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贵金属是什么(贵金属是金子吗)

  #黄金# Hello,各位小伙伴大家好!欢迎来到朝露经济学!每天5分钟,与你分享投资理财、宏观经济、工商管理、财务会计、经济法律相关小知识,让我们大家一起变得更富有吧!喜欢的小伙伴别忘了 /点赞/收藏 分享 哦!本文主题
  盛世古玩,乱世黄金,以"黄金"为代表的贵金属是很多家庭极为看重的投资品
  我们刨去房产这种金额"巨大"的投资品不谈,国内大多数普通家庭的投资行为都是以银行存款、股票、黄金等产品为主
  其中,黄金又占有着非常重要而独特的地位
  无论是结婚时的"三金""五金",还是祝贺乔迁、生子、寿礼时的黄金摆件,亦或者是用于升值的实物黄金、纸黄金,相信大多数的家庭中总有那么几件
  中国也有一句古话 —— "盛世古玩,乱世黄金",也充分印证了古代黄金作为一般等价物的重要地位
  即使已经进入了现代社会,即使当前国家发行货币已经不再以黄金作为储备(转而以国家信用背书),黄金仍然是一种可以用于交换的"硬通货"
  且不谈黄金的使用价值,咱们今天来聊一聊黄金是否是一种合格的"投资品"判断一种投资品是否值得购买,主要从三个维度:收益性、风险性、流动性
  ① 首先我们谈谈收益:
  很多投资者,尤其是每隔几年新闻中都会出现的那些哄抢黄金的"中国大妈"们,大多数都是秉持着预期黄金"升值"的目的去购买
  由于国内黄金ETF的成立时间比较短,数据没有足够的代表性,我们直接用黄金现货价格来进行观察
  上图可以发现,从2004年至今,黄金现货确实走出了一波亮眼的上涨行情
  从04年最低不足80元/克的价格,20年高点达到429.80元/克
  如果最低点买入至今,涨幅达到459.2%
  其年化收益率是多少呢? —— 利用财务公式计算,结果为11.20%
  很多人觉得这个收益相当不错了,确实如此,11.2%的收益率对于普通家庭投资来说,已经可以说是非常优秀了
  我们再来看看同期的股票行情:
  不谈某一只个股,否则一定又会有人说"如果买了中石油就是另外一个故事"
  我们直接看沪深300指数
  从2005年的1000点,上涨到2020年末的5000点左右
  同期涨幅也达到了400%,年化收益率11%左右
  乍一看,黄金的投资收益和沪深300指数非常类似,而沪深300指数作为A股投资收益率的重要比较基准,能与沪深300指数收益率持平的投资品在收益率方面已经足以称得上优秀
  但是!这里使用的是沪深300指数,而不是沪深300全收益指数
  也就是说,我们这里计算涨幅是没有计算"股息分红"的,而沪深300成分股的平均股息率大概在2.7%左右
  因此相对来说,沪深300指数的收益率实际上会更高一些
  ② 再谈风险问题:
  很多人愿意买黄金的另一个重要原因就是黄金相对于股票来说,看起来风险小得多
  因为其作为一种硬通货,地壳内黄金的储量非常有限,除非未来人类可以从外星球上开采,否则其稀有性必然导致价格非常稳定
  换句话说,黄金的价格很难出现"快速暴跌"
  但是,这并不意味着黄金的价格不会跌,就像房地产一样,也会在部分年份,甚至持续多年出现下跌行情(可以参考前文价格走势)
  另一方面来说,国内常用来投资的实物黄金存在一定的保存风险,即被盗抢的可能性
  当然,当前的数字黄金、纸黄金已经足以规避这些问题
  因此,黄金的价格确实相对于其他投资品种更加稳定,这是其内在属性决定的,且由于稀缺性,也给其带来了一定的"抗通胀"能力
  ③ 最后聊一聊流动性的问题:
  这里没什么好说的,黄金虽然不是法定货币,但是如果你想用货真价实的黄金进行交易,绝大多数情况下可以花得出去(不可避免会折价)
  实物黄金也可以在各种黄金交易场所非常方便地置换成现金
  因此其流动性是相对较好的综上所述
  黄金是一种流动性相对较好的投资品种,且由于其稀缺性和工业价值,价格极难在短期内出现"暴跌"
  从近15年的价格数据来看,黄金的收益率基本跟上了A股大盘的走势,考虑到股息分红,年化收益率略比沪深300全收益率指数要低大约2%-3%
  因此,以历史数据来看,黄金作为一种投资品是合格的
  但是!这里不得不再提到的是,黄金的最大缺陷是它不能产生"现金流",即黄金的投资收益完全是由其单价上涨所决定的
  这也就是巴菲特不赞成投资者以黄金作为投资品的主要原因,黄金这玩意"不产生现金流",100g的黄金,你放一万年,它还是100g黄金,永远不会变成101g
  另一方面来说,黄金的价值不单单体现在其一般等价物的属性上,也体现在其在工业和生活中的使用价值上(如电子产品原材料、黄金饰品等)
  所以,在中短期的未来,黄金的价格可能仍然会维持一种相对稳定的上涨速度,但其速度还是难以跟上有价证券
  对于极为排斥股票等有价证券的投资者来说,黄金不失为一种有效的投资手段,抗通胀上总比银行存款要靠谱些;对于愿意投资股票的人来说,黄金也可以作为一种分散风险的手段(当然仓位不能过多,不建议超过10%,否则会拉低组合收益率)
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