互联网金融对宏观经济的影响分析
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卞榕 周思慧
【摘 要】如今，互联网金融的发展速度比较快，通过互联网技术、信息技术的应用，在很大程度上，促进了我国经济的健康发展。本文阐述了互联网金融的内涵，分析了互联网金融对宏观经济的积极影响和消极影响，并且提出了促进宏观经济的相关建议。
【关键词】互联网金融；宏观经济；影响
在互联网金融的影响下，为我国经济的稳定发展提供了可靠的技术支持。由于互联网金融具有一定的优势，突破了时空限制，实现了资源共享等，为整个社会的金融交易提供了诸多便利，也为社会群众提供了优质服务。在现阶段来看，为了促进宏观经济的健康发展，应该充分发挥互联网金融的作用，为宏观经济的长久发展打下基础。
一、互联网金融的内涵
对于互联网金融而言，融合了信息技术，是互联网行业和金融行业的融合产物，在根本上来说，属于金融体系，对传统金融模式进行了创新，逐渐形成了新型的金融模式。然而，对于互联网金融来说，并不是将互联网和金融行业进行简单整合，要在传统的金融机构中，充分应用互联网企业的相关网络技术、信息技术等，是一种新型的金融业务模式，具有资金融通、支付，以及中介服务等诸多功能，有助于扩大互联网的相关业务范围，对金融行业起到有效的补充作用。
二、互联网金融对宏观经济的积极影响
（一）互联网金融有助于提升资金配置效率
互联网金融主要依靠互联网，通过互联网的支持，为各种金融业务提供了有效交易平台。对于企业来说，在资金筹集方面，也可以选择更多的渠道，在筹集资金方面，有效减少了筹集时间，为企业节省了大量的运营成本，进而为各项经济活动打下了基础。
（二）互联网金融有助于促进经济增长
由于互联网金融的出现，对理财投资提供了诸多的渠道，基于互联网金融，作为投资者，可以在线上进行交易，选择适合自己的金融产品，自己可以完成相应的金融交易，交易流程比较简便。在互联网金融中，涉及传统的金融业务，在自身优势的影响下，可以对传统的金融市场进行有效整合，对放弃的市场进行综合利用，使其成为新的金融产品，在很大程度上，可以为产业发展、区域经济带来诸多积极影响，提供充足的资金支持，进而实现经济增长。
（三）互联网金融有助于提升国家的整体经济水平
由于互联网金融的出现，在企业发展中，发挥了重要作用，创造了稳定、和谐的金融环境，有助于将社会资本集中在政府提倡的项目中，提升社会资本的有效性，为实体经济提供优质服务，进而实现我国金融业的长期发展。在互联网金融中，因为对各个行业进行了融合，在一定程度上，降低了金融服务门槛，促进了企业的升级与转型，也推动了各个行业的健康发展，对宏观经济的建立发展提供了可靠的支撑。
三、互联网金融对宏观经济的消极影响
（一）互联网金融具有较高的信用风险
在互联网金融的不断发展中，往往承担着比较大的风险，在大部分的网络借贷平台中，借贷双方进行交易的时候，未能全面核查对方的相关信息，在所贷资金流通性方面，也未能进行全面的监管，这就明显提升了贷款的违约风险。不仅如此，因为互联网金融需要借助于互联网平臺开展各项的金融业务，在很长一段时间，在网络借贷平台中，存在大量的资金，对于这部分资金，监管工作没有落实到位，一旦网络借贷平台出现了相应的运营问题，很容易出现挪用资金等问题，无法保证投资人员的经济利益。
（二）增加了高风险金融项目
对于互联网金融，如果可以实现快速发展，在很大程度上，会使传统的金融服务机构受到严重的冲击，具有较强的倒逼作用，一些投资者在利益的驱动下，经常会将自己的银行存款取出来，用来买一些金融理财产品，以此来获取更多的经济收益。作为商业银行，要想保证自身的正常运营，不断提升自身的资产水平，必须调整资金获取方式，通过一系列的改革，保证自身的资产利益，在这样的情况下，商业银行就会选择一些风险系数较高的项目，而且，高风险的项目会越来越多，进一步提高了商业银行相关的业务风险，让商业银行面临着很大的压力。
（三）互联网金融提高了影子银行的风险
对于影子银行，指的是一种信用中介体系，在银行监管体系之外，一般由网络金融公司以及第三方理财机构等组成。随着互联网金融的发展，对影子银行的相关金融模式进行了不断丰富，然而，在影子银行中，借贷双方未能对对方进行全面监督，这就会引起系统性风险，以及监管套利等诸多问题。
四、促进宏观经济发展的相关建议
（一）提升互联网金融的监管力度
在互联网金融的发展过程中，作为相关的管理部门，需要对加大监督力度，做好相关的管理工作，在互联网金融领域中，根据突出的问题，制定针对性的法律法规，全面规范互联网金融平台的相关交易行为，通过有效的管理，可以为互联网金融提供安全保障。不仅如此，还应该积极借鉴国外的经验，学习相应的金融立法等，进而为互联网金融指明发展方向。
（二）促进商业银行与互联网之间的融合
在商业银行中，应该积极应用互联网技术，充分借助于互联网技术、大数据技术，以及云计算技术等，在这些现代化技术的应用下，可以挖掘更多的有价值的资源，对线上服务进行全面完善，在整体上，提升线上业务的工作效率，提升整个平台的安全性，不断丰富的发展渠道，将互联网金融企业、商业银行尽力联系起来，早日实现数据共享，进而对相关的金融业务进行大范围宣传，让银行的金融产品可以保持较强的竞争力。
（三）对影子银行进行强有力的风险管控
对于影子银行，应该对相关的法律法规体系进行全面建设，对顶层设计应该不断健全，站在法律层面，详细说明业务范围、商业模式等，针对影子银行，建立宏观的监管框架，保证监管体系具有一定的系统性，对信息披露机制、监管协调机制应该不断完善，进而建设完善的风险控制体系，通过影子银行，为宏观经济发展提供优质的金融服务。
五、结语
由于时代的不断发展，逐渐出现了互联网金融，不仅提升了资金配置效率，也提升了金融市场的综合竞争力，不过，在法律法规方面，需要不断健全，将相关的监管工作落实到实处，进一步加快互联网金融和相关产业的深度融合，为宏观经济做出相应的贡献。
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