校园贷开正门且慢鼓掌

　　一度被新兴金融机构抛弃的校园贷市场，却重新获得传统银行的青睐。北京青年报记者获悉，中行和建行近期几乎同时推出校园贷新产品。（5月20日北京青年报）
　　此次由建设银行推出的＂金蜜蜂校园快贷＂和中国银行推出的＂中银E贷·校园贷＂产品，具有无抵押、低利率、高信用的特点。＂国字牌＂金融信贷强势进入校园，是对银监会主席郭树清提出的＂银行为大学生金融服务开正门＂要求的践行。校园贷＂开正门＂，释放国有银行对大学生提供金融保护的社会担当，将起到良币驱逐劣币效应，从根本上解决裸贷、高利贷和暴力催贷等乱象丛生的非法校园贷问题。
　　但是，无抵押、低利率、高信用的设计，都是从供给侧着力，虽有释放红利的善意，也难逃抢占校园消费市场的商业目的的嫌疑。忽视需求侧的借贷授权和风险防范，只能说明这个＂正门＂开得并不纯正。如果针对学生的校园贷依然抛弃不下刺激大学生消费的目的，那这样的校园贷必将暗流涌动，失去存在的必要性。
　　校园贷为大学生消费开方便之门，可能导致盲目消费、恶意攀比之风。如果不能对此形成有效控制，并引导大学生理性消费、健康消费，那么校园贷也将制造新的＂罪过＂。大学生是一些没有财产占有权和处置权的消费者，这决定着他们的消费权力只能由监护人授予，他们的消费，只能由其监护人提供。即便是贷款消费，最后还得由其监护人还贷。从此种意义上讲，大学生是没有贷款资格的。认为大学生＂我的消费我做主＂那就大错特错了。向大学生放贷本身就存在动机问题，更不符合合同法的基本原则。
　　校园贷的正当性和合法性只能体现在对特定人群的金融行为上。家庭贫困学生确因学习、生活需要，在征得监护人授权前提下，银行才能提供贷款服务。将贷款提供给非困难学生，这不是在鼓励大学生吸父母的血吗？这不是撺掇大学生践踏家庭道德伦理吗？成何体统？因此，校园贷只能以＂助学贷＂＂帮困贷＂的形式进驻校园，只能解决困难家庭学生的学习、生活之需，绝对不能面向全体，更不能成为大学生的＂自由贷＂。
　　大学生是一个庞大的消费市场，但绝对不是一个值得一抢的＂消费蛋糕＂。低利率的校园贷不能是供给侧的引诱，而应该是需求侧的帮扶。校园贷如果在高校生意红火，只能说明校园贷打开了＂潘多拉的盒子＂。什么时候校园贷在高校归于沉寂，趋于理性，那才是校园贷真正的样子。