住院医保如何报销（住院医保出院报销还是直接扣）

　　不管是百万医疗险还是惠民保，甚至是意外险的意外医疗，怎么报、能报多少，都跟医保关系密切。
　　搞不懂医保报销是怎么报销的，那买医疗险就很可能被误导，比如所买意外险的意外医疗责任仅限医保范围内报销，那如果被狗咬了去打狂犬疫苗，会报销吗？
　　那今天就从4方面再来聊聊医保报销是怎么报销的：医保分类医保三大项目医疗费用三大支付方式医保报销是怎么报销的一、医保分类
　　从有无工作单位角度出发，医保可以分为两大类：城镇职工医保城乡居民医保
　　1.城镇职工医保
　　属于＂五险一金＂的其中一险，由自己和公司共同缴纳。
　　用人单位缴费率一般为在职工工资总额的6%左右，职工个人缴费率一般为本人工资收入的2%，但随着经济发展，用人单位和职工缴费率可作相应调整。
　　其中，用人单位缴纳部分全部用于建立统筹基金，职工个人缴纳部分全部计入个人帐户。
　　城镇职工医保设立最低缴费年限，达到缴费年限（男25年、女20年）的，退休后不再缴费即可终身享受医保待遇。
　　2.城乡居民医保
　　2016年1月12日，国务院印发《关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》要求，推进城镇居民医保和新农合制度整合。
　　所以，新农合也属于医保，现在统一叫城乡居民医保。
　　城乡居民医保缴费标准总体上低于职工医保，在个人缴费基础上政府给予适当补贴。
　　根据通知，2021年将继续提高城乡居民医保筹资标准，人均财政补助标准新增30元，达到每人每年不低于580元，同时提高居民医保个人缴费标准40元，达到每人每年320元。
　　此外，城乡居民医疗保险不设立最低缴费年限，必须每年缴费，不缴费不享受待遇。二、医保三大项目
　　要想搞清楚医保是怎么报销的，那首先得知道医保三大目录。
　　因为，只有属于医保目录内的项目，医保才会报销。
　　三大目录分别是：药品目录诊疗项目目录医疗服务设施目录
　　医保目录的设置，是为了把有限的资源花在最需要的药品、设施、服务上。
　　毕竟医保是国民普惠型政策，广覆盖、低门槛，什么都报也不现实~
　　1.药品目录
　　医院开的药，在药品目录内才可以报销。
　　（1）甲类药
　　临床治疗必需，使用广泛且疗效好，是同类药品中价格低的药品。
　　甲类药全额纳入医保统筹基金支付，一般按100%报销。
　　（2）乙类药
　　可供临床治疗选择使用，疗效好，同类药品中比甲类药品价格高的药品。
　　乙类药有一个自付比例，各地有所不同，一般在5%-20%之间，这部分是不能报销的，其他剩余部分可纳入医保统筹基金支付。
　　（3）丙类药
　　丙类药一般包括：保健品类、高档药、新研制的药、抗癌进口药等。
　　丙类药医保不报销，一般需个人100%承担。
　　2.诊疗项目目录
　　主要包括治疗费、检查费、手术费等，按照一定比例报销。
　　但需要注意的是，很多常见的诊疗项目，如挂号费、出诊费、义眼、义肢等器材、美容增高、健康体检等费用是不能报销的。
　　换句话说，如果不是治疗必需的诊疗费用，一切从简。
　　3.医疗服务设施目录
　　主要就是普通病房的床位费，而高端病房、特需病房的不会报。
　　此外，护工费、膳食费、急救车费等生活服务也是不能报销的。
　　由于有三大医保目录的存在，每个人的治疗方式、项目也各不相同，最终报销金额可能相差很大。
　　医保作为普及全民的福利，保证了人人＂有病能医＂的基本尊严，但也不得不承认，医保只能保证每个人都分到一碗粥，还只是白粥，勉强吃饱。
　　如果想吃海鲜粥、鲍参翅肚，不可能。
　　没办法，国情所限，地主家也没有余粮啊！三、医保三大费用
　　来看一张发票：
　　可以看到，医疗总花费最终由三大支付方式支付：医保统筹基金支付个人自付个人自费
　　1.医保统筹基金支付
　　由国家医保统筹账户资金支付参保人相关医疗费用，个人无需另外支付。
　　2.个人自付
　　属于医保统筹基金支付范围内，但部分药品、项目、材料需要个人先行支付一定比例，比如上文说到的乙类药品。
　　3.个人自费
　　医保基金支付范围外的药品、项目、服务等，由个人全额支付，不如上文说到的丙类药。
　　至此，说说开头那个问题：所买意外险的意外医疗责任仅限医保范围内报销，那如果被狗咬了去打狂犬疫苗，会报销吗？
　　一般来说，狂犬疫苗属于医保范围外用药，所以这种情况意外险不报销。
　　特别提醒：狂犬医疗是否属于医保范围内，各地政策不一，详询当地医保局；建议选择可报销医保范围外费用的意外险，要不很可能出现打疫苗自费花了1000块，而买意外险才省了100多块；如果产品能报销狂犬疫苗费用，那一定搞清楚是否限制医院，比如防疫站能否报销。四、医保报销是怎么报销的
　　以上是理论，接下来实战环节，对于门诊、住院，医保报销是怎么报销的。
　　我们以北京为例：
　　1.参保职工医保
　　（1）门诊
　　北京职工医保看门诊有1800元/年的免赔额，即超过1800元才能报销，一年最高报2万。
　　如果北京城镇职工医保参保人可达鸭因发烧去社区医院看门诊，打点滴、开药，总共花了1000元。
　　此时，一分钱也不会报。
　　后来，可达鸭又在社区医院看了门诊，又用了1000元，此时总花费已经超过免赔额1800元，那医保就出手了。
　　可报销金额=（总花费2000元-免赔额1800元）×90%=180元
　　（2）住院
　　相比于小打小闹的门诊，住院才是大额花费。
　　倒霉可达鸭因为发烧没有及时处理，不幸引发肺炎，需要住院治疗。
　　最后在北京某三甲医院一共花费10万，医保目录内费用有8万，又会怎样报？
　　北京职工医保免赔额1300元，超过部分分段计算：1300元以下：不报销1300元-3万部分：（30000-1300）×85%=24395元3万-4万部分：（40000-30000）×90%=9000元4万-8万部分：（80000-40000）×95%=38000元
　　可报销金额=24395元 9000元 38000元=71395元
　　2.参保居民医保
　　（1）门诊
　　北京居民医保社区医院免赔额只有100元/年，所以可达鸭第一次去看门诊花了1000元就可以报销了。第一次门诊可报销金额=（1000-100）x55%=495元第二次门诊可报销金额=1000×55%=550元
　　虽然北京城乡居民医保免赔额更低，但是报销比例、最高赔付限额都不如职工医保。
　　所以，有条件的话，还是建议参加城镇职工医保。
　　（2）住院
　　住院费用使用城乡居民医保报销，不需要分段计算：
　　可报销金额=（80000元-1300元）*75%=59025元
　　医保有多重要，已经不需要再强调，说几点注意事项：
　　1.医保尽量别断缴
　　一旦停缴，次月起便无法使用医保报销，而且长时间断缴，连续缴费时间会清零，最终影响报销上限。
　　2.医保和商业医疗险不能互相替代
　　医保虽好，但也有报销局限性，比如上文参保北京城镇职工医保，住院花了10万，医保报销71395元，自己仍需承担近3万元，金额并不小。
　　如果小病小痛倒是无所谓，怕就怕在十几万甚至数十万的大病医疗费，即使报销一大半，剩余部分咱们普通老百姓也扛不住。
　　而且，万一自费项目占比更多，此时医保不报销，商业保险就可以很好作为补充。
　　社会上关于医保的争论从未间断，或许现阶段我国医保政策还不够好，但作为一个超14亿人口的发展中国家，她在竭尽所能，而我们也走在越来越好的路上。
　　至此，希望通过了解医保报销是怎么报销的，也能让大家了解医保的重要性。