可以借钱的正规app（有什么能借钱的app）

　　重点
　　开通借款功能，就送VIP会员——最近，上班族小时发现，手机中的各种APP，俨然都成了＂金融APP＂。甚至打开个视频APP，都以＂VIP会员＂为诱惑，鼓励用户开通借款功能。
　　不只是视频平台，社交、打车、旅行等生活中的各类APP如今都已植入借款入口，常以小恩小惠引诱用户开通，却忽视其中隐藏的风险，甚至故意宣传＂低利率＂＂下款快＂。
　　测试
　　29个应用26个能借款
　　＂之前无意间看到了那个广告，我还以为是什么大好事呢。＂结束了一天工作的小时，最喜欢的放松方式就是刷刷短视频，或是看看网剧。一次，她刚打开爱奇艺APP，突然发现平台弹出了一个广告，＂免费送3个月VIP会员＂。小时还以为是平台在做活动，一想到能省下几十块钱的会员费，她欣然点了进去。
　　可之后，小时发现了不对劲。页面上方写着＂新用户领30天首期免息券＂，中间还有＂最高可借额度200000元＂的大字，那领会员的按钮在哪呢？仔细一看，原来在＂3个月会员＂的旁边还有一列小字＂首贷即送＂。小时并没有急用钱的需求，自然无需借钱，但她一想到平台以送会员为幌子忽悠自己借钱，气就不打一处来。＂我本来以为能省点钱，结果平台还想收利息赚我更多的钱。＂
　　＂你说看视频和借钱之间有关系吗？是借了钱用来开会员吗？＂小时觉得十分好笑。可让她没想到的是，她随后打开了手机上装的另外5个视频APP，发现其中的4个居然都有借钱功能。这些平台有的会发送弹出广告，套路同样是＂借钱送会员＂。还有的则没这么明目张胆，而是把借钱功能植入在平台的＂钱包＂页，当用户在平台充值时才会看到。
　　既然这么多的视频APP都有借款功能，其他的APP会不会也有呢？记者下载了常用的各类APP，结果在下载的29个APP当中，有26个都能借款，而这些APP的主要功能包含了社交、出行、生活服务等各个方面。
　　其中，部分APP还把借款功能作为重点进行展示。如用于扫码骑共享单车的哈啰出行APP，其借钱功能按钮就明晃晃地摆在主页的最中央；饿了么外卖点餐APP，接入的借款服务居然有七八种。甚至连360这样的杀毒APP和WPS这样的文档APP都能借钱。这其中，还有不少平台会像视频APP＂送会员＂一样给出一些小恩小惠，有的是在支付时给用户减免一些费用，还有的则是以发送现金红包为名，引诱用户一步步前去借款。
　　漏洞
　　审核标准太宽松
　　记者调查发现，不少平台的借款功能都以＂实时审批，极速到账＂为卖点。记者逐一尝试开通借款功能，发现有些平台的审核颇为宽松。
　　开通步骤最简单的是支付宝、这样的支付类APP，或许是因为平时能掌握到消费数据，这些平台只需点击一下开通键即可开通借款功能，无需其他任何信息。
　　还有一些APP，就需要提供一些个人数据了。比如美团外卖APP，填写身份证号、刷脸之后，平台几乎是瞬间就完成了＂审核＂和额度测算，最终给出了18000元的借款额度。
　　填写身份证号并刷脸，APP瞬间完成审核和额度测算。
　　另外的一些APP，借款步骤会稍稍繁琐一些，除了上传身份证和刷脸，还需要填写个人工作、住址等信息。但记者发现，即使乱填这些信息，有些平台依然可以审核通过，给出额度。
　　除此之外，有的APP在首次审核时会告知用户失败，但还会给用户指出＂另一条路＂，用平台接入的其他借款服务进行借款。有的还会直接让用户下载另外一个借款程序，在上面进行借款。记者试用发现，有的借款程序中虽然只填了一遍信息，但它会为用户直接向三家不同的借款机构进行申请。如果再次失败，还会给用户推送一个＂查询为何失败＂的＂查信用＂软件，而这个软件是需要额外收费的。
　　记者发现，审核成功与否，似乎与手机通讯录中有多少人有关。许多平台在审核时都会要求借款人打开手机上的权限，并会查看通讯录。记者首先使用了一张经常使用、通讯录中人员较多的电话卡，审核都比较顺利。但当换成了另一张没有通讯录好友的新卡时，有好几家APP都显示审核失败。
　　在26个APP中，有14个最终都审核成功，开通了借款功能。APP给出的额度平均都在两三万，最多的一款直接给到了10万元额度。所有平台的借款额度加起来，足足有30万。
　　猫腻
　　广告宣传拿低利息做噱头
　　在借钱的宣传页面，除了宣称审核快和放款快，还有不少APP会以很低的利率引诱你开通。比如百度贴吧APP，宣称借款额度最高达到20万元，而最低年化利率只有7.2%。但当记者填完各种信息后，平台最终给出的额度只有7500元，而且年化利率一下子涨到了23.4%。
　　还有一些APP，宣传时往往不会告知年化利率，而是用＂日息万三＂＂日息万五＂这样的日化利率代替。还有的干脆不会出现利率百分比，而是采用了举例的方式，比如＂10000元借1天利息仅2元＂。有的平台为了让利息数字看起来小一些，还会把例子变成＂借1000元，利息仅0.16元＂等等。
　　为了混淆利率数字，平台宣传时往往采用举例的形式。
　　在手机微博当中，借款广告里写最低日息万三，计算后发现，年化利率最低为10.95%。而在审核通过后，借款利率变成了24%。更让人不解的是，当记者填写借款金额时，APP还用小字提示＂您正在享受利率6.6折优惠，1000元用1天仅需0.67。＂原本记者以为平台已经给出了利率优惠，可一算才发现，用这个数字算出来的年化利率依然是24%，根本不存在6.6折优惠。
　　明明写着利率优惠，算出来却还是和原利率一样。
　　除了在利息上玩猫腻，有些平台还会给借款人发起＂电话攻势＂。在饿了么平台开通借款时，平台将记者导流到了另一个借款APP，记者首先用手机号注册，并上传了身份证信息，但因为当时使用的手机卡是无通讯录好友的新卡，在后续填写个人信息时，无法从通讯录里选取联系人，最终只能作罢。可就在之后的半小时，记者就接到了一通来自该平台客服的电话，言语中不断催促记者继续填写个人信息完成审核。即使记者说明了填写信息中出现的问题，平台还是在之后的两个小时内，又打来了两通电话。
　　正说
　　引诱借贷易造成＂过度借贷＂
　　对于APP中大量接入借款功能的现象，中国普惠金融研究所研究员顾雷认为，这有可能会造成市场的恶性竞争。＂平台为了更容易把贷款放出去，可能会互相比较，竞相降低自己的放贷利率，不仅对国有商业银行的放贷利率产生较大的影响。而且还可能对国家统一的利率价格产生冲击。＂
　　顾雷提到，今年2月，银保监会发布了一则通知，明确表示＂地方法人银行不得离开所属注册地开展互联网贷款业务＂。但在调查中，一些平台依然在联合地方法人银行发放贷款，但记者明显不在该银行的服务范围。对于异地放贷的现象，顾雷认为在实际监管中有比较大的难度，＂既然是在网上完成借款，如何认定借款人的所在地？是以手机定位为准还是以手机号注册地为准？这些问题需要进一步明确。＂
　　而在互联网经济专家刘兴亮看来，APP里发放的大多是无抵押的消费信贷，对于促进消费有一定积极作用。但如果平台采用诱导的方式，一些风险意识不足、消费自控力较差的群体就会有过度借贷的可能。＂比如一些刚从大学毕业的年轻人，他们普遍没有受到很好的理财教育，平时用这些APP又多，一个不注意，可能就会陷入贷款陷阱，甚至会导致以贷养贷。＂
　　事实上，刘兴亮所担心的现象，已经时有发生。网上部分论坛的信贷专区，早已成为＂以贷养贷＂的讨论场，＂哪家机构审核快下款快＂成为最常见的帖子，还有的人则列出了自己的欠债明细，光是一个人就欠着七八家机构的贷款。
　　来源 北京日报客户端 | 记者 莫凡
　　编辑 王琼
　　流程编辑 刘伟利