最低还款额是怎么算出来的（信用卡最低还款额怎么算）

　　相信很多拥有信用卡的人都有过这样的体验：
　　每月账单出来，一看要还几万，感觉心塞塞，日子过不下去了。再一看账单上面的最低还款显示才几千，一下子少还好多钱，顿时又满血复活了。
　　毕竟，根据银行的规定，只要所还金额不低于最低还款额就算是按时还款了，而且还不会影响个人信用记录。
　　但是，这样就算完了吗？
　　先和大家分享一位网友的事：河南的薛先生是广发银行的老客户，2017年2月份，他的广发银行信用卡因超额消费七千多元被停卡，欠款达到2.4万元。但他事后按照最低还款额还款近一年，最新账单显示欠款已接近2.6万元。
　　对此，薛先生对账单提出了质疑。但经广发银行核实，客户薛先生都是通过、短信等自助方式办理的分期，被停卡后薛先生每月只按最低还款额进行还款。
　　按照银行规定，如果客户每个月还款只还最低还款额，银行会收取利息费，从消费入账日开始计算（如有进行分期，从分期扣款日开始计算），到还清为止，利息是每日万分之五。比如有1万元欠款，每天要收取5元的利息；如果客户连每月最低还款额都未达到，银行还会增收违约金，按最低还款额未还部分的5%收取。而这也是为什么薛先生之前欠款达到2.4万，最新账单显示欠款已接近2.6万的原因所在。
　　由此可知，信用卡最低还款额这种方式只是暂时性地减轻还款压力，保证个人信用不受损而已。但本金，利息等会按照复利计算。长此下去，利息高的吓人。而这，也是利滚利的开始，让原本一年可以还完的欠款，需要两三年甚至更多时间才能还清。
　　对于银行来说
　　信用卡设定的最低还款金额，为的是让客户在临时资金周转不过来时可以暂时渡过一劫，并不是鼓励客户使用最低还款金额，一个客户如果长期只还最低还款金额，这等于从侧面反映了他的还款能力不足，甚至一定程度上可以说明他资金紧张，产生逾期的风险较高。
　　既然存在潜在的风险，那么银行会怎么做？
　　不给你提高额度，也就是说在你每一次申请信用卡提额都会被驳回，当然，这是一个原因。毕竟银行本身就是经营风险的企业，所以长期最低还款最为直接的影响就是 —— 没能提额。
　　那么还有什么其他影响吗？有！
　　现在很多人，特别是年轻人，对于长期最低还款的危害没有显著性的认识，他们甚至感觉最低还款让他们觉得似乎每个月不用花多少钱，就能享受到了一系列优质的服务和商品，大错特错！这就是一种消费错觉，长期最低还款，最少还有好几个不利之处：
　　利息问题：
　　众所周知，信用卡的免息期最长就是50天，如果你能在还款日把当期的信用卡欠款结清，你就不用再计算利息的情况；但银行作为一个营利机构，为用户提供最低还款服务并不是免费的，通常来说是按照万分之五的利率来计息，并且采用复利的方式进行计算。
　　也就是说，你第一个月还最低，这时候银行就会收取利息，到第二个月除了本金会产生利息外，利息部分还会产生额外的利息，以此类推这就出现了利滚利的现象。到时候，就像滚雪球一样，要还的钱变得越来越多，还款的压力也就越来越大。
　　债务高台问题
　　每个月最低还款额，绝大部分的本金留存；下个月再最低还款，累积两个月的大部分本金留存，长此以往，随着堆积的债务不断上升，你最低还款金额也越来越高，终有一天，你会变成连最低还款金额都无法偿还，此时你的债务已经是一个畸形的高点了。
　　无法进行账单分期问题
　　现在大部分银行都有信用卡分期业务，还款时除了全额还款、最低还款外还可以分期还款。
　　但是对于分期还款的使用，每个银行也有一定的要求。比如，之前账单未及时还清，累积到本期账单或者涉及信用卡利息、违约金等，是不能进行账单分期的。
　　同样，如果长时间使用最低还款，想要再申请分期还款，银行很可能会拒绝。所以到最后等待你的任务是一次性还清，但是堆积着的庞大债务又有几个人能够一次性还清呢？而一旦做不到，结局就是逾期，最终让自己陷于危机中。
　　最终这些情况会形成你的不良信用记录。
　　举例来说：如果你一直选择最低还款，那么很容易造成的情况就是：入不敷出。万一你的资金链断了，就容易出现还不上信用卡的情况，从而产生逾期，继而在你的征信上留下污点，如果你以后急需用钱或者买房申贷是就会很影响你的审批，这个相信大家都知道。
　　再者，如果你再想办理其他银行信用卡或者贷款时，银行也可能不会给你通过，因为它通过你的还款记录会判定你的还款能力不足。即使信用卡、贷款能够申请通过，那么在额度、利率优惠方面也不如别人。
　　最低还款虽然不影响信用，但是不建议长久使用。银行出最低还款方式只是给我们一个临时性的应对措施，我们不能将它当做一个日常操作，因为当你意识到问题的严重性时，可能你已经再也还不上了；偶尔用用最低还款算是给银行一点利息，但是一直用的话，虽然给利息了，而且利息很高，但是银行不会感谢，反而会对我们进行风控。所以现在立刻！大家现在好好回想一下，你最近有没有连续几个月都在最低还款，如果有，那么下个月开始，你就不要这么做了！而且大家在使用信用卡的时候，一定要根据自身经济情况量力而行，不要盲目消费。否则当你还不起出现逾期时，那么后果就会变得更严重。（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）