农村金融创新与农村经济实体发展研究
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【摘 要】农村金融与经济发展一直以来都是社会发展的热点话题，社会各界也投入了大量的人力、物力和资金进行研究，现已逐步取得成效。农村金融是发展现代化农业的核心，也是解决＂三农＂问题的主要措施。随着金融服务质量的不断提升，农村经济得到了有效提升，但与城市工商金融体系相比还存在很大的差距，这也是制约城乡一体化发展的重要因素，主要表现在服务理念的落后，融资产品的缺乏及产业创新力的不足。农村金融市场尚不能满足经济市场的广泛需求，小规模生产、市场竞争力对经济发展的限制日益突出。为了切实解决农村金融创新过程中面临的系列问题，本文就以往的科研资料展开论述，分析如何根据市场进行金融体系改革，使其真正满足需求。
【关键词】农村；金融创新；经济实体；发展
＂融合地方经济建设，服务乡村振兴战略＂是新时代新农村建设与发展的主题，金融与实体经济联系密切、有着明显的共生关系。在当下，农村正面临经济下行的瓶颈，要在稳定社会和谐的前提下，根据宏观调控政策，逐步引导金融结构始终围绕产业升级、结构调整、惠民创新等方式，加大对经济实体的支持，突破改革重点和难点，让金融服务于经济，从信贷市场到证券市场，从原生产品到金融衍生品，金融的创新离不开实体经济的支撑，只有发挥金融创新的引领作用，才能实现农村经济的快速增长，展现出旺盛生命力。
一、农村金融创新与经济实体发展可行性及作用
长期以来，对于金融功能的理解都仅限于投资、储蓄、借贷等，不可否认，在过去的产业发展中，多为传统手工业，由于经济实体的投资方向比较明确，金融体系的主要功能也是为了适应相应生产规律与投资活动，只需满足资金的充足，从而导致我们对金融功能的误解，将其简单地划分为满足企业的资金需求。这已脱离了当前经济新常态的前进，金融服务经济实体成为时代发展的必然成果。农村是社会组成的重要部分，农业产业则是国民经济的支柱，只有确保农村产业在市场的资源调配中发挥作用，实现农民增收，才能进一步促进城镇化进程。要按照金融服务经济实体的原则，按需分配，充分结合金融与经济发展的客观规律，坚持经济大于金融，丰富金融业务，为促进经济发展提供有力支持。
1.适应经济发展規律
社会主义市场经济体制的飞速发展，使得国民经济不断提高，传统手工业正向着现代化农业转化，为适应经济发展的客观规律，要求提高对现代金融体系的认识，特别是互联网+金融的引入，为农村产业升级转型、金融创新打造了一个坚实稳定的平台，逐步克服了改革开放过程中的＂浮躁＂，农村金融创新、实体经济发展正处于并将长期处于良性发展的状态，是经济自然发展的重要成果。
2.良好社会环境的支持
任何事物的发展离不开环境的支持，农村金融创新也是如此。一直以来，我国都在努力探索一条适应本国经济发展的特色农村建设道路，为发挥市场在资源配置中的重要作用，进行了制度、管理的变革，大力解决＂三农＂问题，为新农村建设排忧解难，农村经济实体也因社会和国家提供的有力条件得到十足的发展。同时在现有经济水平下，现代科技成为农村经济实体发展的坚强后端，为金融创新、产品升级提供了稳定的环境。
3.农村经济转型的需要
我国经济正处于转型的关键时期，促进农村经济的发展是响应时代进步的必然需求。要解决农村与城镇的发展矛盾，就要逐步建立现代化农业金融体系，运用科技的力量解放更多的劳动力，提高生产力，投身于集约化、专业化建设，包括基建设施、农机机械、灌溉装备等，这些都需要大量的资金支持和金融平台的担保。然而受传统理念的影响，金融机构的服务质量相对落后，与城镇金融的发展不相匹配。金融体系要进行大刀阔斧地改革，走创新发展之路，借助金融工具和支付平台更好地发展农村实体经济，开发出适合农业产业的融资产品，为促进金融与经济的良性发展作出贡献。
4.深化社会经济改革
在农村实体经济的改革浪潮中，社会大众需求决定了金融产品与服务的多样化，而丰富金融产品意味着风险的增加。为了降低风险，就要不断完善金融体制和服务领域，促使＂三农＂惠农，支农扶农，这对于深化社会经济改革来说具有重要意义。为了吸引更多投资，为拓宽金融业务空间，要增加机构的覆盖点，激发农村产业活力，促使机构改革，联合其他部门一同发力，壮大金融产品的核心力量，提升服务水平和应对风险的能力。
二、现阶段农村金融创新与经济实体发展面临的主要问题
我们应当看到，在实体经济的发展中，金融服务还存在各种各样的问题，很多以间接融资为主的服务体系与主体多样化的融资需求之间存在矛盾。在全国提倡＂大众创业、万众创新＂的浪潮中，不管是市场还是个人，对产品的需求都是多样化、个性化的，而银行经营的金融项目总体而言就只有几种，显然无法满足大众与万众的需求，这要督促相关部门共同发力，创新金融产品。
另外就是金融产品之间的信息不畅通。二十一世纪是信息化时代，是万物互联的时代，但现有的金融生态环境还不尽人意。如征信系统的不完善、担保体系的不健全成为金融创新的最大难题，金融服务的主体与客体之间难以真正有效沟通，诚信成为影响金融创新与经济发展的最大问题，客观上造成各类金融机构与投资者的畏难心理。金融与实体经济相辅相成，只有多措并举才能发挥两者效用，降低融资难度和成本，为投资者、企业和个体创造一个良好的协商平台。
最后是农民缺乏对金融的必要了解。农民的专业化知识较少，且在金融业务的发展中，金融机构和农业部门没有对农民进行信息普及，农民对金融的业务了解不深，更不知道什么是信用常识，这不利于金融业务的办理和创新。金融机构的宣传不到位使得在日常业务办理中容易出现进度缓慢、秩序紊乱等问题。另外就是客户对自身义务履行条件的了解，金融机构没有及时传达业务内容，导致业务办理过程中出现各种摩擦，影响办事效率。
三、如何有效推动金融创新，促进经济实体发展
1.促进科技进步和技术创新
一是金融创新的基础上科技创新，在经济新常态下促进生产要素的重组，实现产业结构的转型和升级。简单来说，就是全面落实大众创业、万众创新的理念，将其作为农村经济发展的头号任务。要鼓励创新，促使科研成果市场化，将专利变为市场产品。金融体系要为生产要素的重组提供便利，给予实体经济试错的空间，发挥资本市场的重要性，增加其容错率。二是让市场在资源配置与产品竞争中发挥决定性作用。市场机制体现了优胜劣汰，这是监督市场合理运行的根本制度，也是金融创新的保障措施。因为在市场条件下，资源配置能让金融中的资产循环流动，以资金带动产品的生产，实现规模化生产，创造一个有效地联动机制。三是优化信贷结构，确保用户信用记录的准确性，提升贷款审批率和发放效率，确保新兴产业和其他高科技项目的建设投资到位，加大对中小型企业的金融支持，扶持有潜力、有市场前景的科技型企业。不能简单地进行抽贷停贷，要发挥资金的效用，降低投资风险，采用积极地措施帮助企业创新创业。四是加快多层次资本市场的发展，结合物联网、计算机信息技术，提高对大数据的分析处理效率，创新金融产品，为企业发展提供多元化的金融服务。在体制上，应主动促进金融与实体经济的融合，发展有效的股票市场，注入权益资金，加强金融机构与企业的稳定合作，为企业提供充足的流动资金，发展租赁市场，发挥资源配置的作用，促进产业与金融的深度融合。强化金融机构的大局意识，提升服务实体经济的综合能力。
2.加强金融机构业务宣传
农村接受外界信息的渠道较少，经济发展相对闭塞，使得大部分农民缺乏金融业务的相关知识，为了提高业务办理效率，促进农业经济实体更好更快发展，为农村经济的发展提供有力保障。在思想上，应始终围绕金融创新为主题进行宣传，让农民明白设立金融机构的重要性、业务内容、办理流程、优惠政策等，更清楚地了解金融基础服务给地方产业带来的效益作用。同时也要增强他们的信用意识，自发地提高信用等级，这样既能简化业务办理程序，提升效率，也能维护金融投資的完整性，保证农村金融市场的正常运行，为金融创新提供友好环境，促进金融链的良性循环，带动当地经济的持续发展。
四、结论
总而言之，金融创新是加快解决＂三农＂问题，促进农村经济主体转型升级的时代需求。随着经济全球化脚步的加快，世界经济体系在不断发生深度调整，我国国民经济也已进入新常态，要维持经济长期稳定向好的局面，就要切实突破结构调整阵痛、产业转换困难等问题，促进供给侧体系的改革，结合国内外复杂的市场形势，改变‘拼资源、拼消耗等生产模式，集中发展普惠金融。促使农村产业主动适应市场需求，结合农业特点，盘活金融市场，加大对薄弱融资环节的扶持力度，降低服务门槛，提高金融机构的服务意识，使金融创新真正作用于农村经济实体的发展。
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