互联网金融风险管理与控制研究

　　闵波+许信
　　【摘 要】随着中国社会经济的发展，互联网在中国的金融体系之中的地位也变得越来越重要。这也与互联网体系和金融体系的非单一性有着密不可分的联系，互联网金融作为一种新型的金融模式，其具有十分典型的高瞬时性、虚拟性超复杂性等特征，并且快联动性也十分强。本文将从互联网金融的操作、技术以及安全这三个角度展开探讨如今时代背景下互联网行业所面临的风险，同时针对相应地提出一些能够有效地把控风险的意见和对策。
　　【关键词】互联网；风险管理；金融
　　一、引言
　　在如今的国家政治经济水平之下，金融改革也在不断地进行，相应的互联网时代也在逐渐展开。中国的金融业务开始逐步地显现出信息化的倾向，而互联网金融也在处在蓬勃发展的时刻，可是在其快速发展之中也就会必然面临着种种问题。本文将为其提供出一些较为有效的解决方法。
　　二、如今互联网金融的发展状态
　　互联网金融行业属于如今一种新兴产业，并且属于新型的金融行业，也是传统的金融产业与第二代互联网的一种结合。目前我国的互联网金融正处于高速发展的时期，在内容和形式上正经历着种种创新，主要表现在以下三个方面：首先是银行通过互联网来开展网络借款和贷款，其次是在第三方的支付方向，最后则是通过P2P网络展开贷款活动。银行通过网络来进行借贷款交易，并创建出一些＂银行自建电子商务平台＂，这一模式已经彻底地打破了以往的＂线下申请审核、线上发放＂的模式。最为典型的例子便是支付宝和网易宝。可以说构建出一些类似这样的市场，能够在很大程度上缓解如今金融市场的信息不够对称的难题，从而能够在最大程度上超越时间和空间的限制來对我国的经济资源进行更好地配置，也就能够让社会效能发挥出其最大限度的作用。科学信息技术也正在以其极高的发展速度与金融行业展开紧密的交融，而物联网、移动互联网、云数据等新型技术的发展也使人们的行动模式和生活状态发生了巨大的改变。互联网金融的形式复杂多变，其产品所涉及的范围也十分广泛，这些与以往的金融业相比都有着十分大的区别，产品的数量快速增长，业务之间的联系也在逐步加强。
　　三、互联网金融风险的特点
　　（一）高瞬时性。在互联网高速发展的今日，互联网金融也相应地运势而生，这对于提高交易的效率有着极为有效的作用。由于互联网自身具有极高的瞬时性，这就使得如果在交易时如果存在了一些问题，那么这些差错以十分迅速的速度放大，这种模式下所造成的损失的传播速度与以往的金融模式相比是十分巨大的，相应的补救费用也十分昂贵。
　　（二）快联动性。自从改革开放之后，三十年间中国的经济市场呈现出一片蓬勃发展的景象，而国家的经济实力也在逐步上升，中国在国际事务之中也越来越拥有更多的话语权，中国的国际地位也在不断提升。在改革开放的这三十年间，中国的发展成果十分显著，这之中一个较为典型的便是我国的政策数据，其中包括经济等各项金融指标，这些政策数据的发布对于国际金融市场是有着十分重要的影响的。同时，我国市场与国际市场也在逐渐地融为一体，互相贯通，因此我国的各项政策数据与国际金融市场也有着十分密切的联系。互联网其快联动性正式得益于其自身的特性，即开放、普惠、分享以及协作。
　　（三）强虚拟性。互联网自身具有的最为明显的特征便是其目标并不是真实的，其目标是通过信息的方式来呈现的。因此互联网金融的交易对象和交易目标皆并不是十分透明。并且由于互联网金融能够在任意地点时间进行交易活动，其信息与传统金融相比较为隐蔽，这也就导致了信息的不对称，从而在一定程度上增大了交易的风险。
　　（四）超复杂性。互联网技术从深层次探析的话可以分为P2P和大数据以及两面市场，而在这之中大数据是最为重要的技术。大数据对于互联网金融的影响也是尤为重要的。因此能够清楚地知道互联网金融是一个十分庞杂的系统，在这一系统之中，资源通过信息的交叉来进行共享活动，这种做法会导致信息泄露的可能性增大，因此，如果一些十分重要的信息不慎泄露的话，其损失也是不可估量的。
　　四、互联网金融的主要风险
　　（一）技术风险。互联网金融与传统的商业银行业相比，其正处于一个较为开放的网络金融平台之中，在这个平台体系之中将会面临着许多的技术风险。众所周知的TCP协议其自身就在安全性上存在着较多的争议，同时目前的密钥管理以及加密的技术还没有达到一个非常完备的状态，这种安全状态使得互联网金融十分容易受到黑客的网络病毒的攻击。如今，我们能够了解到很多的被计算机黑客攻击的案例，数不清的网络用户的账户被网络病毒盗取了信息，这就致使许多试图参与到互联网金融之中的消费者与投资者不敢参与其中。但是依据一些分析，一些职业从事金融的以及职业从事计算机行业的人们，几乎不会仅仅因为存在技术风险这个原因就对交易市场望而却步，因此我们能够推断出，对于互联网金融的企业来说最应当做的就是增强自身的技术安全性，具体来说就是增加资金和技术的投入以提升自身企业的安全性，即使这样会增加一些运营成本，可是与其所带来的优势相比是必不可少的，这也是一个互联网金融顺利运营的重要条件。
　　（二）操作风险。在现代社会之中，WIFI无线互联网早已在我们的生活中起着不可代替的重要作用，它充斥在我国社会的各个角落之中，而很多的网络黑客会使用其病毒来制作一些假的WIFI连接点以盗取用户的个人资料，从而对其财产进行窃取。另外，由于从事互联网金融的业务人员能力水平参差不齐，这就会导致在进行操作交易时会发生一些操作失误，从而对互联网金融造成很大的风险。一个较为典型的例子就是＂8.16光大证券乌龙指＂事件。
　　（三）安全风险。如今我们处于飞速发展的互联网时代，信息也在以十分快的速度进行交换和更换，而相应的互联网金融也在迅速发展。可是金融其实是一个对于安全性有着十分高的要求的行业，而互联网金融却是一个开放式的行业，因此在互联网与金融进行融合的过程当中就容易出现信息泄露的情况，这会对客户以及企业造成巨大的损失。况且，如今互联网金融仍是一个新兴的金融类型，相应的法律法规还不够完善，这些漏洞的存在也有着十分大的法律风险。