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有哪些银行信用卡(信用卡有几家银行)

  记者 李娜 实习记者 闫佳佳 报道
  今年年初央行取消了信用卡透支利率上限和下限管理,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定。在利率市场化改革的大背景下,2020年六家国有大行的信用卡贷款有五家实现了正增长。
  六大行中,信用卡贷款最多的是建设银行,其次是工商银行。2020年末,建设银行信用卡贷款高达8289.43亿元,同比增长11.25%,较工商银行多1473.33亿元。邮储银行信用卡贷款最少,却是增速最快的银行。邮储银行信用卡贷款为1446.41亿元,同比增长17.41%。交通银行信用卡贷款为4641.10亿元,同比增长-0.70%,该行信用卡贷款已连续两年负增长。
  投诉方面,信用卡投诉是历年来消费者投诉的主要领域。中国银行2020年全年处理投诉数量18.8万笔,其中信用卡投诉占比为34.2%,是所有投诉中占比最高的。农业银行2020年全年个人客户投诉数量合计14.1 万件,主要涉及信用卡、个人金融、网络金融等业务。
  信用卡业务不断扩张
  按信用卡贷款余额从多到少排名,建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行依次实现信用卡贷款余额8289.43亿元、6816.10亿元、5425.63亿元、4984.35亿元、4641.10亿元、1446.41亿元;分别同比增长11.25%、0.54%、14.42%、4.55%、-0.70%、17.41%。2020年,五家国有大行信用卡贷款均有所增长,有三家银行增速较快,分别是建设银行、农业银行、邮储银行,实现了"双位数"增长,中国银行与工商银行增长乏力,交通银行甚至出现负增长。
  六大行近两年信用卡贷款变动情况。2018年,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行信用卡贷款分别同比增长17.15%、15.41%、19.89%、13.90%、26.61%、27.82%;2019年,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行信用卡贷款分别同比增长8.2%、13.73%、24.76%、11.82%、-7.48%、24.04%。
  总的来看,除交通银行外,其他国有大行近三年信用卡贷款不断增加。2018年增长幅度较大,均实现了"双位数"增长。2019年增长幅度普遍下滑,只有农业银行增幅扩大。受疫情影响,2020年六大行信用卡贷款增速均大幅放缓,交通银行信用卡贷款却连续两年负增长。
  中国银行创新推进信用卡业务,打造客群抓手和特色品牌。聚焦民生消费领域,以总行活动叠加分行特色和政府消费券模式,助力消费市场复苏。完善中银数字信用卡产品功能,通过加强互联网平台建设,改善场景客户线上体验,促进客户活跃度提升。截至2020年末,该行信用卡累计发卡1.32亿张。
  农业银行首次发行运通品牌人民币信用卡,推出星级会员权益体系。开展"乐享周六"、"浓情相伴"等消费促销活动。打造乐分易"零接触"服务体验,信用卡分期交易额持续增长。截至2020年末,该行信用卡累计发卡1.3亿张,全年消费额2.1万亿元。
  2020年报告期内,邮储银行推出邮储信用卡APP2.0版本。信用卡APP实现查账还款、分期、积分兑换、权益服务及消费场景整合,逐步丰富C端生态场景,持续提升服务能力。截至报告期末,邮储信用卡APP累计用户数364.12万户,较上年末增长116.84%,信用卡累计发卡量0.37亿张。
  工商银行2020年10月末推出纯线上、无实体、秒批秒开、即刻启用的工银无界白金数字信用卡,产品问世即受到社会广泛。2020年末,该行信用卡发卡量1.60亿张,信用卡透支余额6816.10亿元,信用卡消费额2.58万亿元。
  交通银行推进信用卡业务数字化获客转型,借助大数据、API 技术等打通内外部渠道与平台,建立多场景、精准化、立体化的数字化获客体系。报告期末,境内行信用卡在册卡量0.73亿张,线上获客占比54.69%。
  交通银行信用卡不良率达2.27%
  六大行中有四家银行公布了信用卡不良贷款率,只有一家银行信用卡不良率出现增长。2020年邮储银行信用卡不良率为1.83%,同比增加了0.09个百分点。工商银行、农业银行、交通银行信用卡不良率依次为1.89%、1.55%、2.27%,分别同比减少0.32个百分点、0.02个百分点、0.11个百分点。具体来看,交通银行信用卡不良率最高,农业银行信用卡不良率最低。农业银行信用卡资产质量整体表现稳定,在同业中率先恢复至疫情前水平。
  农业银行表示,该行不断提升信用卡信贷资产精细化管理水平,调整准入授信政策,对中高风险区域非稳定职业客户群体提升准入标准并控制风险敞口。跟踪受疫情影响客群风险,实施差异化额度策略。开展逾期贷款管控,对小额信用卡账户执行差异化核销政策。
  交通银行表示,该行积极响应国家促消费、稳增长的号召,开展系列营销活动。把握信用卡业务存量经营时代的特点,围绕信用卡客户生命周期,开展更加细分客群的营销活动。信用卡全年累计消费额 29042.49 亿元,活户户均消费额同比增长9%;存量活户同比多留存 308.38 万户;全年移动支付交易额占比同比提高 1.5 个百分点。
  据央行3月24日发布的《2020年支付体系运行总体情况》显示,截至2020年末,信用卡和借贷合一卡
  在用发卡数量共计7.78亿张,同比增长4.26%。人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张,同比增长3.91%。银行卡授信总额为18.96万亿元,同比增长9.18%;银行卡应偿信贷余额为7.91万亿元,同比增长4.26%。银行卡卡均授信额度2.44万元,授信使用率为41.73%。信用卡逾期半年未偿信贷总额10838.64亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.06%。
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