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花呗利息(花呗怎么借钱出来)

  花呗
  这个冬天,最冷的除了寒风,还有蛋壳租户的心...
  两微一抖+某手,啥报道都有,我就不抽丝剥茧了。
  但本次事件,小编最关注的,是租金贷的事。
  因为消费贷已成为眼下,最流行的消费方式。
  大家觉得——
  这东东好啊,买买买、刷刷刷,然后分期付款,支付一点点利息。用较低成本,享受精致生活。
  但事实并非如此。
  今天,我们就来为大家深扒你精致生活的真实成本。
  算算消费贷的分期付款,实际利息到底有多高。
  结果会吓你一跳哦~
  分期还款利息远超8.8%
  我们以花呗为例——
  假设我们刷了1万买手机,想分期还,在花呗还款的页面,点分期,就可以看到分期方案。
  图片
  如果分12期还完,每月需要还906.61元,12个月一共还款10879.32元。
  最后多还了879.32元的利息,上边也标明了利息是8.8%。
  图片
  乍一看,不高啊。
  但注意,这里藏着一个很大的误区。很多朋友都不知道,这个8.8%可不是真实的利息!
  我们来算一下(计算过程有点复杂,可跳过直接看结果):
  1、先算"单期利率(月利率)"
  图片
  我们把贷款1万元,还12个月,每月还906.61元带入计算器,得出单期利率(月利率)为1.32%。
  2、再算整体利率
  整体利率的计算方式为,1.0132的12次方减1,最后得出,这笔贷款的整体利息为17.04%!!!
  为什么不是8.8%,而是17.04%?
  如果你借1万元,一年后一次还款10879.32元,那利息确实是8.8%。
  但别忘了,这里是分期还款!
  你从第一个月开始,就开始还本金了。
  假如这1万元无利息,每月平均是833.33元。现在每月要还906.61元,可理解为每月要还73.28元利息。
  第一个月还的906.61元,实际上这笔钱你只占用了1个月,而不是一年。而你为这1个月支付了73.28元利息,相当于月利率73.28/833.33=8.79%,这一笔合年利率就是174.83%了。
  第二个月还的906.61元,实际上这笔钱你只占用了2个月,同样你为这2个月支付了73.28元利息。相当于2个月的利率是8.79%/2=4.4%,这一笔合年利率就是67.65%了。
  以此类推……
  最后得出你承担的实际利息为:17.04%!!!
  这就是所谓的"货币时间价值"。
  最后知道真相的你,是不是惊呆啦!
  所以,分期还款的实际利息,远比你想想的高。
  但这里也不是说分期还款就是"洪水猛兽",可以用分期,但要知道你为此承担了多少利息才行。
  同时也想告诉大家货币时间价值的概念,因为从理财的角度看,钱放在那里,你不去用它,同样也在白白损失它的"时间价值"。
  1万元理财能赚多少
  用1万元贷款消费,1年后还清,需要支付利息约17%。
  如果用1万元理财,同样1年时间,能赚多少钱呢?
  我们总结了过去15年的数据:
  图片
  如果只是投资普通股票型基金,平均每年的收益有25.61%(单利投资方式)。
  如果中间用了理财方法,比如懂得如何选到更优质的基金,如何止盈,如何低位补仓等,获得的收益会更高。
  之前,我给大家看过一张图,10万本金,用对方法能多赚2万元。
  图片
  其实,科学理财不仅仅是赚钱,它涉及到我们生活的各个层面,包括要时刻清楚,自己承担了多少风险,利息等等,让我们时刻能找到人生的"最优解"。
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