借车出事故车主是否担责保险公司到底赔

　　有车一族越来越多，有驾照没车的人群也不断增多。朋友想借车用用，到底该不该借，成了一些车主的心病。
　　实际上，借车给别人还真得留个心眼。因为万一真的有事故刮擦，甚至伤及人命，车主很可能承担连带责任。车主即使买了足够的保险，也不一定能获得理赔。
　　案例
　　武汉的蔡先生与好友王某等人聚餐，其间蔡先生将车借给王某去接人，但忘记要回。之后喝多的王某提出开车带众人去唱K。蔡先生劝他别开，但他趁蔡先生如厕时将车开走，结果撞死1人伤3人。最后，王某被判入狱8年，而蔡先生也被判赔60万元。
　　蔡先生冤不冤？是有点冤。不过管好自己的车钥匙真的很要紧。作为车主，将车子借给外人，出了事故是要承担连带责任的。
　　那么，借车后，哪些情况下，车主要承担责任呢？
　　NO.1 明知对方酒驾还借车
　　胡先生和陈先生一起吃饭并喝了酒。席间，另外一位朋友打电话说要来，于是胡先生提出去接，陈先生便把车借给了胡先生，胡先生在接人途中发生了追尾。
　　理赔分析：驾车人饮酒后驾车追尾，并造成对方车辆受损，交强险和商业车险均不承担赔付责任。在这一事故中，由于陈先生明知借车人喝了酒，也存在明显过错，追尾所造成的财产损失由两人共同承担。
　　支招：想要获得保险理赔，经过车主的同意必不可少，但酒驾、毒驾都是万万碰不得的。
　　NO.2借出去的车用来＂拉客＂
　　王先生要出远门，于是把私家车借给朋友老刘＂拉客＂，两人还约定赚了钱平分。在一次＂拉客＂途中，由于老刘急于超车，将后面驶来的一辆小车刮伤。
　　理赔分析：这里面存在一个很严重的问题，就是老刘改变了私家车的用途：以盈利为目的。而商业车险条款中提到，＂被保险机动车改变使用性质，被保险人未及时通知保险人，且因此导致被保险机动车危险程度显著增加＂，是不予理赔的。而交强险尽管可以赔偿一部分，但由于改变了车辆使用性质并且没有办理批改手续，这一险种的保险费用可能被调高。而超出交强险赔偿限额的费用，最后只能由车主和借车人来承担。
　　支招：＂改变了车辆用途＂，单这一点就足以遭到拒赔，更不用说＂非法拉客＂。如果王先生是将车租给租车公司，且及时通知了保险公司，那还可能得到保险保障，而租给私人那算得上是较为彻底的＂裸奔＂了。
　　NO.3没有驾照或扣满了12分
　　90后小夏，报考驾照进行到了＂路考＂环节，他觉得自己的车技应该可以了，就想开着老爸夏先生的车参加同学聚会。夏先生没多考虑就答应了，而小夏在路上因不当驾驶撞倒了路人。
　　理赔分析：商业车险免责条款中明确载明，＂未依法取得驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车＂，不属于保险公司的理赔范围。
　　支招：驾车人的驾驶资质很重要，有无驾照，所驾车型是否与驾照匹配是保险理赔的重要依据。此外，如果车主的驾照记分达到了12分，就算借车人有证驾驶，也符合其他驾驶条件，出事后保险公司也不会赔。
　　NO.4车本来有故障还外借
　　张先生发现自家车的转向灯出了点问题，但由于工作繁忙，加上自我感觉也不会太影响行驶，也就没来得及修。一天，张先生的朋友肖先生要办点急事，于是向他提出了借车的申请。张先生也同意了，也口头告知＂转向有点问题＂。在一个路口，肖先生驾车转弯但没有打转向灯，与后车发生了摩擦。
　　理赔分析：在这个案例中，事故的责任方显然是肖先生，但车主张先生和保险公司有赔偿责任吗？事实上，要想获得车险理赔，要满足投保车辆在出事前是完好无损的，而且没有驾驶缺陷。对于那些因车辆驾驶缺陷所引发的损失，商业车险是不会赔偿的。车主张先生明知车辆有缺陷，还借给他人使用并造成事故，脱不开连带的赔偿责任。
　　支招：在借车的过程中，首先是要确认朋友是个＂靠谱＂的人，除了有证件、有技术、没喝酒之外，还得确定借出去的车是＂无故障＂的，这样保险才可能搭理你。
　　哪些情况，车主无错，以下几种情况也得赔！
　　情况一：借车人肇事逃逸
　　车辆借出后驾驶人肇事逃逸，由保险公司在保额范围内赔偿，超出部分由车主先行垫付。
　　情况二：肇事司机无力偿还
　　如果肇事司机无力偿还，法庭会判决车主垫付赔偿金，一般情况下垫付费用不会超过汽车自身价格。事后，车主可以向法院对肇事司机或其亲属追讨垫付的金额。
　　综上所述，车借出去，发生事故，车主肯定要有损失的，只是大小的问题。如果要借，最好签署借车协议，切记不可为了一时的面子不签，签署借车协议能够更好地维护借车双方的相关利益和责任，避免事后纠扯不清。
　　陪伴是最长情的告白