择了信用卡的
　　＂最低还款＂服务
　　该产品广告上写着
　　＂循环信用 按日计息＂
　　＂灵活无期限1万元仅需5元/天＂
　　看似利息很少很便宜
　　但后来看到账单
　　何先生肠子都悔青了
　　赶紧找家人借钱还清了信用卡
　　每日利息仅需0.05%的
　　信用卡产品
　　你知道真实的利率有多高吗？
　　通过IRR计算公式
　　将日息0.05%折算为年化利率
　　约为18.25%
　　即借款1万元
　　一年要还的利息为1825元
　　你还觉得低吗？
　　现在很多年轻人习惯刷卡消费
　　却不知道信用卡账单分期、现金分期和最低还款
　　等服务的手续费（利息）有多贵
　　以前
　　大部分银行个人信贷产品
　　都不会告诉你真实年化利率
　　而非专业人士
　　大部分也搞不懂日利率、月利率、年化利率
　　之间的区别
　　为了让大家搞清楚贷款的真实成本
　　央行也是操碎了心
　　今年3月31日
　　中国人民银行发布一条重要公告
　　其中一条内容为
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　　所有从事贷款业务机构，在网站、移动应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明，也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。
　　那么在公告后
　　各大银行有没有标注清楚年化利率？
　　具体的年化利率又是多少呢？
　　奥一新闻记者
　　在查询各大银行官网
　　及相关APP后
　　得到以下数据
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　　根据记者所获得信息，以上银行个人信贷（分期）产品都有标注年化利率。
　　除了查询具体年化利率之外
　　记者针对个人信用贷款相关情况
　　向部分市民进行了同题采访
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　　Q：你申请过个人信用贷款吗？ 有什么需要注意的点提醒网友吗？
　　A：
　　倪女士
　　征信，养好征信很重要。如果是才接触贷款的＂小白＂，最好不要在手机上申请网贷，银行信用贷款更靠谱，利息也少。如果一开始在网上申请一些金融公司的贷款，就会上征信，那以后想要去银行申请贷款就很难了。最好是申请贷款时去银行柜台或自助机上打征信报告，然后再去申请，不要过于频繁查询征信报告。
　　龚先生
　　如果你想办理银行贷款，最好是有那家银行的信用卡，最少也要有储蓄卡，在这家银行里有过一定时间的存储业务往来，就是得有一定时间的流水记录，这样更容易申请下来。
　　李小姐
　　不要有逾期记录，不要有逾期记录，不要有逾期记录！即使是在网上APP上申请，银行也会查征信，有累计逾期真的很麻烦。
　　王先生
　　个人消费贷不要用于购房，消费贷申请很方便，但要注意用途，还要量入为出，别超出自己的还款能力。
　　采写：奥一新闻记者 蒋清君 见习记者 李媛
　　设计：梁雪儿