花到哪里去了（借去花到底上不上征信）

　　炣燃科技8月26日讯（江丞华 李琳）借钱的时候很顺畅，提前还款时却遇到了阻碍。
　　日前，王强（化名）准备提前还了他在携程借的几万块钱。当他操作还款时系统却提示他：想要提前还款，必须下载一个叫＂携程金融＂的APP。
　　而且系统显示，他没有第二个选择。
　　多位受访的律师都认为，携程已涉嫌＂强制捆绑交易＂和侵犯了消费者权益。而截至发稿前，携程方面未予以回应。
　　借款容易，提前还款难
　　居住在北京的王强最近遇到了一件不顺心的事情，他在携程APP平台借出来钱之后，居然无法从原来的借款途径完成提前还款操作。
　　王强是携程的钻石用户。此前，因为临时需要，他多次通过携程借去花临时借款，而在此之前，都是随借随还，一切都很通畅。
　　8月18日，王强在携程APP上又借了两笔共计23000元的借款，最后的还款日期是9月12日。
　　8月25日，王强想提前还款时却被系统告知：必须下载携程金融APP，才能还款。且没有第二个选项。
　　＂我选择提前还款的选项后，携程APP的页面就弹出了一个提示框，写着：提前还款请前往携程金融，使用携程金融APP，专业服务，人性化更贴心，智能系统保驾护航，安全无忧。然后下面就是去携程金融APP还款的选项键。＂
　　值得注意的是，针对携程提前还款需要下载携程金融APP一事，无论在借款时签署的电子合同中，还是提前还款之前，他从未收到或看到携程方面给出的任何提示或提醒。
　　尽管王强不想下载，但他没有选择。随后王强与客服进行了联系，结果客服告知：要么只能下载APP还，要么按月到期后再还。
　　问题是，利息是按日算的，要等还款日就得继续付利息。
　　随后王强与携程进行了交涉。携程客服方面进而提供了两个方案：
　　一是给他手机发一条短信，短信里附有链接，点击链接进入一个操作页面，再按照指引就可以提前还。然而王强尝试了一下发现，点击进去后，还要再填写一遍自己的个人信息和相关资料。
　　二是携程方面给他一个公司账户，王强可以将借款直接打到公司账户里。
　　王强认为两种操作方式都不正规，于是拒绝了携程的建议。＂携程这样设置绝对是故意的，要么逼我下载安装携程金融APP，要么让我放弃提前还款，继续付利息。＂
　　被指涉嫌＂强制捆绑交易＂
　　《炣燃科技》按照王强提供的还款路径操作一遍后发现，在上述提示框的下方显眼位置处，仅有一个蓝底的写有＂去携程金融APP还款＂的选择端口，此外，确实再无其他提前还款的选择项。
　　按照携程给出的提前还款路径，王强如果想要完成提前还款的操作，需要经过下载携程金融APP—填写用户资料—填写账户信息—重新认证的过程。
　　针对王强的遭遇，《炣燃科技》数次联系携程方面，但截至发稿时，对方尚未回应。
　　同时，《炣燃科技》以消费者的身份联系了携程客服人员。据工作人员在电话里透露说，如果用户需要提前还款，但不愿意下载携程金融APP，她可以给用户发送一个链接或者携程的公司账户号码，用户可以选择在链接中完成提前还款的操作或将还款汇入公司账户，使用后者还款方法的用户需要留存还款信息并告知客服工作人员。
　　对于王强的遭遇，北京磐海律师事务所的康健律师表示，首先，消费者通过携程APP借款后还款，携程APP应当提供公众消费者普遍接受的、便利的还款渠道，而不得强制消费者下载携程APP捆绑的其他APP软件才接受还款。
　　康健还认为，携程APP在还款页码提示必须下载携程金融APP才能提前还款的方式，涉嫌＂强制捆绑交易＂，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第八条的规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利。携程APP有侵犯消费者的自主选择权的嫌疑。
　　其次，消费者联系携程客服后才得知，并不是必须下载携程金融APP才能提前还款，还可以通过其他更为便捷、为消费者接受的方式进行还款。根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条的规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。所以，此处携程APP未能明示还存在其他便捷的还款渠道，涉嫌侵犯消费者的知情权。
　　北京市律协消费者专业委员会秘书长耿军也认为，携程方面没有提前告知用户的情况下，人为地设置还款障碍，侵犯了消费者的自由选择权，这种做法肯定是不对的，企业需要纠正这种侵犯消费者权益的行为。
　　北京京师律师事务所律师许浩律师则表示，如果双方在签订合同中对于还款的具体方式没有明确约定，双方可以协商解决，但不能单方面确定。如果携程利用其自身的优势地位，为了流量导流，强行让欠款人下载携程金融APP，对合同的相对人来说构成了显失公允。
　　急于导流 或为提高自营金融渗透率
　　公开资料显示，携程金融成立于2017年9月，并于次年6月推出了携程金融APP，据华为应用商城显示，目前该APP的下载次数为565万。
　　目前，携程金融的主要产品分别为：拿去花、借去花和借钱优选。其中，拿去花面向携程网、去哪儿网的用户，用于预定机票、酒店、火车票、租车、门票、团购时的信用分期产品；借去花是现金贷产品，借钱优选则是贷超。
　　据《炣燃科技》了解，借去花对外宣称最高额度20万，日息低至0.02％，借还款无手续费，无需抵押担保等。
　　携程金融的客服人员介绍说，携程借去花是由第三方金融机构放款的，其资金合作机构包括江苏银行、南京银行、百信银行等和其他金融机构。
　　早在2019年，就有观点认为，与携程日订单百万级不匹配的是，其自营金融的渗透率很低。对此，金融科技专家苏筱芮曾对媒体公布了自己观点：各大领域巨头跑马圈地的背景下，在新增流量上不占优势的携程金融，如何开拓支付新用户、如何提升用户使用频次，成为摆在眼前的现实问题。
　　如若苏筱芮所猜测，那么，携程急切给携程金融APP导流，或与自营金融低渗透率有关。