基于电商平台的农村链式金融精准扶贫模式的优势分析

　　当前我国的扶贫工作正在如火如荼的进行中。党的十九大报告提出，坚决打赢脱贫攻坚战，确保到2020年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困，做到脱真贫、真脱贫。而若想在这短短的时间内打赢这场脱贫攻坚战，电商平台将会起到举足轻重的作用。将电商平台融入农村产业链中，利用大数据进行农户信息的管理，从而提高扶贫资金的使用效率，将会大力推动精准扶贫的实现。
　　一、基于电商平台的农村链式金融介绍
　　互联网+时代的到来使得市场化机制下中小企业迎来转机，传统产业将要转型升级，互联网和金融的融合极大地丰富了企业的融资手段，互联网金融也因此成为推动经济发展的重要力量。互联网金融与农村传统产业的结合以及农村金融精准扶贫工作的深入推进给了电商平台进一步了解农户信息的机会。电商平台凭借互联网大数据的优势，对农户消费者的购买数据以及供应方和销售者的信用数据掌握之后，利用数据建立一套完整的信用风控模型，并和信贷利率以及额度进行挂钩，通过与银行、小额贷款公司等机构合作等获取资金，从而推进农村农户的消费业务和信贷业务，形成一个体系完整的农村互联网金融模式。
　　＂互联网+农业产业链＂的链式金融模式是依托于龙头企业，凭借龙头企业在自身领域深耕多年积累的客户资源及信用数据，与互联网金融相结合，以大数据为支撑和以农业产业链为依托，将金融服务精准至产业链上下游的每一个农户身上，帮助贫困农户脱贫致富。
　　二、基于电商平台的农村＂链式金融+精准扶贫＂模式的优势分析
　　（一）利用大数据云集海量信息，实现金融资源有效配置
　　互联网特有的平台优势使其拥有大量的信息、数据资源，包括各类企业、合作组织、农户、个人的金融需求信息以及信用、资金流水信息等，近年来＂大数据＂的迅速崛起，将利用互联网这个平台获取的信息汇总起来并进行精确的分析，不仅可以快速衡量客户信用等级，还具备了解市场潜在供需的功能。互联网最突出的优势就在于拥有海量的数据资源，包括个体、商户、企业等的财务和信用信息，这些市场信息的获取速度和准确度是合理配置金融资源的关键，通过大数据和云计算技术的信息获取能力能够快速、精准匹配资金与客户需求，提高金融服务效率。其次，互联网与扶贫大数据系统的精准对接能够充分利用互联网的信息化优势精准把握帮扶对象，提高扶贫资源的针对性。
　　（二）操作智能精准化，节省交易成本
　　在传统金融体系的信贷市场上，一方面，由于农户居住分散且信用数据等各项信息体系不健全，金融机构在审核贷款对象时需要付出巨大的时间、财力和人力成本;另一方面，传统金融业务程序繁多、信贷审批流程复杂，很难满足农户频繁的贷款需求。而在互联网金融模式下，所有的业务流程（对信息的处理）都能够通过数据平台进行搜索和分析来完成，极大地节约了客户、银行和市场交易成本，也能够将这些节约下来的成本更多地回饋给客户，具有找寻贷款更方便、申请贷款更方便、申请条件更低等优势。使扶贫工作更加灵活、高效。
　　以蚂蚁金服为例，在＂蚂蚁金服+中和农信＂金融精准扶贫模式中，其利用自有互联网平台的云计算技术高效处理海量数据并进行有针对性的数据匹配，依靠专业的信息处理能力精准满足客户的金融需求，从而大大减少信息处理成本。其次，蚂蚁金服以移动支付为核心进行一系列的支付清算交易，几乎不需要现金流动，为提供金融服务降低了支付成本。再者，资金的供需双方在网上发布信息并匹配成功后便可以自行进行线上交易与联系，无需银行、交易所介入。互联网金融的资金供需精准对接模式能够缓解信息不对称，提高资源配置效率，有效降低交易成本。
　　（三）打破时间和空间的限制，拓宽融资渠道，推动精准帮扶
　　＂互联网+金融＂利用其形态虚拟化、运行方式网络化、操作无纸化、＂搜索+比价＂的特点，能够快速准确地将任何地域的各类客户进行归集和整合，打破了空间的限制，降低了扶贫的交易成本和服务成本。电商平台能够为用于扶贫工作的各类金融产品提供便捷高效的操作流程，极大地简化了传统金融业务烦琐的流程和程序。传统的农村借贷往往利息极高且需要抵押担保才可获得审批，农户难以负担，容易产生信用风险的问题，而互联网金融催生的＂互联网+电商＂、＂互联网+农业产业链＂等金融模式均借助互联网平台，以审核快、利率低等优势，为农户提供包括信贷在内的综合金融服务，运用互联网技术精准匹配农户资金供需，为农村信贷拓宽融资渠道，有助于实现精准帮扶。以阿里公司的小微信贷业务、＂余额宝＂之类的理财储蓄业务为例，都依托其各自电商平台的大数据，在线上进行申请、放贷、理财等操作，冲破了传统融资渠道在时间和空间上的限制，为农户提供了更加灵活、便捷的融资渠道，使农村信贷效率更高。
　　（四）互联网+金融推动普惠金融发展
　　在传统金融体系下，金融机构往往更愿意用低利率去争取资金需求量大的客户，而会忽视办理小额资金业务的中小客户，这些被忽略的人群正是在＂互联网+＂金融模式下的普惠群体。互联网+金融模式冲破了传统金融模式对机构的依赖，为农户提供低成本的贷款、保险、理财等金融业务，降低了服务门槛，增加了农村地区金融服务的可得性，推动普惠金融的发展。互联网金融服务在普惠方面具有突出优势，以低成本高效率的特点为广大消费者提供更加智能化、差异化的金融服务，满足社会各个阶层和群体的资金需求，在很大程度上助推普惠金融的发展。
　　将电商平台融入农村产业链中，利用大数据进行农户信息的管理，从而提高扶贫资金的使用效率，将会大力推动精准扶贫的实现。但由于农村互联网意识不强，农民普遍在生活中疏于使用互联网，使得互联网长期以来没能在扶贫工作中发挥其最大效用。通过分析基于电商平台的农村＂链式金融+精准扶贫＂模式的优势，大力发展农村电商平台，将其先进性与农村产业链相结合，运用到精准扶贫中，确保打赢脱贫攻坚战，是刻不容缓的任务。
　　作者简介：刘潇璐（1998.6.12-），女，汉族，河北沧州人，本科在读，所学专业：金融学。