宁波高校大学生财商教育的现状及提升路径
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孙慧 楼丽倩 徐婉红 胡小丽 叶昕昕 张莉
【摘 要】随着互联网的发展，使用支付宝等进行互联网交易使人们忽视金钱的合理使用，财商教育的缺失是其根本原因。重视财商教育、构建财商教育体系是大势所趋。
【关键词】财商教育；投资理财；体系构建
相较于美国、英国等外国财商教育水平，中国财商教育仍是望尘莫及。现今大学生投资理财认知度较低，财富合理分配意识薄弱，需大力发展完善财商教育体系。
一、财商教育的相关理论概述
（一）财商内涵界定。财商是一个认识、创造和管理金钱运用的能力，包含了知识、观念、心理和行为四个方面，与智商、财商并列。
（二）财商教育含义及内容
1.财富观：财富观，即人们对财富价值的理解认识。人们以财富观来获取和安排财富。财富观以无形的形式存在并影响人们的行为。
2.理财知识：理财是管理财产和债务来实现财产保值与增值。i运用理财知识是理财的基础。因此，选择理财知识学习需要有针对性和实践性。
3.理财能力：理财能力为通过财商教育获得知识经验，以最有效的资产持有形式，实现利益最大化。
（三）开展大学生财商教育的必要性
1、大学生素质教育的需要。大学生财商教育应树立正确财富观，并科学理财。
2、大学生＂消费误区＂问题。大学生知识与理财水平不同步，花费无计划，投资理财意识缺乏。
二、宁波高校大学生财商教育的现状调研
（一）研究对象。本研究调查方式，以大学生为对象，通过线上线下发放，共发950份，回收率为85.6%。其中有效问卷794份，有效率为83.6%。
（二）研究工具。问卷由基本信息和主体两部分构成。内容包括大学生理财观念、财商教育现状、高校对财商教育重视情况和对国内外财商教育发展的了解等四个维度。
（三）宁波大学生财商教育现状分析
1、目前大学生的理财观念
1.1大学生每月消费情况：调查中，大学生对投资理财消费，远低于服饰化妆品消费。大学生对理财意识淡薄，更多是需求消费，缺乏长远意识。
1.2理财经历：调查中，没有任何理财经历的同学占本调查的57.89%。对于为何在大学期间没有理财。普遍答案是理财有风险，不愿冒险。但仍有人买过理财产品，甚至股票。
2、大学生财商教育的现状
2.1大学前对财商教育的了解：大学生在大学前对财商教育无了解的占78%。由此看出大学生在大学前对财商教育了解有欠缺。
2.2大学生在校期间对财商教育的涉及程度：从问卷中看出大多数大学生对财商教育有了解，但是了解不深的占大多数。当然，也存在对财商教育无了解的。所以大学生对财商教育的了解有待加强。
2.3财商教育大学生欠缺的部分：46.89%认为大学生最缺少理财能力培养及理财工具使用，占比最大，看出大学生对理财能力培养及理财工具使用之少，生活中缺乏理财意识。
3、高校对财商教育的重视情况。在校学习过财商教育课程只有11%。由此看出高校对财商教育的缺乏。
4、国内外财商教育发展的了解。55.98%的人在国内外对大学生财商教育政策上不清楚，看出人们对财商教育意识淡薄。
三、宁波高校大学生财商教育存在的问题及成因分析
（一）投资理财认知程度较低。根据统计结果，在投资理财的认知程度较低。纵观全局，形成这一趋势的原因受我国传统文化及学校、家庭教育的影响。
（二）金钱管理意识淡薄。随着如今生活水平的提高，对物质所追求的质量越来越高。当代的青年，由于金钱管理的不恰当，应尽早培养记账的意识。
（三）财商教育体系不健全。由统计结果可知，高校对财商教育不够重视。学生以专业知识为主，无系统的理财知识，其教学只停留在理论层面。其次，缺乏政府机构的支持。未能认识到财商教育的重要性，加强财商教育的普及。
四、国外财商教育的经验借鉴
（一）美国经验。在学校教育上，美国在小学设置财商教育课程，并在不同阶段制定不同的目标，其对教师的在职培训也颇为重视。ii在家庭教育中，美国家长重视孩子独立意识的培养。在政府层面，提供组织上保障，并于07年设立＂金融扫盲月＂ iii。
（二）英国经验。英国政府提倡个人财商教育作为必修内容并免费开设关于財商教育的课程。但其未进行真正的独立授课，仅在其他课程中渗透财商教育的内容。在家庭教育上，鼓励孩子打工赚钱，提高自身理财能力。同时，还开设了相关财商社会机构。
（三）日本经验。日本也重视财商教育，主要是以合理消费为主。其家庭教育，学校教育及政府措施三位一体，强调通过劳动获取一切。日本重视学生正视金钱的价值，不仅重视学生的理论知识，还重视教育实践。
五、提升宁波高校大学生财商教育的路径
（一）宁波高校大学生财商教育的体系构建。财商教育囊括多方面的知识：投资理财知识、市场调查知识、理性规划知识、财务管理知识、相关法律知识、社会经验知识等。校内财商培养主要依靠课程教授和模拟实验性辅助教学。学校应因材施教，构建具体的财商教育体系。政府应加大对财商教育的监管，并广泛传播财商知识。家庭教育应循序渐进，教育孩子正确理性地理财投资。
（二）基于互联网的财商教育网络平台构建。基于互联网的财商教育网络平台的构建应注入因材施教和地区色彩。该平台的建设应分为两大板块：设置财商教育的课程讲授和线上模拟理财。其中课程面向不同专业的学生设置不同知识体系。而线上模拟理财模块的形式也不再只局限于投资的方式。总体而言，该平台的构建不再是传统意义上的理论输送，而是理论与实践的相结合。
（三）激发学生强烈的投资理财兴趣。高校应增设更多关于理财的兴趣课，讲解关于投资的知识，如何辨认并理性投资等。进行虚拟投资理财的比赛，或通过虚拟钱币买卖股票等。学校、政府可适当增加奖学金数额和获奖人数，增加社会实践活动。
（四）完善财商教育的机制。所谓教育机制是指教育现象各部分之间的相互关系及其运行方式。完善宁波高校财商教育的机制是一个必要的举措——坚持扎根中国与融通中外相结合。
为完善教育机制，将西方教育体系与中国特色教育相融合——使得教学内容和教学形式更符合中国教育现状。各宁波高校应加强师资力量的建设以及教育模式的改革，使中国财商教育趋于多样化，鼓励发展有其特色的财商教育。
六、结论
在宁波高校的调查中我们可以轻易地发现当代大学生仍存在着以下几个问题：理财意识淡薄，缺乏一种长远的意识；财商意识缺乏，理财观念存在一定的误区；对财商观念、理财能力的培养等方面的财商教育仍存在空白。通过现状分析，可以总结三大原因：一、传统观念；二、消费观念的缺失；三、财商教育的忽视。
注释：
i教育理论与实践Theory and Practice of Education 2015年27期 ISSN：1004-633X 中文核心期刊马越杜驰李照林
ii英国中小学经济素养教育初探[J]. 黄丽.现代教育科学.2008（06）
iii倡导理财教育提高学生经济素质[J]. 周颖华. 现代教育科学. 2003（06）
【参考文献】
[1]孙蓬，马姗姗.大学生财商教育的必要性探究[J] 湖北经济学院学报（人文社会科学版）.2014（6）136—137
[2]封梦媛.英美青少年财商教育现状对我国教育的启示[J]江西广播电视大学学报，2018（01）
[3]周颖华.倡导理财教育提高学生经济素质[J]现代教育科学，2003（06）
[4]马越，杜驰，李照林.大学生理财现状及教育对策研究（J）.教育理论与实践，2015（27）.