正规借款平台（快速借款平台）

　　点开＂滴滴出行＂＂去哪儿旅行＂＂哈啰出行＂等App，显眼位置均可看到＂借钱＂；点开＂京东＂＂58同城＂＂美颜相机＂等App，显眼位置也能看到＂借钱＂……
　　＂新华视点＂记者近期调查发现，不少手机App存在与自身主要业务毫不相干的借贷功能，并以低息、红包等作为噱头引导用户开户。App＂借钱＂满天飞，背后暗藏多重风险。
　　各类App都盯上＂借钱＂业务
　　部分手机App用户告诉记者，一些生活中常用的App，俨然成了＂金融App＂。就连平时常用的拍照、办公软件都有借款功能，经常出现鼓励用户开通借款功能的弹窗提示。
　　青岛市民郑昱告诉记者，她平时常用的拍照App＂美颜相机＂，最近打开后总是有弹窗消息，提示送她一个最高88.88元的红包。点开红包后，就会进入一个＂美图e钱包＂的界面，里面除了提供＂借钱＂服务，还有＂您有最高额度200000元待领取＂＂最高可借200000元＂等极具诱惑的广告。＂一款拍照软件，为啥老出现借贷广告？不理解。＂郑昱说。
　　（＂美图e钱包＂界面）
　　不少公司职员告诉记者，不仅是拍照软件，常用的办公软件＂WPS Office＂，也出现了借钱功能，号称＂低利率、无抵押，最高可贷96400元，年利率7.2%起＂。
　　记者下载了部分常用App测试发现，不少社交、出行、生活服务类App中都有借款功能，部分App还把借款功能作为重点模块进行展示。如用于叫车服务的＂滴滴出行＂，其借钱功能按钮就摆在App主页，与打车、顺风车、共享单车等功能并列。在外卖应用＂饿了么＂上，借贷功能不仅出现在首页，而且接入的借款服务有七八种。在社交App＂陌陌＂上，其提供的借贷服务宣称最高额度为6万元，且＂无担保、无抵押，有手机和银行卡就能申请＂。
　　（＂滴滴出行＂App的主页）
　　（＂陌陌＂App上的借贷页面）
　　此外，还有一些App以＂免费领取会员＂为噱头，引导用户使用借款服务。例如某款视频App以＂免费送3个月VIP会员＂为由，引导用户点击广告，点击进入后则会出现＂新用户领30天首期免息券＂＂最高可借额度200000元＂等网络借贷广告。山东艺术学院大四学生孙思齐说，在视频App＂爱奇艺＂的应用界面内，有时会出现借贷功能的广告；平台还宣称，只要注册并完成借款，就能领取会员。
　　不少App在借贷服务中都注明资金来自银行及持牌放款机构。记者咨询了一款社交App的客服人员，对方表示，该App是金融机构的合作伙伴，负责接入借贷服务；推广平台本身并不提供资金，出现纠纷时需要借款者和资金提供方协商解决。
　　＂轻松借钱＂背后暗藏多重风险
　　社交、出行、视频等生活服务类App用户基数庞大，其中很多使用者本无强烈借贷需求；在这些App＂广撒网＂式宣传下，一些使用者受诱惑开通了借贷功能。
　　记者发现，不少平台的借款功能都以＂实时审批、极速到账＂为卖点，并且承诺的额度不低。几款App对开通借款功能的审核都颇为宽松，填写个人姓名、身份证号，进行人脸识别后，绑定收款银行卡就可以借钱。
　　部分App中的借贷功能还以低息为噱头吸引用户，但实际上却埋着高息的深坑。某款App宣称借款额度最高达到20万元，最低年化利率只有7.2%；但当记者按照App内的要求填写完各种个人信息后，年化利率一下子涨到了23.4%。
　　在黑猫投诉等互联网投诉平台上，有多名用户投诉称，一些App里的借贷功能存在重复扣款、收取高额利息、开通后无法取消等问题。
　　一位银行客户经理告诉记者，普通用户在银行申请信用卡，一般初始额度只有2万到5万元；但不少App上的借贷功能，动辄宣称可以提供30万到50万元的额度。额度一旦过高，如果用户还款逾期，带来的金融风险很大。
　　互联网经济专家刘兴亮认为，不少App用户众多，如果平台采用诱导的方式推广借贷功能，一些风险意识不足、消费自控力较差的群体就存在过度借贷的可能。
　　多位大学生在黑猫投诉上反映，看到某款社交App上频频出现的借贷广告，经不住诱惑，就尝试借款，数额在1万到3万元不等；但借款后却无力偿还，影响了个人征信。
　　此外，借贷功能还极易侵害用户个人信息安全。国家网信办在今年5月的一次通报中指出，84款App违法违规收集个人信息，其中半数以上App都具备金融功能，这些App存在非法获取、超范围收集、过度索权等侵害个人信息的问题。
　　业内人士告诉记者，一些中小借贷平台上的个人信息很容易泄露。个别平台为追求利益，会把个人信息＂打包＂卖给第三方；只要用户在一家借贷平台上申请过借款，其他借贷平台的骚扰电话就会＂蜂拥而至＂。
　　对App借贷亟待加强监管
　　随着移动互联网的发展，越来越多的年轻用户开始尝试使用移动端上的金融平台进行借贷。中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告（2020）》显示，对于消费金融公司而言，部分公司的＂80后＂＂90后＂客户占比达到90%以上，其中，＂90后＂客户占比普遍在50%左右。
　　相关专家认为，与专业化的银行等金融机构推出的App相比，一些常见的生活类App使用人数更多，覆盖面更广。由于使用频率很高，过度宣传借贷功能更容易让网民掉入网贷陷阱，并导致互联网金融风险。有关部门需要对这类App加强监管，堵住由此带来的互联网金融漏洞。
　　中国普惠金融研究所研究员顾雷说，应持续加强对手机App开设借贷功能现象的监管。对于当前＂什么App都可以放贷＂的局面，要有更精准的规范和约束。比如在平台的借贷资质、用户申请门槛、推广方式等方面，都应有更明确和严格的标准，以实现App借贷业务有序、有度发展。
　　中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，一些机构发放的个人消费贷款中并没有明确指定使用范围，部分信贷资金存在未按指定用途使用的问题，违规流入房地产市场以及股市、债市等金融市场。相关部门应加强对平台的指导，在对用户的申请审核、贷款用途和流向的监管上更加严格。
　　清华大学五道口金融学院副院长田轩表示，很多普通用户具备的金融知识有限，容易被平台夸张的宣传所诱惑。行业监管部门可定期在校园、社区等场所开展金融知识的普及教育，培养更多人形成良好的金融素养，增强抵抗金融风险的意识。