保险科技面临的问题与解决方案

　　圆桌论坛（二）
　　主持人：刘正男 华盖资本TMT基金副总裁
　　圆桌嘉宾：魏宗仪 优保联创始人兼CEO
　　李致炜 蜗牛保险联合创始人兼首席精算师
　　李晓婧 大童保险服务联合创始人、执行副总裁、快保科技CEO
　　李春萌 阳光人寿保险数据管理部总经理
　　1月15日，在易趣财经、一本区块链、《金融理财》杂志社主办的第十届金融创新与发展论坛——＂破界·融合 线上保险爆发与新机遇高峰论坛＂在北京成功举行。下午的圆桌讨论（二）环节在华盖资本TMT基金副总裁刘正男的主持下，优保联创始人兼CEO魏宗仪；蜗牛保险联合创始人兼首席精算师李致炜；大童保险服务联合创始人、执行副总裁、快保科技CEO李曉婧；阳光人寿保险数据管理部总经理李春萌展开了激烈而精彩的讨论。
　　最近几年，保险行业出现了一些值得关注的新信号。比如保险的客群在改变，获客方式的改变，产品的改变等。保险行业的改变给行业带来了新的机遇及挑战，在峰会现场，嘉宾介绍了最前沿的线上保险探索，保险科技的进展以及寻找线上保险与线下保险相结合的可能性，并且共同探讨未来可能的发展路径。
　　李春萌：其实就科技赋能的价值来讲，肯定是越往前价值越凸显，最关键的问题就是越来越难以衡量，科技赋能是科技赋能产生的保费还是营销员整体素质提升？或者整体市场更好？因为可变因素会非常多，由前到后的过程是由艺术到科学的过程，前方不管设计产品还是做营销都有情怀，也有很多线下交流的东西，越往后不管核保核赔还是客户服务很多都是标准化、制式化，这些都是非常好衡量的，价值也越来越好衡量。
　　现在有些新的科技，比如保险科技还是科技赋能保险等等，其实也没有什么边界，只不过各个行业对于科技在哪里落地的情况不太一样。现在比较多的OCR、NLP等等是比较率先在核保核赔开始做应用实施的，而对客服来讲就更多，语音识别、语音合成，包括现在自动回访，实际上这些已经蛮成熟了，整个行业当中也都比较成熟。
　　再往前一些，现在科技落地在整个环节当中是最弱的环节，也是最有价值的环节，这也是整个保险行业非常头疼的问题，就是产品同质化。如何能够通过科技赋能设计出更新颖的产品，更加千人千面的产品，或者更加适应不同人群的产品，实际上这是整个行业蛮头疼的问题，保险产品的同质化非常严重。未来如果看得很远的话，科技赋能在产品上，我认为这是在保险业最有价值的领域，其实也是最能够攻克的领域。
　　李晓婧：个人感觉保险产业链的科技水平应该还是蛮初级的，也有非常大的市场空间，相比整个金融行业的其它几个领域来说，我觉得保险科技赋能水平，包括整个技术基础以及行业信息化建设，行业信息化标准，包括行业之间的互联互通，起步都是比较晚的，未来会有非常广阔的市场空间。我们可能需要理解保险科技这个四字保险的科技，还是保险与科技。科技确实可以放在任何一个垂直领域当中都有特别巨大的作用，按道理讲科技不应该分出来专门的保险科技，应该是科技用于保险的全产业链。
　　当然，面对前面的这两个问题最大的挑战就是行业人才的挑战。而未来能够承担得的人才身上的三个能力都很重要：
　　第一是阅读顾客的能力，因为现在我们的很多创新和改变都是被顾客倒逼的，但是我们现在是不是真正能够阅读懂顾客，特别是读得懂年轻顾客发生了什么，这是一个问题，阅读顾客的能力需要训练。
　　第二确实要懂保险，保险还是很专业的事情，这个需要有系统的学习和长期的实践。
　　第三就是要懂科技，要把科技、顾客和保险三者都读懂，我觉得未来肯定机会是非常巨大的，年轻的创业者包括刚进这个行业的九零后可以向这个方向中来努力。
　　魏宗仪： 我们服务的群体属于产业链的中游，经营流程需要适应的最新变化。实际上，我们为了捕捉未来变化做了很多尝试。其中，最大的问题是用手机端报价、核保、支付非常方便，但却改变了用户原来的工作模式，改变的门槛也非常高。也就是说，最终产品一定还要落到真正的实际使用用户，而不是产品经理自己想像的流程上的优化。
　　过去，在帮助保险中介在线化的过程，也就是让员工、组织和产品在线化。现在绝大部分客户整个业务流基本上都能够在线完成，这个时候就会产生各种各样的数据，怎么把这些数据应用到日常生产经营活动当中优化，把这些数据转化为自身能力对保险公司进行输出，这是未来三年我们希望简单技术方面赋能在线化的工具转变成为赋能提供更多的服务给到保险公司甚至给到最终客户，希望做这样一个升级。
　　李致炜： 因为现在保险转化特别是保险咨询顾问、经纪人这个角色需要的专业知识太多了，不仅局限于保险，需要懂得医学、法律，甚至懂得一定的财务，在接不同的客人的时候有不同的想法，指望用一个机器人替代这么一个角色，目前来讲是不太现实的。