我国金融的发展研究

　　【摘 要】本文以中国金融IT为研究案例，概述出发展现状和前景，并介绍出金融危机为国内IT企业带来的影响，找寻出目前金融IT发展现状存在的问题，并针对性地提出改善建议。
　　【关键词】金融IT;产品服务;发展现状;改善举措
　　一、我国金融IT市场发展现状
　　金融行业改革突飞猛进，IT投资需求越来越高。
　　随着中国银行业改革效率越来越快，整个银行业都处于急剧的变动之中，表现出猛烈的突进局势。对于银行业来说，工作每一步改革都离不开金融IT的扶持，可以说，IT投資会受银行业的变革而变动。例如，银行业发展的大方向是混业经营，在混业经营中，也促进其在中间业务系统的投入。
　　近些年银行IT投资总额迅速增长，可以说是多年来＂亏欠＂投资的＂恶补＂，依据数据显示：中国银行IT市场投资总额达到了52亿元，但是对比银行业的总资产和总利润，IT投资总额相对较低。中国银行IT投资仅仅不到2.1%的收入，而美国占据总收入的7%。直观的数据表明：我国银行IT依旧处于美国20世纪60年代的水准，和发达国家落差较大，这也表明我国银行业未来发展和增长的幅度巨大。
　　在金融IT领域，不论企业规模和实力多强，他们都有一定的弱点，就是过于依赖某一类型的企业或者某一个客户，所以他们在发展中面临客户单一等风险，在之后需要拓展客户群。对于金融IT企业来说，未来需要明确的方向是客户多元化。
　　二、金融危机对我国金融IT的影响
　　（一）金融危机对中国IT的影响
　　2008年，全球爆发的国际金融危机，对经济和全球金融造成了巨大的影响。我国和欧美国家相比，在IT行业因为消费结构和产品都存在差异，所以，此次国际危机相对于国外来说，对我国IT行业的影响不够明显，存在挑战，也面临机遇，具体表现如下：第一，此次国际金融危机导致国外，尤其是美国，订单大幅度降低，为IT外包市场带来了巨大的冲击;第二，受制于国际金融危机的影响，使我国企业出口量也大幅度降低，上升成本，减少了对IT的实际需求;第三，我国IT产业属于依存度较高的产业，很多工作机遇和资金都是由国际企业对内提供的，国际企业集中在美国，再加上金融危机对美国带来的影响最为严重，一旦政策出现转向，都会为我国IT行业薪资水准和资金带来影响;第四，欧美国家经过国际危机的洗礼，IT行业在未来重新调整架构之后，也会进一步的强化市场竞争能力，我国市场在未来也一定会面对国际IT企业强有力的竞争。
　　总的来说，我国IT行业受制于国际金融危机的影响，在整体上发展规模和速度有所减慢，但是大体上，中国IT市场也一直保持着不断增长的局势。我国于2009年发布了有关政策和对策，希望维持经济的稳步发展，IT产业和其他业务的有机融合使各个企业对建设信息化有了更加急切的需求，可以说，带动中国IT行业长久发展的中坚力量是信息化建设，基于市场产品架构来分析：2009年，用户在系统集成和支持服务上投资有所降低;与此同时，在整合IT市场中，专业服务比重将会有所增加。同时，外部经济环境也是影响IT咨询增长速率的主要因素。
　　（二）金融危机对中国IT行业带来的机遇
　　国际金融危机不但为我国IT行业带来了挑战，也存在着发展机遇。表现如下：第一，在金融危机过后，美国IT行业开始大规模裁员，加大了高端IT技术人才的流动性，这对于我国IT市场来说，也是一个相对难得的招揽高技术，复合型人才的机遇。第二，金融危机对欧美软件业和IT行业造成极大的影响，我国又在此背景下尽力实现工业化和主导信息化的有效融合，走新型工业化道路，所以，对于我国软件企业来说，发展空间非常明朗;第三，我国IT市场坐拥大规模的国内需求市场，再加上2008年奥运会，2010年世博会，都有效地推动了我国知名IT企业国际化品牌构建，为国内IT市场国际化进军提供桥梁，对于我国IT行业来说，也是一个不可多得的发展机遇。
　　三、我国金融IT发展存在的问题
　　我国金融IT企业在发展中还存在着诸多问题，具体如下：
　　（一）没有构建统一的金融体系建设标准
　　在实施国家金融信息化标准规范之前，我国很多银行都已经完善了自身的金融体系，但是由于我国银行众多，再加上银行计算机接口、数据标准、机型和各个系统平台都有所差异，使得各个银行在构建金融机制建设标准上无法达到统一，加大了整合系统的难度，某种程度上也制约了金融信息化的整合和有序发展。
　　（二）银行卡未完全实现互通互联
　　目前在我国银行卡之间想要实现互通互联，还需要在未来加大改革力度，现阶段无法有序解决。其实早在之前，中国人民银行就已经和各商业银行共同组织，通过银行之间的共同出资，构建银行卡信息交换中心，目的就是实现银行卡之间的互通互联，对目前ATM和POS机共享问题作出改善。但是等真正要构建交换中心来实现互联互通时，每个银行又在衡量自身的利益和价值，很多大银行自己在盘算：这种互通互联意味着自身的资源会被小银行共享，加深了他们的抵触心理。所以，目前各个金融机构互联互通还没有完全解决，希望在之后要基于各个利益主体基础上找到均衡点，找寻完善的市场驱动体系来促进各方主体的利益协调。
　　（三）技术需要创新
　　我国银行，保险，基金等金融机构在对IT服务设施构建上，大多都借助以应用为单位的构建模式，目前还存在着诸多不足，表现在：
　　第一，在IT设施构建上，存在着严重的浪费资源等问题，并不是以客户真正的业务需求为主体。
　　第二，在IT设施结构上缺少扩展，创新，灵活性，系统对业务创新具备较慢的反应速度。
　　第三在IT设施构建上，具备较繁多的设备和系统，需要定期的进行人工维修，具备较高的成本费用。也没有有效的借助虚拟化技术来对IT设施架构做出创新，都降低了最终的工作质量。
　　（四）网上金融企业认证中心建设速度相对缓慢
　　我国金融企业潜在客户群体较多，其中有大部分都是来源于网上。但是因为我国金融企业在构建网络认证中心上难以实现意见统一，在认证标准上构建的也不够规范。再加上国外金融企业一直盯牢国内市场，只要给外资企业进入的空间，日本和美国标准将会在中国土地上大行其道。所以，有必要加快构建网上企业认证中心的建设速度。
　　四、我国金融IT有效发展的对策
　　（一）强化监管，预防金融风险
　　在金融危机过后，我国金融企业和部门都清晰地认识到：加强监管力度对经济发展的重要性。商业银行也投放了较多资金，构建了创新先进的业务系统，但是在风险管理体系构建上还具备滞后性。目前，影响银行业长足发展的因素成为了信息技术风险，所以对于金融部门来说，如何认知信息科技风险，未雨绸缪，构建风险预警机制，使各项体系有效的落实在实践中，服务于各银行业之间的发展成为我国金融部门要着重关注的话题之一。因此，在之后构建风险预警机制刻不容缓。
　　（二）解决银行卡的互通互联问题
　　通过前文分析可以知道：对于银行来说，客户是最宝贵的资源，在发展前景和效益上来分析，很多银行都不愿意将自己辛苦经营的客户拱手让给其他银行，会尽力借助多种手段阻止信息和市场的共享和互动。但是此种行为对于大金融市场来说，可能会使银行失去服务客户的机遇。在此前景现状之下，为普惠金融的发展提供了先机，所以在之后可以以此为方向，将普惠金融作为发展抓手。
　　目前我国属于互联网信息知识时代，所有的资源和信息都可以在互联网平台实时共享。建议所有银行要改革观念，将以客户为主体，创新优化产品，作为经营理念，改变传统封闭维持固有优势的局势，要站在以客户为本的角度上，主动积极应对市面的挑战。各个银行机构也要具备长远眼光，在控制风险的基础上与多方构建合作体系，自主的和客户做出交流，和各个金融机构一起互相融合，来构建交换中心，实现互通互联。
　　（三）合理应用虚拟化技术
　　虚拟化技术基于生命周期发展阶段来分析，依然处于前期进化阶段，随着IT技术的不断发展，内部数字体系结构也会越来越创新，会为IT企业绿色发展，面向服务提供参考依据。借助虚拟化技术不但可以帮助各个金融企业提升资源利用率、精简管理流程、降低服务器数量，还能营造良好的发展环境，尽最大可能的降低运营成本。
　　（四）构建网上企业认证中心
　　网上认证中心承担着电子商务平台安全交易认证服务，可以对数字证书签发，并对用户身份的服务机构作出确认，通常来说，认证中心大多是企业性的服务部门。对数字凭证申请、签发和管理是认证中心的主要任务。
　　现阶段，随着我国金融市场信息技术的不断发展，网上潜在客户人群众多。但是网络金融企业在认证中心构建上具备滞后性，各金融部门意见不齐，未形成合力。所以，构建网上金融认证中心刻不容缓。建议有关部门在之后要在注册服务器、注册管理机构和证书管理机构三大部分来构建。申请审批证书是注册管理机构的主要职责，也属于持卡人的主要发卡行，所以想要构建网上金融认证中心，也需要和银行构建合作关系。可以在顺应我国国情基础上，借鉴国际上一些先进经验，例如新加坡电子商务认证中心，来构建适合我国发展的认证中心。
　　（五）IT企业构建发展规划
　　首先，企业要紧追市场趋势，关注市场机遇和商机。
　　其次，国内厂商要和国际IT厂商构建良好的合作关系，定期沟通，以便明确国际金融行业的发展动态，借鑒创新先进的管理经验，结合自身发展特征做到优势互补。第三，企业也要密切关注中国金融企业的发展动向，关注IT企业需求趋势;与此同时，也要对中国金融部门未来国际并购带来的需求做出关注，帮助他们在未来的竞争中占据市场主导地位。
　　五、结论
　　本文分析了中国金融IT发展现状，并引出金融危机对我国金融IT的影响，和国外发达国家做出对比，找寻出我国金融IT发展中存在的问题，包含构建标准不够统一、没有解决企业互联互通问题以及管理和开发服务具备滞后性，最后针对性的提出促进金融IT有序发展的对策，希望可以帮助我国金融行业营造良好的发展环境。
　　【参考文献】
　　[1]孟祥坤.北天公司金融IT服务战略分析[D].中国社会科学院研究生院，2014.
　　[2]邬德云，杨文.中国金融IT的发展研究[J].上海金融学院学报，2010，06：29-37.
　　[3]吕振新.A金融IT服务企业＂互联网+＂战略转型研究[D].华东理工大学，2018.
　　[4]何镧鑫.润玺运通公司金融IT业务发展策略研究[D].大连理工大学，2018.
　　[5]何泽源，靳晓婷.浅谈我国金融IT的创新发展[J].信息系统工程，2012，05：23-24+16.
　　[6]马松.＂3+4＂分段培养的＂2平台+2模块＂课程体系研究——以中职、本科分段培养金融IT服务外包人才为例[J].职教论坛，2015，35：47-50.
　　[7]李沛.邮政金融IT项目的需求分析研究[D].北京邮电大学，2010.
　　[8]陈伟.浅谈我国金融IT技术的市场[J].企业导报，2014，05：15-17.
　　作者简介：魏献才，对外经济贸易大学金融学院在职人员高级课程研修班学员。