商业银行视角的金融业混业经营模式管理分析

　　【摘 要】随着全球经济的飞速发展，促使了全球金融业的格局开始进行一定的改变。这是因为世界发达国家开始在金融业推行新的制度，迫使金融业的经营模式管理都进行新的改革。而我国随着经济的发展，想要将我国金融业更好的在世界发展，就必须要将我国金融业的传统经营模式管理进行一次新的改革，那么如何进行新的经营模式管理，将商业银行进行混业经营模式管理该怎样发展，这都是我们所要思考的。
　　【关键词】商业银行；金融业；混业经营模式；管理
　　引言：
　　随着我国金融业的发展，我国的银行类型也得到一定的增多，但是，目前来看，金融业的经营模式管理没有很好地得到统一，随着经济全球化的发展和我国经济的提升，人们开始不单单满足于金融业所带来的单一的经营模式和内容，开始不再满足于将资金存入银行所带来的相应利益，并且随着证券和保险等相应投资产业的冲击，也不得不使得金融业开始思考，怎样更好的吸收资金，这使得商业银行随着产生，那么将金融业所运用的混业经营模式管理，运用在商业银行内，会发生怎样的效果，本文将进行以下的阐述，从混业经营相关内容、商业银行的相关内容、商业银行运用混业经营模式管理的原因和金融业混业经营模式管理的重要意义，分析出商业银行运用混业经营模式管理后，会为我国经济建设作出重大贡献，为中国金融业更好的进入全球金融业，奠定了夯实基础。
　　一、混业经营相关内容
　　（一）混业经营的概念
　　混业经营主要是指金融业和商业银行，以一种科学的方法进行组织货币及市场进行经营与服务的内容。随着全球的经济的一体化的发展，这也使得世界金融也开始有混业经营的趋势，这也将是中国金融也进行改革的最佳时期，也使的中国金融业进行改革有了明确的目标。
　　（二）混业经营的特点
　　混业经营的特点分为以下两个方面：
　　1.业务过于混合，这也可以说明，在金融业中的机构需要经营各种相关业务，也说明商业银行与投资银行中的部分业务是不可剥离的；
　　2.管理过于混乱，一般这种混乱既有金融业本身，有显示出相关机构进行监管的微弱。而在金融业本身表现出的混乱主要是在进行混业经营下出现了严重的利益冲突，使得金融业内部出现风险并开始进行传播。
　　（三）混业经营的模式管理
　　1.全能银行经营模式管理
　　其主要是指在商业银行可以运用内部进行一定的设置，使得其相应的部门可以进行银行、证券和保险等多种经营模式。但在全能银行经营模式下，其相关部门只是依附银行存在的，并没有独立的权力，使得不具有法人的资格。商业银行本身是有着工商企业的一定数量股票，使得成为工商企业中具有股权最多的股东。
　　全能银行经营模式成功的将商业银行和投资银行之间的界限打破，使得金融业可以成功的获取到最为广泛的金融服务。
　　2.银行母公司经营模式管理
　　其主要是指商业银行会在外部建立相关的子公司，使其进行证券或保险等相关业务进行的经营模式。在银行母公司经营模式下，商业银行进行证券、信托和保险得相关非银行金融机构进行投资。这也是使得商业银行与一些机构可以成为子母关系，二子公司有着独立的法人，在一定的范围内有独立的权利。
　　3.金融控股经营模式
　　其主要是指商业银行用过已经成立的金融机构，进行股份购买，然后开设相关不同类型业务的子公司，一般子公司采用的经营模式都是依照金融业进行的。
　　在金融控股经营模式下，商业银行与金融机构成为了互有联系，但二者都有独立法人，但在决策和管理方面一般会议控股的公司为主要，但二者之间的业务都是可以间接进行渗透的。
　　（四）混业经营的优缺点
　　1.混业经营的优势
　　（1）混业经营可以使得商业银行除了进行本身业务还可以增加证券和保险等相关业务，并且可以促进两次业务互相支持和进步，使得其优劣进行互补。
　　（2）混业经营可以使得商业银行可以降低本身的风险。
　　（3）混业经营可以使得商业银行更好把握企业进行运营状况，这可以大大降低在进行相关业务的风险。
　　（4）混业经营可以使的商业银行可以兼职数种相关业务，这就提升其各个银行间的竞争，这种良性竞争，可以进而提升整体金融业效益，进而整体社会效益也有所提升。
　　2.混业经营的缺点在于
　　（1）混业经营使得商业银行可以扩大经营范围，也会使得金融市场把整体市场进行垄断，使得其他企业无法进行公平竞争。
　　（2）混业经营会使商业银行发展成過大的综合性银行，这也会使其产生，商业银行内部协调的不完善，甚至会出现新的金融风险【1】。
　　二、商业银行的相关内容
　　（一）商业银行的经营模式
　　现阶段，可以把商业银行分为以下三种经营模式：
　　1.英国模式
　　这是因为商业银行主要的业务就是进行短期融通资金，主要的特点为，资金流动性较高，其需要放贷时间较短。所以一般会采用英国模式，主要就是提升其安全性。
　　2.德国模式
　　这种模式属于综合式业务，这是因为商业银行不单单只进行短期融通资金业务，还要长期融通固定资金。
　　3.分业经营模式
　　现阶段的中国大部分商业银行运用的就是分业经营模式，因为只有这种模式更好的适应我国商业发展的趋势。
　　（二）商业银行的相关职能
　　商业银行的主要职能是由其性质所确定的，一般包含以下两大职能：
　　1.进行经济的调节
　　当商业银行运用相关活动，可以将社会各个领域上资金出现的盈余或短缺进行一定的调节，并且在国家进行政策引导下，及时调整社会出现的经济结构、消费比例、投资导向和产业结构等现象出现偏离的状况。商业银行还可以进行一些国际的融资，进而准确调节国家在国际上的收支情况。
　　2.信用创造
　　商业银行开创了银行的一个新的职能，就是将信用和支付中介智能在基础上相融合，产生了一个新的职能，也是一种特殊的职能，就是商业银行在进行相关的业务使，运用相关信用工具，使其资金可以得到吸收。然后运用吸收来的资金进行放贷，然后在通过相应的流通和结算，使得放贷的资金有转化成派生存款，然后继续循环，在这种没有现金出现的情况下，可以增加商业银行的流动资金，进而扩散到整体金融业。金融业开展至今，商业银行是唯一可以进行吸收活期存款的一家金融机构，并且可以开设相关的机构进行支票存储职能，使其更好的运用相应功能【2】。
　　三、商业银行运用混业经营模式管理的原因
　　（一）内部原因
　　1.内部风险过大
　　随着我国经济的发展，也使得我国的金融业暴露出一些状况。并且金融业本身就是一个有着高风险行业，这就需要金融业通过更多经营模式将其风险进行分散，我国政府为了稳定金融业也采取的相应的经营模式，但是由于金融风险难以控制，导致我国采取的方式屡遭失败。但我国也开始进一步研究其原因总结经验，进而采用了更加具有平衡效果的混业经营模式管理，这样不仅仅减低了商业银行所要承担的金融业风险，还增加其利润。
　　2.竞争企业发展过快
　　在我国金融业传统经营模式，会使得银行业务受到了严重的削弱。在传统经营模式下，使得商业银行发展规模过小、相关机构也被迫分散、业务无法丰富进开展，这使得在证券和保险等相应产业发展非常活跃下，传统金融业受到了严重的冲击。当面临到这种强烈的竞争，迫使商业银行必须拓展业务类型，使得竞争力得到提升。随着时代的发展，在二十一世纪的时候，我国金融业的总资产已经成功的突破百万亿，这也为商业银行提供了更多的主体。进而时商业银行的竞争力可以在金融市场得以提升【3】。
　　（二）外部原因
　　1.客户需求样式增多
　　随着社会的发展，人们得到了一定的满足后，对于金融产品的需求样式也有所增多，这就使得金融业要进行经营模式的转变。商业银行也必须由早起单纯的买方市场逐渐转化为卖方市场，人们在商业银行不单单职能进行一些银行的经营内容，还增加了新型的金融产品。这也说明，商业银行不单单要进行金融业一种经营模式管理，还要随着经济的发展，进行混业经营模式管理。
　　2.信息技术的飞速发展
　　随着全球科技的快速发展，计算机与互联网开始步入到各个领域，这也证明在商业银行中混业经营模式管理更加离不开电脑，并且随着计算机的加入，也使得商业银行的业务办理的速度有所提升，并且大大的降低了人力的资源，并且一些都开设数字化服务，也为了节省资源和环保做出了一定的贡献【4】。
　　四、金融业混业经营模式管理的重要意义
　　（一）共享资源，提升效率
　　混业经营模式管理必然会使得商业银行之间进行一定合并，使得更好的将优劣进行互补，当商业银行进行合并后，部分竞争就会从外部竞争变为内部竞争，但这都会使得商业银行得到利益的提升。例如：让某家商业银行在国内业务开展的较为优秀，但并未很好地发展国际业务；另一家商业银行国际业务开展的较为优秀，但国内并未打好坚实的基础；当两家商业银行进行一系列并购后，使得双方在优劣势上都有所互补，使得并购的商业银行的整体实力都有所提升。这也说明了混业经营模式管理给商业银行甚至于整体金融业的可以更好的进行资源共享，使其效率都有所提升。
　　（二）较少金融危机的冲击
　　混业经营模式管理将商业银行扩大其规模、增加其存款的来源和拓宽其融资的渠道。
　　混业经营模式管理可以增强资金的流动性，这使得商业银行在扩大规模后，增强其吸收资金的能力。随着商业银行逐步扩大了市场占有的份额，这也丰富了商业银行的客户资源，并且在拓宽融资的渠道后，使得资金来源的成本有所减少，这使得的更好的将多余成本运用到进一步开拓对融资的拓宽，使其无限的循环。
　　当混业经营模式管理进入金融业后，可以将分散商业银行的风险性，并且随着不同种类的金融产品增多，也分散了部分的风险。
　　（三）提升商业银行的利润
　　随着我国市场的飞速发展，现在许多企业都开始倾向低风险的市场开始进行融资，这也促使许多投资业务得到迅速崛起的时期；并且现阶段，随着我国经济的飞速发展，人们开始将储蓄业务和基金或保险业务进行比较，并且更加偏重于后者。这使得传统金融业务受到重大打击。这迫使商业银行为了自身的利益，开展新业务的领域。混业经营模式管理可以使得商业银行可以获取到更加稳定的资金，也提升了商業银行在流通资金的过程中的安全，进而可以让其整个金融业都更加稳定前行【5】。
　　五、结束语
　　随着全球经济一体化的飞速发展，全球金融业开始有所改变，这使得混业经营模式管理成为了发展的必然。而我国金融业也必须随着有所改动，那么在我国金融业中商业银行该怎样进行混业经营模式管理，也是我国一直所探究的，本文主要阐述了金融业混业经营模式管理的重要意义，进而分析出商业银行中混业经营模式管理所带来的益处，使得商业银行为我国经济建设作出重要的保障。
　　【参考文献】
　　[1]于申珅.浅谈我国商业银行经营模式的选择[J].市场周刊（理论研究），2014，05（10）：187-189.
　　[2]王文成.我国商业银行混业经营发展趋势研究[J].时代金融，2016，05（10）：171-181.
　　[3]林旭东.我国金融业混业经营趋势与当前策略选择[J].福建金融，2016，02（4）：138-140.
　　[4]陈丽.基于商业银行视角的金融业混业经营模式研究[J].河南大学，2013，09（18）：115-118.
　　[5]彭华.金融业混业经营模式比较与选择[J].科技信息（科学教研），2015，11（22）：298-299.