条建议让你的钱包鼓起来

　　如何消灭债务，削减信用卡账单，让你的钱包鼓起来？下面5条建议值得遵循。
　　1、拒绝信用卡公司的游戏。
　　要让每月还款额度超过最低额要求，哪怕是多支付20美元。否则你就真的被信用卡公司玩弄于股掌之间了，因为你每月还款额越小，你的还款时间跨度就拖得越久。
　　2、克制＂打折＂对你的吸引力。
　　你喜欢的餐厅在做活动，或者你喜欢的设计师的鞋子在打半价，如果此类促销活动吸引了你的消费，我仍然会说，你作出了错误的决定。人们总是被所谓的＂节省＂多少钱而吸引，但事实是，他们仍然在消费。这种消费冲动需要马上停止。忽略你的长期需求，而把钱花在你认为＂捡了便宜＂的事情上，是对自己不负责任的表现。如果打折让你把金钱集中用在不重要的事情上，那打折就是一种灾难。
　　3、善于利用按揭计算器利用。
　　网上按揭计算器(Bankrate.com有一个很好的按揭计算器)来比较在当前利率环境下，30年期和15年期贷款每月的还款额，看一下哪个更符合你的预算。与其贷30年的贷款，不如买一个价格更低的房子。如果你把买房的目标价降低约1/3，那么按揭15年的每月还款额将与原来房价按揭30年的还款额基本相当。这可能需要你把搜房的目标范围扩大，但是试想一下未来，你可以少还15年的贷款，同时还节省了一大笔利息。
　　如果你无法支付15年的按揭，必须把贷款期限扩大至30年的话，建议你每月进行额外的还款。这样你仍然可以大幅缩短贷款年限。每年额外多还一次本金，可以将你的贷款年限缩短4年。两次额外的本金偿还可以将贷款年限缩短至23年，如果是三次，贷款年限将变成21年。
　　4、注意＂锚＂的陷阱。
　　当涉及到钱时，我们的大脑容易陷入＂锚＂的陷阱，顾名思义，就是抛一个锚，船就被固定了。这个＂锚＂，就是一个先来的信息。比如我们之前的买入价格，就会在心里形成固定的＂锚＂。再比如，你投资1000美元在股票上，当它的价值下降至500美元，你告诉你自己＂当它重回1000美元后再出手，至少不赚不赔＂。但是这一点意义都没有，你的投资组合的决定应该建立在未来的投资潜力基础上。如何判断你是否正在走入＂锚＂的陷阱呢？看看你投资组合中的股票，问问你自己今天会不会买入，如果你的答案是否定的，你就应该考虑卖出，甚至是在亏本的情况下。
　　5、削减不必要的人寿保险。
　　除非你的亲人在金钱方面依赖于你，你才需要人寿保险。我们需要自问的是：＂如果我今天死了，我的亲人有能力支付他们的账单吗？＂如果答案是否定的，你需要买份人寿保险。即使是这样，你可能也不是一直都需要它。一旦你的孩子长大成人，或者你有足够的存款以及房产来支持你的家庭，你就可以不用买了。我推荐覆盖时间段为10至20年的保险。