足不出户玩转理财

　　在新冠肺炎疫情仍未解除前，大家尽量不要去银行、证券公司等公共场所办理业务，通过手机银行、手机证券等工具，足不出户，我们一样可以进行投资和理财。
　　尽管新冠肺炎疫情有所好转，但大家切不可掉以轻心，还是要减少外出的次数，不参加聚会活动，出门戴口罩，勤洗手，保持身体健康。虽然金融机构已经开门迎客了，但我们还是建议大家尽量不要去银行、证券公司等公共场所，通过手机银行、手机证券等工具，我们可以实现绝大多数的投资理财操作。
　　手机银行是理财好帮手
　　如今，手机银行的功能越来越强大，通过手机银行，我们不仅可以避免去银行办理业务，还能够对自己的财务状况了如指掌。
　　手机银行最常用的功能有 3 个，账户查询、转账和投资。账户查询是最基本的功能，它可以告诉你账户里有多少资产、负债是多少、各类资产的金额分别是多少以及资金的进出情况等。以往大家去银行打印存折，只能知道资金的进出情况和存款数额，对于购买银行理财产品、基金、保险和黄金等情况，知之甚少。用了手机银行，你就可以一目了然地看到自己的投资组合了。
　　转账也是人们常用的一项银行业务。如果不使用手机银行或网银，我们就要跑到银行ATM机或网点办理转账业务，不仅增加了被病毒感染的风险，还存在跨行转账要被收取手续费的问题。目前，各家银行都推出了手机银行转账免收跨行手续费的优惠，利用手机银行转账的成本为0。使用网银也可以实现足不出户转账，但网银跨行转账并不一定免费，一些银行只对贵宾客户免费。在操作上，网银转账也没有手机银行方便，无法实现随时随地转账的功能。现在，很多人利用支付宝和微信进行转账，也很方便，但接收钱款的一方若要提现到银行卡，存在被收取手續费的问题。在转账额度方面，大多数银行执行的是单笔不超过5万元，单日不超过 20 万元的额度控制，如果有大额转账的需求，可以在银行办理手机U盾，使用手机U盾可以大幅度提高手机银行的转账额度。如果没有手机U盾，可等疫情平稳后再去银行开通此项业务。
　　投资也是手机银行上一项重要的功能。现在，在银行可投资的产品很多，包括储蓄存款、大额存单、银行理财、国债、基金、黄金等。其中，银行理财和大额存单是最值得投资的产品。这两类产品收益比较稳定，安全性高，适合稳健型和保守型投资者。有的银行还针对手机银行客户，推出了专门的理财产品，收益率高于去银行网点认购。在疫情高发期，很多人会面临收入中断等风险，如果没有足够的现金储备，就会遇到很大的麻烦。储备现金最好的工具是银行的灵活类理财产品，这些产品大多可以在交易时段内T+0赎回，有些产品在非交易时段内也可以赎回，只是有一定的金额限制，它们的收益率普遍比余额宝高 0.5～1 个百分点，赎回到账时间短、金额高，是管理急用钱的最佳产品。
　　我们不建议通过银行渠道投资基金，因为银行渠道投资基金的手续费最高，大部分银行对基金申购费不打折或者折扣很少，通过手机银行投资基金并不划算。
　　除了账户查询、转账和投资业务外，外汇业务也是很多人经常要办理的业务。目前，手机银行上可以办理外汇的结售汇业务，部分银行可以在手机银行上进行外汇跨境汇款业务，这极大地方便了需要办理外汇业务的人。如果是需要提取外汇现钞，最好的办法是先通过手机银行进行购汇，再跟银行联系，预约提取外汇现钞的时间和地点，等所有手续都办妥后，再去银行提取现钞，可以大大缩短在银行办理业务的时间，降低被病毒感染的风险。
　　可以在线开通手机银行
　　有人会说：＂我没有手机银行怎么办？是不是要去银行开通？＂以前，这的确是一个问题，开通手机银行一定要到银行柜台，办理的时间也比较长，最短也需要5分钟时间，一些年纪大的客户可能需要更长的时间。最近2年，银行对手机银行的开通流程进行了改进，只要有该银行的银行卡，通过该银行手机银行APP就可以在线开通手机，不用再去银行网点开通了。
　　在线开通手机银行的主要步骤是：第一，下载手机银行APP;第二，找到账户登录的页面，选择注册新用户;第三，根据提示输入银行卡号、身份证号、在银行预留的手机号等信息;第四，输入银行发送的验证码（需要使用在银行预留的手机号接收验证码）后，即可完成签约工作。有些银行还会有额外的安全验证措施，如上传身份证照片、人脸或指纹识别等。只要按照要求去做，很快就可以完成手机银行的开通工作。接下来，就可以利用手机银行，足不出户地办理银行业务了。
　　手机证券用处多
　　和手机银行一样，使用手机证券的人也越来越多。掌上证券不仅避免了大家去证券公司的麻烦，还能够随时随地了解股市行情，进行投资操作。不过，我们并不建议普通投资者直接参与股市投资，因为个人投资者在时间、精力、信息、资金等多方面不具备优势，盲目进入股市多半会成为被人收割的＂韭菜＂。那么，我们为什么还要使用手机证券呢？原因很简单，我们可以用手机证券买基金。
　　和银行渠道相比，手机证券申购基金的费率要低得多，普遍会按4折收取申购费，有些证券公司会按1折收取申购费，比银行渠道买基金成本低很多。另外，通过股票账户还可以购买一些在银行无法买到的基金，如近几年比较受机构投资者青睐的ETF基金。ETF基金是指数基金的一种，它既可以通过一级市场申购赎回，也可以通过二级市场进行交易。由于申购赎回ETF需要较高的资金门槛，普通投资者通过二级市场买卖ETF就可以了。由于手机证券的交易佣金很低，通常低于 0.25‰，使得 ETF 的交易成本也非常低。ETF基金严格跟踪标的指数，只要指数涨了，基金的净值和价格就会上涨，投资逻辑比较简单，只要看好股市，就可以大胆买入。
　　除了买基金外，手机证券也可以购买证券公司发行的理财产品，其中部分类固定收益产品的预期收益率比银行理财产品更高，对于不满足银行理财产品收益率的投资者来说，多了一些选择。
　　开通手机证券比开通手机银行要麻烦一些，除了要下载APP、注册账号、设置密码、手机验证码认证、上传身份证照片等常规操作外，还要进行风险测评及视频审核，但全部流程走下来也就是几分钟的时间，还是非常方便的。
　　当然，非现场开户不能办理所有业务，如融资融券、期权等业务就必须到证券公司现场办理。对于普通投资者来说，手机证券的基本功能已经足够了，其他业务可以等疫情过去了，再去证券公司现场办理。