什么保险好（普通人适合买什么保险）

　　很多人觉得保费贵，自己交不起。但一旦风险来临，往往普通家庭的经济最先崩溃。作为转嫁风险最有利的工具，保险恰好是普通家庭最应该拥有的。在关键时刻，它真的能救命。那保险真的很贵吗？我们来了解一下这几个保险，看看到底贵不贵！
　　这四个保险产品，不仅保费便宜，作用还很大，是普通人、普通家庭都能配得上的产品。
　　一 惠民保
　　目前全国有300多个城市上线了惠民保产品，一年大概几十块钱，可以得到上百万的医疗报销额度。只要参加了当地的医保，就可以投保。投保不限年龄年龄也不限职业，几乎没有啥门槛。更重要的是，除几种特定重大疾病既往症以外，它允许带病参保。对于体况不太好，体检有过异常的人来说，真的很友好。
　　可以说，惠民保是商业保险中＂敢为人先＂的一个。接纳了保险市场的弱势群体，做到了其他商业健康险做不到的事儿。
　　但＂惠民保＂保障责任一般为社保范围内的住院医疗费用，通常有2万元免赔额，且保障范围有一定的局限性。我们通常住院所产生的费用分为两部分，一部分是社保内的，一部分是社保外的。对于社保内的部分可以由医保和大病保险进行报销。而往往生大病时的自费药、进口药才是另我们捉襟见肘的源头。目前我们社保目录内所含的药品只有2535种，与19万的登记药品相比，社保目录内药品占比仅仅为1.1%。
　　如果得了癌症、心肌梗塞这样的大病，需要用自费药、进口药的话，惠民保的报销力度可能没我们想象的大。院外特药的保障，可能也没预期的好。
　　既然惠民保有优点也有缺点，那为什么还很值得买呢？目前市面上没有一款保险是十分完美的，也没有哪一款保险是适合所有人的。惠民保的存在，必然有适合它的人群。比如有慢性疾病、既往症、体况异常而买不到其它商业医疗险的人和高龄的老人，还有从事高危职业的人。对于这一类人，惠民保是非常值得买的。以一年几十块保费撬动上百万的杠杆，再怎么样也是不吃亏的！
　　二 百万医疗险
　　百万医疗险的效果比惠民保强很多，对于体况较好，可以买到百万医疗险的人，强烈建议一定要买！30岁的人一年保费也就300块钱左右，保障额度可以达到两百万及以上。而且现在很多的医疗险都可以报销抗癌特效药，个别还有增值服务，可报销质子重离子医疗及海外就医服务。商业医疗保险可作为社保的有利补充，不限社保用药，真正抗下自费药，进口药的费用大头。比如癌症治疗费用50万，社保报销20万左右，剩下的30万百万医疗险可以报销29万（免去百万医疗一万免赔额，剩下100%报销），可以说是非常给力了！
　　目前市面上的百万医疗险都有1万免赔额。虽然有1万免赔额，但碰上大病几十万的花费，除开这一万的免赔，其余都能得到报销，也是非常好了。如果不想有免赔额，还可以选择中端医疗险，价格与百万医疗相差三四百块。但是在就医服务方面会有升级，追求就医服务体验的人也可以了解一下。医疗险一年几百块的保费对于普通家庭也是可以接受的，毕竟它的保障是几百万，这个杠杆撬得是非常高的。
　　值得注意的是，市面上有一些医疗险是打包产品，就是附加在重疾或者寿险这类长险下，不单独出售。这类产品通常保费又高，保障又不怎么样。建议大家看产品的时候一定要看是否能单独购买的医疗险。
　　三 意外险
　　上面说到了打包产品，即很多将医疗险、意外险捆绑在重疾或者寿险等长险下面出售的捆绑销售产品。捆绑产品保费通常很贵，而现在很多医疗险和意外险产品都是能够单独购买的。一年期的意外险，保费通常200块左右，保障额度50万。还附加有意外医疗额度，可以报销意外产生的医疗费用。如果发生意外身故的情况，可以一次性获得几十万的赔付；如果说是发生意外导致了受伤，那也可以用来报销因此产生的医疗费用。
　　买意外险建议都买综合意外，一年期的短险。有些带返还的长期意外险保费会贵一些，保障也并不好。
　　意外险的杠杆也是非常高的，一两百，就能够买到三五十万的保障。在生活当中，不可避免会有大大小小的意外。特别是家里活泼好动的小朋友和行动力不便，身体又孱弱的老年人，再或者从事危险职业的一类人。都是非常有必要配置意外险的。无论是对于猫爪狗咬一些小的意外，或是直接导致了残疾或身故的大的意外，意外险都能发挥很大的作用。
　　四 定期寿险
　　寿险可以说是条款内容最清晰直接的保险产品了：身故即赔。大多数寿险的免责条款都很少，且投保门槛比医疗和重疾要低。但寿险的杠杆一样很高，30岁女性投保100万保额，一年保费只要600左右；男性保费会比女性贵一些。对于身负家庭责任的人来说，定期寿险其实是保障了抚养和赡养等家庭责任的保险。要知道，一旦家里的经济支柱发生了风险，家庭的经济来源就会受到影响，房贷车贷、孩子的学费、家庭的生活费都可能因此负担不上，家庭经济可能就此崩塌。这对家庭无疑是致命的打击。
　　而如果配置了定期寿险，即使人不在了，也可以给家人留下一大笔钱。有这笔钱来支撑家庭的经济，那一家人的生活还能继续得到保障。可以说，定期寿险是最有爱的保险。
　　以上四种保险全部配齐可能就一两千块钱，保费是真的很便宜，保障也是真的有很用。强烈建议大家配置。毕竟真正发生风险的时候，保险真的能有效转嫁我们的风险损失。