有一段时间没写重疾险了。常青树2015是华夏保险的一款重疾险，即将在2020.12.26 24点停止录入。 这款常青树2015到底怎么样呢，在停录前我们一起来看看它的亮点和不足。 关于华夏保险 华夏人寿保险股份有限公司（简称华夏保险），于2006年12月经中国银行保险监督管理委员会批准设立，总部设在北京，是一家全国性的股份制人寿保经险公司。公司注册资本金153亿元人民币。2018年，华夏保险总资产突破5000亿元，人员队伍超过50万人，总保费达2306亿元 ，晋级特大型险企。 2020年8月位列《财富》世界500强榜单第449位。2019年9月1日，2019中国服务业企业500强榜单在济南发布，华夏人寿保险股份有限公司排名第48位。 2020年7月17日起，中国银保监会依法对华夏人寿保险股份有限公司实施接管，接管期限为一年。如接管工作未达到预期效果，接管期限依法延长。 产品形态 投保年龄:出生且出院满28日-60周岁 交费年期:5年、10年、15年、20年 最低可投：1万，按1万递增 保险期间:终身 等待期：90天保险责任 : 身故/全残，赔100%保额。 61种重疾 ，赔付1次，按100%保额赔付。 15种轻症 ，赔付3次，每次赔付20%保额。 疾病终末期：18岁前赔已交保费，18岁后赔保额。 身故/全残/重疾/疾病终末期只赔其中一项。 亮点分析 亮点1:兼顾身故、全残、疾病终末期 重疾险如果没有理赔过重疾（不包括中症、轻症）就身故或全残，18岁后可以按保额赔付。 但是除了全残还有一种情况，就是疾病终末期，疾病终末期是什么呢？需要同时满足两个条件： 多了这个保障，可以提前拿到保额的赔付。 亮点二、免体检额较高 增加一次体检，就给买保险带来麻烦，因为你都不知道从去年体检到现在自己身上万一患了某某结节和息肉呢，如果真出现了那别说增加额度了，有没有额度都难说。 所以一般不到万不得已，投保前后不建议做体检。 而常青树2015最新的免体检额比之前的又有所提高： 30天-17岁 100万; 18岁-40岁 90万; 41岁-50岁 70万; 51岁-60岁 30万。 但是作为保险经纪人，如果想买高保额，可以帮你买到单个产品的最高的免体检额，再累加其他很多公司的产品做高保额。 排坑指北 不足之一、最高只能按20年交，杠杆低 长期健康险投保的目的之一就是杠杆，同样的产品，20年交比15年交杠杆更高。 比如30岁男性投10万保额： 按20年交每年交2211； 按15年交每年交2745； 如果该男性在过了90天等待期后不久就确诊重疾，此时可以直接赔付10万元。 所以不管是按20年交还是按15年交，该男性只交了一次保费，但都会得到10万的赔付，但是按20年交每年2211元比15年交每年2745花得更少，杠杆更高。 同理，如果可以按30年交，30年交比20年交杠杆更高。 实际上现在市场上大多重疾都可以按30年交，这已经是一种大趋势，但老几家20年依然是主流，相信老几家也会逐渐丢掉个性，慢慢跟上趋势。 不足之二、缺少中症 缺少中症和上面一样，也是老几家的主流。 中症就是比重疾轻一点，比轻症重一点。赔付比例也在两者之间。 目前行业没有对中症进行统一的定义，各家保险公司制定中症保障时有以下两个维度： 一是把部分发病率或治疗费用较高的轻症归为中症，按照轻症的定义标准来赔付，相应提高了赔付比例，如轻症赔付比例一般为20-30%，中症的赔付比例就达到了50%。 二是根据病情的严重程度进一步细分：比轻症更严重，却还没有达到重疾的严重程度，就定义为中症。中症的划分降低了重疾险的理赔门槛，相当于又多了一层保障。 中症出现是重疾险的升级与优化，是更加有利于消费者的产品设计 不足之三、不可附加癌症/心脑血管多次赔付 癌症/心脑血管二次或多次赔付重疾险，指的是赔付过一次重疾保险金之后，经过一段间隔期，还可以再赔付癌症/心脑血管保险金的保险。 从各家保险公司来看，在几十、甚至上百的众多重疾疾病种类中，癌症的理赔占比最高，心脑血管疾病紧随其后。 随着医疗技术的提高，治愈率也越来越高，但仍要考虑复发的可能性。 其他不足 海外绿色通道自费，相比前面文章介绍的中外合资公司1000保费，5万保额就可以免费享受国内外绿通，欠佳 点评 缺少中症、不可附加癌症/心脑血管多次赔付、只能按20年交等，这样形态的产品确实应该下架了，毕竟在市场上比较过时，也打不过，情况特殊可以选择。 如果你对是否选择华夏常青树2015重疾险依然有困惑，怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔等，欢迎留言。 首发于公众号｜米柏研习社｜全网同一ID｜研究100 家保险公司｜1000 款产品｜挑选性价比最高的精品
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