在香港保险中，友邦与保诚两大公司的热度一直居高不下，每出一次产品都是当下热度极高的选择对象，两家公司品牌在保民的心中有着很高的地位。那么在所难免晨曦也会经常被问及这两家公司哪种好啊？产品哪个好啊？其实我在这里想说，保险本无好坏之分，只有针对您自己实际情况的适合的产品，只要适合就是属于您的好产品。换言之，可能同样的产品适合您但却不适合我。那么，我对这两个高热度产品进行一下的分析，希望对您的选择能有所帮助！ 1.疾病保障 友邦：重疾57种，非严重疾病1种，44种早期疾病，13种儿童类疾病； 保诚：重疾56种，非严重疾病1种，49种早期疾病，12种儿童类疾病，1种良性疾病； 特别说明：保诚良性肿瘤理赔条件 不能单凭验血、放射性诊断（如超声波、CT扫描）或 活细胞组织检验等一般检测，确定肿瘤属良性或恶性。不能仅凭医生专业判断，怀疑受保人之肿瘤有可能属于恶性；受保人按医生建议进行手术完全切除指定器官的硬瘤，方可赔付。 身体有肿瘤时最担心的是可能患上癌症。尽管医学发达，仍然有机会需要通过手术切除肿瘤，才可以确认肿瘤是否是良性的。 当确诊为良性肿瘤性时，固然可以松一口气，但手术的创伤是永久性的，而康复期间的财务负担在所难免。因此，「守护健康危疾加护保」可以提供高达保额10%的额外赔偿，市场首创！ 二者疾病保障种类都很全面，具体稍有不同，保诚的早期疾病比友邦多了几个，同时还有良性肿瘤赔付。 我个人觉得，肿瘤中有很多是良性的，但有时因为某些原因，不得不选择对良性肿瘤切除才使我们更加健康，所以保诚【守护健康加护保】对良性肿瘤理赔这一点上，在市场中还是有很强的吸引力。 2.多重赔付 关于当下高发的癌症/心脏/中风疾病，两个产品也分别设置了多重赔付： 友邦【加裕智倍保】：1.四次赔付；2.四次赔付中由癌症、心脏病、中风赔偿共享的；3. 因此不受单个疾病赔偿次数限制。 保诚【守护健康加护保】：1.设置癌症赔付2次；2.中风、心脏病共享2次赔付 3.关于癌症 关于癌症，还是要强调友邦【加裕智倍保】的治疗灵活选 「加裕智倍保2」本次升级的最大亮点，就是加入了这个市场首创的＂癌症治疗灵活选＂权益，将赔偿间隔期缩短至1年，让癌症患者能够拿到第二次赔偿的概率大幅度增加。 被保险人在罹患癌症1年后，只要给保险公司提供积极治疗的证明，就可以提前获得第二次的癌症赔偿（原本需要等待3年后才能获得）。 当然，这个提前索偿是有代价的，会将赔偿金额由原保额的80%降为40%，而且整张保单只可以提前索偿一次。 有的朋友可能会在＂是否要行使这个权益＂上面纠结，因行使这个权益虽然可以提前拿到40%的赔偿，但也同时相当于损失了40%的保额。 而我的建议，如果符合条件，一定要尽早行使＂癌症治疗灵活选＂权益（即在第一次罹患癌症1年之后就行使这个权益）。 因为罹患癌症1年后仍旧生存的概率要远远高于3年后仍生存，因此这40%原保额的一次性赔偿实际上拥有相当高的价值，在我看来也是「加裕智倍保2」本次升级中＂最值钱＂的一项保险责任。 4.预支早期危疾 友邦【加裕智护保】： 按比例下调 例如：早期疾病理赔了20%，那么以后相应缴费的金额也随比例下调20% 保诚【守护健康加护保】：早期危疾保费豁免12个月，但其后仍需缴费100%的保费 例如：早期疾病出险赔偿，可以获得1年的保费豁免，缓冲一下疾病所带来的供款压力，一生最多可豁免3次 保诚【守护健康加护保】 5.关于保费及分红 保诚按翌岁计算，友邦按实岁计算，且二者回溯期不同，所以计划书上的年龄一般相差1-2岁。（友邦的回溯期为6个月，保诚的回溯期为3个月） 由上图可以看到，保诚每年保费2,615美元，20年缴费，总缴费52300美金；友邦每年2,867美元，18年缴费，总缴费额51606美金；保诚比友邦多缴了694美元。 通过对比可以发现前期守护健康危疾加护保赔付比高于加裕智倍保2，而在后期则加裕智倍保2的赔付比高于守护健康危疾加护保。加裕智倍保和守护健康危疾加护保都是英式保额分红，分红只有在退保、理赔或者身故的情况下才可以提取。 6.其他 友邦【加裕智倍保】 1.「加裕智倍保2 - 首护挚宝」保障 香港友邦这次推出的「加裕智倍保2」还有一个「加裕智倍保2 - 首护挚宝」版本，专门为还未出生的婴儿提供，这也就意味着，怀孕22周以上的妈妈，不用等孩子出生，就可以给肚子里的婴儿投保「加裕智倍保2 - 首护挚宝」，能够在婴儿出生之前和出生之后的90天内获得少许的额外保障。婴儿出生90天以后，「加裕智倍保2 - 首护挚宝」的保障则与「加裕智倍保2」完全相同。 2.家庭成员保障 和「加裕智倍保」一样，「加裕智倍保2」延续了家庭成员保障。就儿童保单而言，受保儿童可获父母身故豁免缴付保费保障，次保障范围由保单持有人延伸至第二持有人，如其中一名父母不幸身故，子女将仍可继续在保单下获得保障； 受保资格：受保人年龄需在0-17岁/保单持有人年龄需在50岁或以下/第二持有人（必须为受保人父母）年龄需在50岁或以下 保障范围：若保单持有人及/或第二保单持有人于年龄75岁之前身故，而保单已生效2年或以上，受保子女将可豁免基本计划的保费至25岁。保单持有人或第二保单持有人无需申报健康状况。 结语： 加裕智倍保2和守护健康危疾加护保在保障范围而言，两者区别不大，产品优势也各有特色，各有利弊。还是如开篇所说，保险本无好坏之分，只有适合最好是找个可靠的保险经纪人结合自己的实际来选择。欢迎您来咨询~
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