中国保险业近三年发展状况的研究

　　【摘 要】近年来，我国保险业呈现出迅猛的发展态势，2017年已成为世界第二保险大国。但是保险业在某些方面还有待进一步发展，本文从规模、速度、水平、效益、国际化程度等多角度衡量保险业，旨在为保险业后续高质量发展提供理论支撑。
　　【关键词】保险业；发展状况；研究
　　一、发展规模和速度
　　（一）原保险保费收入
　　从保费收入来看，2016年原保险保费收入同比增长27.50%，2017年同比增长18.16%，可见2015年至2016年原保险保费收入增幅飞快，之后增幅有所放缓。
　　从险种来看，近三年产险、寿险、健康险、意外险等业务原保险保费收入持续上升，但各险类的收入和增幅有较大差距。寿险业务占比最高，超过54%且增幅较快；产险业务占比居其次，实现收入和增幅稳步提升；健康险业务占比居第三位；意外险业务占比最低，不超过2.62%，但增幅较快。
　　（二）保险业资产总额
　　近三年我国保险业资产总额实现稳步增长，然而资产管理公司、再保险公司、寿险公司和产险公司的总资产差距较大。在2016年，产险公司、寿险公司和资产管理公司总资产增长，增幅分别为28.48%、25.22%、20.97%，而再保险公司总资产下降，降幅46.77%。在2017年，各公司总资产都呈正向增长且趋势放缓，产险公司和寿险公司呈个位数增长，再保险公司和资产管理公司相对增幅较大。
　　（三）保险赔付总额
　　由表1可知，近三年保险赔付总额呈上升趋势，同时增幅收缩。2015年赔付总额为8674.14亿元，2016年同比增长21.20%；2017年同比增长6.35%。在2016年，产险赔款、寿险给付、健康险给付、意外险给付增幅分别为12.68%、29.11%、31.17%、20.53%。在2017年，意外险赔款增幅为22.23%；产险赔款和健康险给付增幅相对收缩，分别为7.64%和29.38%；寿险给付降幅0.61%。
　　二、发展水平
　　（一）保险密度
　　近三年来，我国保险密度逐年增加，但远低于全球市场平均水平。我国保险密度2017年405美元/人，而全球市场保险密度2017年为634美元/人，可见我国保险密度远低于全球市场，但逐步缩小。
　　（二）保险深度
　　我国保险深度不断加深，但是仍低于全球市场保险深度。我国保险深度2015年为3.69%，2016年同比增长15.88%；2017年同比增长6.25%。而全球市场平均保险深度早已超过6%，我国还有很大的提升空间。
　　三、发展效益
　　（一）赔付率
　　近三年我国保险业总赔付率在33%左右，各险类赔付率差距明显且具有一定波动性。
　　（二）保险投资收益率
　　近三年保险投资收益率并不稳定，处于波动状态，2015年为7.56%，2016年下降了1.90%，2017年上升了0.11%。相应地，近三年保险投资收益也具有波动性，2015年为7803.63亿元，2016年下降到7071.13亿元，同比降低9.39%，2017年上升到8352.13亿元，同比上涨18.12%。
　　四、发展结构
　　（一）市场集中度
　　1.人身险市场集中度
　　2017年原保险保费收入前十的人身险公司占市场份额的71.31%，其他人身险公司占28.69%。其中，国寿股份公司原保险保费收入达到5122.68亿元，占市场份额的19.67%；平安寿公司达到3689.34亿元，占比14.17%；剩余公司的市场份额占比都是个位数。
　　2.财产险市场集中度
　　2017年原保险保费收入前十的财产险公司占市场份额的85.34%，其他财产险公司占14.66%。其中人保股份公司原保险保费收入达到3492.90亿元，占市场份额的33.14%；平安财公司达到2159.84亿元，占比20.49%；剩余公司的市场份额占比都是个位数。
　　五、国际化程度
　　（一）外资保险公司数量比重
　　外资保险公司数量占全部保险公司数量的比例，该指标反映了保险市场国际化的程度。
　　近三年我国外资产险公司数量保持不变，为22家，2015年占比30.14%，2016年下降了2.98%，2015年下降了1.28%。近三年我国外资人身险公司数量同样保持不变，为28家，2015年占比37.33%，2016年下降了0.97%，2017年下降了3.42%。
　　（二）外資保险公司原保险保费收入比重
　　由表2可知，近三年我国外资保险公司原保险保费收入占比远低于中资保险公司。其中，近三年外资产险公司原保险保费收入比重呈逐年下降趋势，2015年占我国市场份额2.07%，2016年下降了0.03%，2017年下降了0.08%。近三年我国外资人身险公司原保险保费收入逐年上升，2015年占我国市场份额6.25%，2016年上升0.15%，2017年上升1.03%。
　　由此可见，我国同其他发达国家相比，保险市场开放程度是有限的。
　　综上所述，近三年我国保险业发展迅速，由保险大国向保险强国转变，但是在保险深度、保险密度、国际化程度等方面仍有很大的提升空间。
　　【参考文献】
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