网贷资金链从哪里来的（正规网贷）

　　在2020金融街论坛年会上，中国银保监会副主席梁涛表示，互联网金融风险的形势根本好转，全国实际运营的P2P网贷机构已经由高峰时期的5000家，压降到9月末的6家，借款借贷规模及参与人数连续27个月下降。
　　很多小伙伴表示，自己借款的平台明明还在运营啊，那么银保监会说的清退网贷到底指的是哪些机构呢，又有哪些是会继续存在的呢。
　　其实除开信用卡意外，现在市面上常见的网络贷款主要分为三类，P2P网贷、小额贷款、消费金融。
　　现在监管强力劝退的，就是第一种，P2P网贷。P2P的特点是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，如最近暴雷的爱钱进、正在退出的拍拍贷、你我贷等。
　　这种模式本来没什么问题，但是实践中，巨额的资金自主支配对谁都是诱惑，有的平台高管就挪用挥霍了。
　　而为了竞争，平台也必须给出高利率吸引投资，借出的也得是高利率。但平台客源资质本就不如银行客户，慢慢的积累了风险，最后稍有经营不善或者大环境恶化，就开始暴雷。
　　另外一种平台是小额贷款公司，主要运用自有资金发放贷款，服务于个人、个体户、中小企业，其资金来源主要为自有资金、股东定向借款、同业拆借、发行资产证券化产品（ABS）融资等。
　　小额贷款公司业务还有杠杆限制，最高不超过净资产5倍，具体多少由各地自主决定。但小贷业务体量最大的重庆，小贷公司杠杆也多在2.3倍至3倍。
　　所以全国性的小贷公司，一般实力都还是比较强的，如京东金条，蚂蚁借呗，百度有钱花，微粒贷等等。当然也不排除前期一些打擦边球，既有自有资金又有P2P募集的。
　　最后，消费金融公司是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
　　截至2020年5月30日，我国正式开业的持牌消费金融公司共有26家，阳光消费金融等4家仍在筹建，另有不少拟成立的消费金融公司正排队等待批复。
　　根据各消金公司披露的2019年数据，捷信消金、招联消金、马上消金的资产总额都超过了500亿元，站稳第一梯队；兴业消金、中银消金、中邮消金、杭银消金、长银消金、海尔消金等的资产总额均超过了100亿元，属于第二梯队。总体来说，消费金融的实力也是比较强的。
　　所以，年底清零的是P2P网贷和一些问题平台，而正常经营的有牌照小贷和消费金融公司，现在及以后都将继续存在。